Международные финансовые обязательства.

В рамках данных гражданско-правовых отношений рассматриваются различные формы международных расчетов, а также использование банковских гарантий за счет обеспечения исполнения договоров с иностранным элементом. В части осуществления расчетов через банковские организации в международной практике применяются три основные формы:

· Банковский перевод;

· Документарный аккредитив;

· Инкассо товарных документов.

Эти формы сложились в межбанковской практике и в настоящее время приобрели устойчивый характер, поэтому их регулирование осуществляется с помощью норм-обычаев и деловых обыкновений. При этом в отношении расчетов по аккредитиву и инкассо деловые обыкновения кодифицированы Международной Торговой палатой (МТП). В отношении аккредитивов действуют «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов» в редакции 1983 года, а в отношении инкассо действуют «Унифицированные правила по инкассо» в редакции 1995 года.

В отношении банковских переводов подобных унифицированный правил не существует, поэтому эта форма расчетов регламентируется применимым внутренним правом.

В силу того, что кодификации МТП носят неофициальный, ненормативный характер, стороны договоров, желая применения унифицированных правил в своих правоотношениях, должны сделать соответствующее указание в тексте договора.

Схема расчетов по аккредитиву:

1,2,3 – движение денег плательщика через его банк по аккредитивному поручению – данные деньги переправляются в банк получателя и резервируются там на специальном аккредитивном счету. В содержании аккредитивного поручения перечисляются условия (как правило, указывается перечень документов), которые должен получить Банк – исполнитель от своего клиента – получателя средств взамен на совершение платежа и для зачисления денежных средств на счет получателя. Документы, как правило, свидетельствуют об исполнении получателем обязательств перед по передаче товаров, результата работ, оказанию услуг.

4 – передача получателем своему банку документов, указанных в аккредитивном поручении, осуществляется одновременно с зачислением денег с аккредитивного счета на счет получателя денежных средств.

5,6 – документы переправляются плательщику через банк-эмитент.

Смысл данной формы расчетов заключается в как бы «доставке денег к товару» или в «выкупе товаров» в месте их нахождения. Инициатива в осуществлении этой формы расчетов исходит от плательщика .

Схема расчетов по инкассо:

1,2,3 –плательщик дает поручение своему банку посредством банка-плательщика получить от плательщика платеж, предъявив ему документы, прилагаемые к инкассовому поручению и подтверждающие право получателя на платеж. Документы вместе с инкассовым поручением переправляются в банк плательщика и предъявляются плательщику.

3,4 –передача документов плательщику осуществляется лишь при условии и в момент акцепта, т.е. при согласии плательщика на платеж.

4,5,6 –деньги переправляются получателю.

Сутью этой формы расчетов является как бы доставка товаров (в виде соответствующих документов) к деньгам. Инициатива платежа исходит от получателя.

Помимо вышеперечисленных форм расчетов в международной практике часто используются платежные документы, являющиеся по своей правовой природе ценными бумагами (например, чеки, векселя и т.д.).

Нормы МЧП, регулирующие обращение векселей и чеков, унифицированы и закреплены в международных конвенциях. Для правоотношений, связанных с расчетами векселями действуют 3 Женевских Конвенции 1930 года «О единообразном законе о простом и переводном векселе», «О разрешении некоторых коллизий законов», «О гербовом сборе». Участниками этой конвенции являются, в основном, страны континентальной системы права. Государства англо - саксонкой системы права имеют свое вексельное законодательство. Из трех вышеназванных конвенций ключевой является первая конвенция «О единообразном законе о простом и переводном векселе». В силу данной Конвенции государства-участники обязались ввести на своей территории в действие единообразный закон о переводном и простом векселе. В 1936 году это сделал СССР. В РФ действует ФЗ от 11.03.1997 года № 48-ФЗ «О простом и переводном векселе», данный ФЗ соответствует положениям указанной Конвенции.

В отношении расчетов чеками в 1931 году также были приняты Конвенции, в соответствии с которыми был принят единообразный закон о чеках. Ни СССР, ни РФ к данным Конвенциям не присоединились, хотя действующее в РФ положение о чеках, разработанное еще в СССР, практически полностью повторяет положения Конвенций о чеках.

Главным отличием векселя от чека является то, что вексель используется как инструмент коммерческого кредита, он выставляется практически на любое лицо. Чек же является разновидностью банковского кредита и всегда выставляется только на банк, в котором у чекодателя имеется счет.

При заключении международных коммерческих договоров стороны часто включают условие о предоставлении гарантии надлежащего исполнения контракта. В данной сфере сложились определенные деловые обыкновения, которые были изучены и систематизированы МТП в виде двух актов: «Унифицированные правила по договорным гарантиям» 1978 года, и «Унифицированные правила для гарантий по первому требованию» 1992 года. Как следует из указанных актов, по существу, банковская гарантия представляет собой соглашения, в соответствии с которым банк (гарант) берет на себя обязательство выплатить определенную денежную сумму бенефициару (кредитору по основному контракту), получив при этом определенные инструкции от своего клиента (принципала) – должника по основному контракту. Непременным условием действия банковской гарантии является невыполнение принципалом своих обязательств по основному договору.

Следует отметить, что данные Унифицированные правила 1978 года регулируют только договорные гарантии:

· Гарантия исполнения контракта;

· Тендерные гарантии;

· Гарантии по возврату платежей;

Унифицированные правила 1992 года регламентируют все виды гарантий, но главное их отличие заключается в том, что они предлагают совокупно иной механизм выплаты гарантированной суммы по первому требованию бенефициара, без предоставления им каких-либо документов, подтверждающих невыполнение принципалом своих конкретных обязательств.

Поиск по сайту: