Помощничек
Главная | Обратная связь


Археология
Архитектура
Астрономия
Аудит
Биология
Ботаника
Бухгалтерский учёт
Войное дело
Генетика
География
Геология
Дизайн
Искусство
История
Кино
Кулинария
Культура
Литература
Математика
Медицина
Металлургия
Мифология
Музыка
Психология
Религия
Спорт
Строительство
Техника
Транспорт
Туризм
Усадьба
Физика
Фотография
Химия
Экология
Электричество
Электроника
Энергетика

Розділ 6. ОЦІНКА КРЕДИТНОГО РИЗИКУ



Умови, що мають бути враховані при оцінці кредитного ризику при наданні послуг Факторингу:

Оцінка Клієнта

 

Кат. I. BLANA фінансовий рейтинг вище (5): можна надавати всі види факторингу.

Кат. II BLANA фінансовий рейтинг (5) – (6): всі види факторингу, окрім Експортного з правом регресу.

Кат. III BLANA фінансовий рейтинг нижче ніж (6): тільки факторингові продукти без регресу, з покриттям кредитного ризику Імпорт-Фактором або Страховою Компанією.

Значення вищезазначених рейтингів клієнтів можуть бути змінені/обмежені у відповідності до вимог НБУ.

Оцінка Дебітора

«Білий список» Дебіторів (Debtors White List) = Дебітори із фінансовим рейтингом BLANA до 4, для яких Банк готовий прийняти на себе ризик неотримання платежу до 100 % обігу (внутрішній факторинг без регресу/імпортний факторинг).

Для Дебіторів з міжнародним рейтингом необхідності у проведенні оцінки немає.

Дебітор повинен знати, що сума ризику неотримання платежу додається до його загальної фактичної заборгованості Банку.

Факторинг з регресом (оцінка ризику здійснюється по відношенню до Постачальника):

· Внутрішній факторинг з регресом:

- можлива обмежена оцінка Дебітора (із доступних джерел).

- у випадку, якщо Дебітор є клієнтом Банку за кредитними продуктами, до уваги приймаються показники BLANA.

· Експортний факторинг з регресом:

- Дебітор оцінюється Імпорт-фактором, внутрішня оцінка не вимагається.

Факторинг без регресу:

· Внутрішній факторинг без регресу:

- Кредитний ризик покритий (Дебітор оцінений) Страховою Компанією, внутрішня оцінка не вимагається. Суб’єкт факторингової операції – Постачальник.

- Дебітор у «Білому списку» – здійснюється внутрішня оцінка. Суб’єкт факторингової операції – Дебітор.

- Дебітор з міжнародним рейтингом – міжнародний рейтинг доповнюється обмеженою додатковою внутрішньою оцінкою. Суб’єкт факторингової операції – Постачальник.

- Інші дебітори ­– рішення приймається на індивідуальних умовах.

· Експортний факторинг без регресу:

- Кредитний ризик покритий (Дебітор оцінений) Імпорт-Фактором, внутрішня оцінка не вимагається. Суб’єкт факторингової операції – Постачальник.

Імпортний факторинг:

· Імпортний факторинг з покриттям кредитного ризику:

- Суб’єкт факторингової операції – Дебітор.

- Кредитний ризик покритий/ Дебітор оцінений Страховою Компанією/Фактором-кореспондентом – здійснюється внутрішня оцінка відносно розміру франшизи, передбаченої умовами страхування.

- Дебітор у «Білому списку» – здійснюється внутрішня оцінка.

- Інші дебітори ­– рішення приймається на індивідуальних умовах.

- Дебітор з міжнародним рейтингом – здійснюється внутрішня оцінка відповідно до процедур UniCredit Group.

· Імпортний факторинг без покриття кредитного ризику:

- можлива обмежена оцінка Дебітора (із доступних джерел).

Нижче наведено загальні підходи до оцінки ризиків в залежності від виду факторингу:

Продукт Категорія Дебітора Суб’єкт факторингової операції Об’єкт ризику Оцінка рівня ризику Суб’єкта Оцінка Дебітора
Внутрішній факторинг з регресом Всі Постачальник Постачальник Так Обмежена
Внутрішній факторинг без регресу Страховий поліс Постачальник Страхова компанія Ні Обмежена (відповідно до розміру страхової франшизи)
«Білий список» Дебітор Дебітор Так Повна
Міжнародний інвестиційний рейтинг Постачальник Дебітор Ні Обмежена
Внутрішній факторинг з частковими послугами (без фінансування та без покриття кредитного ризику) Всі Постачальник Без ризикова операція Ні Не вимагається
Експортний факторинг з регресом Всі Постачальник Постачальник Так Не вимагається
Експортний факторинг без регресу Відбір та оцінка Дебітора здійснюється Імпорт-фактором Постачальник Імпорт-фактор Ні Не вимагається
Експортний факторинг з частковими послугами (без фінансування та без покриття кредитного ризику) Всі Постачальник Без ризикова операція Ні Не вимагається
Імпортний факторинг з покриттям кредитного ризику Страховий поліс Дебітор Страхова компанія Ні Обмежена (відповідно до розміру страхової франшизи)
Білий список Дебітор Дебітор Так Повна
Міжнародний інвестиційний рейтинг Дебітор Дебітор Ні Обмежена
Імпортний факторинг без покриття кредитного ризику Всі Дебітор Без ризикова операція Ні Не вимагається



Поиск по сайту:

©2015-2020 studopedya.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.