Система рефинансирования ипотечных кредитов в России

Главную роль в системе рефинансирования ипотечных кредитов в России играет АИЖК.

Цели деятельности АИЖК:

– формирование системы рефинансирования долгосрочных ипотечных жилищных кредитов;

– разработка и внедрение стандартизации на различных уровнях и в различных сегментах ипотечного рынка;

– создание инфраструктуры ипотечного рынка, стимулирование его роста и распространения во всех регионах России;

– получение прибыли от коммерческой деятельности.

Предметом финансово – хозяйственной деятельности АИЖК являются:

– приобретение и реализация прав требования по обязательствам, обеспеченным ипотекой;

– выпуск и размещение ценных бумаг, обязательства по которым в том числе обеспечены ипотекой;

– организаций вторичного рынка ипотечных кредитов и займов и участие на рынке ценных бумаг, обязательства по которым в том числе обеспечены ипотекой.

Основные задачи деятельности АИЖК:

– формирование федеральной системы ипотечного жилищного кредитования в РФ на основе двухуровневой системы рефинансирования ипотечных кредитов;

– создание вторичного рынка ипотечных жилищных кредитов, предоставляемых населению российскими коммерческими банками и небанковскими кредитными организациями;

– обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению;

– стандартизация порядка предоставления, оформления и обслуживания ипотечных жилищных кредитов с целью обеспечения равной доступности ипотечных кредитов для населения на всей территории РФ;

– внедрение единой схемы ипотечного кредитования путем предоставления технической помощи организациям – участникам системы ипотечного кредитования в России.

В соответствии с целями и задачами АИЖК можно выделить следующие основные направления его деятельности:

1. Выкуп у региональных операторов, сервисных агентов и непосредственно у коммерческих банков, выдающих ипотечные кредиты, стандартизированных ипотечных закладных.

2. Рефинансирование сформированных пулов на долговом рынке за счет средств, привлекаемых на основе продажи частным инвесторам ценных бумаг, выпускаемых АИЖК под гарантию Правительства РФ.

3. Оказание технической помощи и обучение специалистов в области ипотечного кредитования. Так, в 2006 году балы создана Единая информационная система, основными функциями которой являются:

– ведение единой базы данных физических лиц;

– ведение единой базы данных закладных;

– операции по сопровождению закладных в течение всего жизненного цикла (ведение графика платежей, учет фактических платежей, контроль страхового покрытия, сохранности имущества, исполнения заемщиками обязательств);

– автоматизация этапов оформления сделки;

– организация взаимодействия с партнерами участниками системы рефинансирования в России;

– интеграция информационных систем партнеров с Единой информационной системой АИЖК;

– формирование платежеспособного спроса населения на жилье.

Данная система позволяет работать в любой точке России и обмениваться данными через Интернет.

Ключевым моментом успешного выполнения поставленных перед АИЖК задач является участие государства с помощью различных видов государственной поддержки, а именно предоставления государственных гарантий и прямых инвестиций в уставный капитал для поддержания на должном уровне финансовой устойчивости АИЖК и повышения надежности инвестиций в ипотеку всех классов инвесторов.

Для эффективной работы системы рефинансирования ипотечных кредитов создана инфраструктура ипотечного жилищного кредитования. Её основными участниками являются:

• администрации субъектов Российской Федерации или муни­ципальных образований.Между АИЖК, администрацией субъекта РФ (муниципального образования) и региональным оператором заключается трехстороннее соглашение о сотрудниче­стве в целях создания и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории субъекта Российской Федерации либо отдельного муниципального образования;

• региональные операторы— юридические лица, созданные орга­нами региональной государственной власти, основной деятельностью которых является организация и развитие ипотечного жилищного кредитования и привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования. Региональный оператор выполняет функции поставщика и агента по сопровождению, а также может выполнять функции первичного кредитора, агента по взысканию или эксперта;

• сервисные агенты— юридические лица, выполняющие функции агента по сопровождению, которые также могут выполнять функ­ции первичного кредитора, агента по взысканию, поставщика или эксперта;

• первичные кредиторы.Функции первичного кредитора могут принимать на себя кредитные или некредитные организации, региональные опера­торы или сервисные агенты;

• поставщики— юридические лица, осуще­ствляющие передачу прав по закладным АИЖК на основании договоров, заключаемых в порядке и на условиях, предусмотрен­ных Стандартами АИЖК;

• агенты по сопровождению — юридические лица, заключившие с АИЖК договор об оказании услуг по контролю за исполнением заемщиками по кредитным договорам и зало­годателями по договорам об ипотеке взятых на себя обязательств;

• агенты по взысканию— юридические лица, заключившие с АИЖК договор об оказании услуг по обращению взыскания на предмет ипотеки в соответствии с законодательством РФ;

• агенты по накоплению— кредитные организации, заключившие с АИЖК договор по обслуживанию счета сопровождения и пе­редаче АИЖК в определенном формате информации по приня­тым на указанный счет платежам;

• страховые компании;

• оценщики –физические или юридические лица, занимающиеся оценочной деятельностью.

• эксперты— юридические лица, прошедшие аккредитацию при АИЖК на проведение экспертизы заклад­ных. Эксперты осуществляют экспертизу закладных на основа­нии заключенного с заказчиком договора об оказании услуг по экс­пертизе закладных.

АИЖК осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов посредством своих региональных операторов. Процедура рефинансирования ипотечных кредитов состоит из двух этапов:

1. Выкуп ипотечных кредитов региональным оператором.

2. Выкуп ипотечных кредитов (займов, закладных) АИЖК.

Выдача кредитов осуществляется кредиторами за счет собственных средств.

Поиск по сайту: