Сущность, принципы и формы кредита. Роль кредита в рыночной экономике.

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

· Продавец кредита — кредитор, ссудодатель.

· Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик.

· Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования.

Стадиями движения кредита являются следующие:

· размещение кредита; получение кредита заемщиками;

· его использование; высвобождение ресурсов;

· возврат временно позаимствованной стоимости;

· получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

Ссудный капитал - совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование на возвратной основе за плату в виде процента.

Специфические характеристики ссудного капитала:

· ссудный капитал как особый вид капитала представляет собой собственность, владелец которой передает ее за плату заемщику на определенное время;

· потребительная стоимость ссудного капитана определяется способностью приносить прибыль заемщику в результате использования ссудного капитала;

· форма отчуждения ссудного капитала имеет разорванный во времени характер и механизм оплаты;

· движение ссудного капитала происходит исключительно в денежной форме и выражается формулой Д — Д, так как денежный капитал предоставляется в ссуду и возвращается в той же форме, но с процентами.

К принципам кредитования относятся:

а) возвратность;
б) срочность;
в) платность;
г) дифференцированность;
д) обеспеченность;
е) целевое использование.

Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений.

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита.

Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение.

Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Коммерческий кредит — отсрочка по оплате товаров, работ, услуг, предоставляемая продавцом покупателю.

Используется три вида данного кредита:

· кредит с фиксированным сроком погашения;

· кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных ему в рассрочку товаров;

· кредитование по открытому счету, когда поставка партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Банковский кредит — предоставление займов в виде денежных средств.

2. Государственный кредит — отличительным признаком является участие государства в лице органов исполнительной власти.

Осуществляя функции кредитора, государство проводит кредитование:

· конкретных отраслей промышленности или регионов, если есть особая потребность и возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в связи с рядом конъюнктурных факторов;

· коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

Государственный долг выражает результат взаимосвязей исполнительных органов государственной власти РФ с физическими и юридическими лицами.

3. Международный кредит — когда одной из сторон является международная финансовая организация.

Кредиторами и заемщиками выступают:

· банки — Лондонский клуб;

· государства — Парижский клуб;

· международные финансовые органы — МВФ, Мировой банк, ЕБРР.

Производственный кредит предоставляется на предпринимательские цели: расширение объема производства, работ, услуг, активов. Потребительский кредит. Характерной чертой потребительского кредита являются отношения как денежного, так и товарного капитала, причем потенциальными заемщиками выступают физические лица. В России этот вид кредита только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего — жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.

Поиск по сайту: