Банковская система, виды, структура.

! объединения

Централизациябанковского капитала — вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. Различают два вида амальгации (концентрации и централизации банковского капитала): 1-поглощение одним крупным банком др, который при этом теряет самостоятельность и обычно обменивает свои акции на акции поглотившего его банка; 2-образование нового банка путем слияния банков, которые теряют при этом самостоятельность и передают активы новому банку. Различают открытые и скрытые методы концентрации и централизациибанковского капитала. К первым относятся банкротства небольших банков, слияние и поглощение их крупными банками, развитие сети филиалов. В этом случае происходит увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков. По законодательству РБ объединение банков производится по разрешению и под надзором НБРБ. Создание банковских объединений снижает риск банкротства, укрепляет позиции на рынке капиталов, в конкуренции с др. фин.-кр. учреждениями, увеличивает пол. и эк. влияние групп.

Банковские объединения бывают коммерческого типа и некоммерческого. Ко 2-ому типу принадлежат ассоциации, союзы, лиги. Ассоциации (союзы) банков задачи: защита прав и представление интересов своих членов; участие в развитии банк. дела; денежно-кредитного оборота, поддержанию курса национальной валюты; подготовку и переподготовку кадров для банков, использование зарубежного и отечественного опыта работы банков; содействие банкам в объединении их ресурсов, кредитных вложений для решения крупных гос. и иных фин. программ; поддержку престижа банков; информационное обеспечение банков.

Банковские монополии могут иметь формы: Банковский картель — соглашение между банками о разделе сфер деятельности, согласовании %-ой пол-ки, выплаты дивидендов, условий кредита и др. Картели в банковском деле предполагают юр. сохранение самостоятельности их участников. Банковские тресты -полное слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управление им. Банковский синдикат (консорциум) — соглашение между несколькими банками о проведении совместных крупных выгодных фин. операций и реализации иных возможностей банков. Не являются акционерными компаниями, это объединения банков, созданные на время проведения конкретных операций. Их целями являются: финансовая поддержка крупных программ, проектов национальной экономики. Банковский концерн — объединение ряда формально независимых банков под контролем одного (обычно крупного) или другого учреждения. Фин. контроль банка осуществляется посредством контрольного пакета акций или благодаря системе долговых отношений. Концерн может объединять специализированные банки с целью расширения сферы влияния в экономике. Для установления этой формы контроля используются холдинг-компании, скупающие контрольные пакеты акций банков. Банковский холдинг – банки либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними.

Активная роль банков в образовании и развитии пром. монополий. Сращивание происходит путем: покупки банками акций пром. (торговых) компаний, в результате чего часть их прибыли переходит к банкам (через дивиденды); участия банков в учреждении новых предприятий (учредительская прибыль для банков); депозитарной деятельности банков (размещение и хранение акций и других ценных бумаг предприятий). Важным является создание финансово–промышленных групп. В объединения входят предприятия различных отраслей народ. хоз-ва и кр.-фин институты. Связь капиталов позволяет ускорить реализацию производимой продукции, в короткий срок мобилизовать фин. ресурсы для новых вложений в производство. Создание этих групп особенно важно в условиях, когда возможности поддержки различных производств из ср-в гос. бюджета ограничены, особенно в области инвестиционной пол-ки.

Банковская сис-ма РБ

БС —совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной сис-мы. В кред. сис-му помимо банков входят СКФО (фин. компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, фин. биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды). Каждое гос-во имеет свою структуру кред. и банковской сис-мы, организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кред. сис-мы явл-ся банки, но степень развития СКФО в гос-вах различна.

Принципы обеспечения надежного функционирования банковских систем: поддержки действительно надежных банков; повышения открытости в деятельности банков; контроля риска посредством пруденциального регулирования и надзора.

Типы БС: централизованная (распределительная); рыночная; переходного периода (от централизованной к рыночной). Централизованная (распределительная): 1) гос. собственность на банки; 2) гос. монополия на банковскую деятельность; 3) централиз. (по вертикали) схема управления; 4) одноуровневая БС; 5) гос-во отвечает по обязательствам банков; 6) кредитные, эмиссионные и иные операции сосредоточены в одном банке; 7) прямой контроль за банками, жесткое регулирование инструкций с помощью деятельности банков по вертикали; 8) концентрация ресурсов в гос. банках; 9) сосредоточение банковских операций в гос. банках, универсализация операций банков и их функций; 10) закрепление за банками клиентуры. Рыночная: 1) различные формы собственности на банки; 2) монополия гос-ва на банки отсутствует; 3) децентрализ. (горизонтальная) схема управления; 4) двухуровневая БС; 5) разграничение ответственности между банками и гос-вом по обязательствам; 6) эмиссионные операции по выпуску наличных денег концентрируются обычно в ЦБ; 7) осуществление надзора над банками, экономические методы надзора; 8) наличие ресурсов в банках с различными формами собственности; 9) децентрализация операций по различным банкам; 10) обеспечение клиентам свободы выбора банка.

БС переходного типа РБ содержит как рыночные компоненты, так и проявления старой централизованной системы. В РБ сформировалась двухуровневая банковская система: 1 уровень — ЦБ страны, II уровень — коммерческие банки и другие небанк. КФО, осущ-щие отдельные банковские операции. Она предполагает установление партнерских отношений по горизонтали, взаимоотношения по вертикали складываются на условиях регулирования.

Организация деятельности БС РБ строится на обязательныхпринципах: банковская деятельность возможна исключительно на основании лицензии; ком. банки независимы в своей деятельности; разграничивается ответственность между ком. банками и гос-вом; ЦБ регулирует деятельность ком. банков и осуществляет банк. надзор; вкладчики (физ. лица) пользуются свободой выбора банка; вкладчикам обеспечивается возврат ден. ср-в; гарантия банковской тайны; банк работает в пределах реально имеющихся ресурсов; взаимоотношения ком. банка со своими клиентами строятся на договорных началах.

Банковское законодательство—сис-ма нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений. Субъектами банковских правоотношений явл-ся: НБ, банки, НКФО и иные юр лица, физ. лица, а также респ. органы гос. управления и местные исполнительные и распорядительные органы. Банковское законодательство устанавливает принципы функционирования БС, правовое положение субъектов банковской деятельности, регулирует отношения между ними.

К актам законодательства относятся: Конституция РБ; ГКРБ; БКРБ(2000 г.), декреты, указы и распоряжения Президента РБ; постановления Правительства РБ; нормативные правовые акты НБРБ и республиканских органов гос. управления, принятые на основании и во исполнение банк. законодательства.

Важное значение для правового обеспечения деятельности банка имеют его устав и лицензии.Устав банка принимается в соответствии с законодательством. Он готовится с учетом рекомендаций ЦБ и заключает в себе положения и данные, связанные с особенностями деятельности конкретного банка и не противоречащие требованиям законодательных нормативов. Лицензии на осуществление банк операций выдаются НБ в установленном порядке. Лицензиядает право ком. банку осуществлять свою деятельность согласно уставу.

Поиск по сайту: