Теоретичні концепції кредиту

Розвиток кредитних відносин та підвищення їх ролі в житті суспільства все більше привертає до себе увагу науковців. На сьогодні провідними теоріями кредиту визнаються натуралістична та капіталотворча.

Засновниками натуралістичної теорії кредиту стали англійські економісти А. Сміт і Д. Рікардо. Основними положеннями теорії виступають:

· об'єктом кредиту є тимчасово вільний капітал у натурально-речовій

формі, тобто не в грошовій;

· кредит - це форма руху матеріальних благ на умовахїх перерозподілу;

· позичковий капітал ототожнюється з реальним капіталом;

· банки є лише посередниками в кредиті;

· пасивні операції банків є первинними порівняно з активними.

Погляди натуралістів розвивали відомі економісти К. Маркс, Ж. Сей,

А. Маршал. Заслугою натуралістичної теорії було те, що її представники визнали зв'язок кредиту з процесами виробництва до того ж виходили з первинності виробництва; кредит не створює реального капіталу; кредит залежить від позикового відсотка, від коливань і динаміки прибутку.

Однак, зростання ролі кредиту та банків у розвитку виробництва, використання їх у державному регулюванні економіки послабили натуралістичну теорію кредиту; на її зміну прийшла капіталотворча, основними положеннями якої є:

· кредит е безпосереднім капіталом, його розширення пояснює нагромадження капіталу;

· банки не тільки посередники в кредиті, але й творці капіталу бо виступають " фабрикою " грошей;

· активні операції банків щодо пасивних, є первинними.

Представники капіталотворчої теорії визначали активізуючу роль кредиту в розвитку економіки, неоднозначно відносилися до експансійної кредитної політики.

Сучасна наукова думка з теорії кредиту розвиваєтьсяна шляху синтезу ідей натуралістичної та капіталотворчої теорій.

За своєю сутністю та механізмом впливуна й процес суспільного відтвореннякредит є однією з найскладніших економічнихкатегорій.

Сутність кредиту

3.1. Основні ознаки кредиту

Кредит - це суспільні відносини, що виникають між економічними суб'єктами у зв'язку з передачею один одному в тимчасове користування вільних вартостей ( в грошовій чи товарній формі ) на засадах зворотності в установлений термін, платності та добровільності.

Єдиного визначення кредитунемає, але у всіх випадкахосновними ознаками кредиту є:

· економічна самостійність учасників кредитних відносин;

· добровільність, рівноправність та взаємна вигода, що зумовлюєрозвиток кредиту на ринкових засадах;

· власником цінностей залишається кредитор, позичальник лише маєправорозпоряджатися ними на період обумовленого терміну. Захист інтересів кредитора є більш пріоритетним, ніж інтересів позичальника;

· кредитні відносини виникають у зв’язку з рухом вартості на зворотних засадах, рух вартості не супроводжується зустрічним рухом відповідного еквівалента, що робить позицію кредитора більш ризиковою. Для захисту своїх інтересів кредитори мають переважні права при визначенні доцільності, розміру плати за кредит;

· кредиту притаманна платність; плата узгоджується між сторонами, повертається кредиторові і використовується ним для покриття витрат від кредитних операцій та збитків в разі неповернення позички, як джерело кредиту. Платність - видова ознака кредиту, як економічної категорії;

· кредитні відносини на мікрорівні є обмеженими в терміні, на макрорівні підтримується безперервно забезпечуючи безперервний рух вартості в процесі суспільного відтворення. Кредитні відносини виходять за межі відносин двох економічних суб'єктів і мають характер загальносуспільних;

· безперервність та платність кредитних відносин забезпечують зростання вільних вартісних ресурсів, їх капіталізацію; формується позичковий капітал.

Кредит має спільні риси з іншими економічними категоріями: грошима, фінансами, торгівлею, процентом, товаром - це вартісні категорії, обслуговують рух вартості в процесі відтворення; відрізняються функціональними призначеннями, що визначає специфіку руху вартості та економічних відносин між суб'єктами різних сфер відтворюючого процесу. Економічні категорії тісно переплітаються.

Сутність кредиту виражається його структурою та специфікою дії окремих елементів між кредитором та позичальником через стадії руху та методом кредитування.

Поиск по сайту: