Активні банківські операції

Активні операції являють собою такий вид операцій в процесі яких комерційні банки розміщують наявні в них ресурси з метою отримання прибутку і забезпечення своєї ліквідності.

Усі об’єкти активних операцій в які вкладаються ресурси комерційного банку називаються банківськими активами.

В залежності від ступеня їхньої ліквідності вони поділяються на такі групи:

1. Первинні резерви являють собою вкладення банку у безпосередньо ліквідні форми які можуть бути негайно використані для погашення його зобов’язань.

Первинні резерви включають в себе дві складові:

- залишки готівки безпосередньо в касі самого банку;

- залишки коштів на кореспондентському рахунку в центральному банку і в інших комерційних банках.

2. Вторинні резерви – це короткотермінові вкладення банку, що приносять незначний дохід, але можуть бути із мінімальними затратами перетворені на безпосередні платіжні засоби.

До них належать:

- короткострокові державні цінні папери;

- короткострокові ліквідні цінні папери підприємств;

- короткострокові міжбанківські кредити (до 7 днів).

3. Надані кредити – це сукупність усіх виданих комерційним банком позик клієнтам на задоволення їхніх виробничих і споживчих потреб. Дана сукупність позик є головною складовою банківських активів і має назву кредитний портфель.

4. Інвестиції – це такий вид банківських активів який відображає вкладення ресурсів комерційного банку у різні цінні папери з метою отримання доходу у формі дивідендів та процентів або ж внаслідок збільшення ринкової ціни цінних паперів.

5. Основні засоби і нематеріальні активи – це такий вид розміщення банківських ресурсів який спрямований на забезпечення належних умов роботи самого банку.

До такого виду активів належать:

- приміщення;

- споруди;

- обладнання;

- права на користування землею, а також об’єкти інтелектуальної власності.

Активні операції банки здійснюють у межах наявних

ресурсів, тобто у межах залишку грошових коштів на кореспондентських рахунках в НБУ (при проведенні операцій у безготівковому порядку) та в касі (при проведенні операцій з готівкою).

Характеристика основних видів банківських кредитів

Основними видами кредитів, що можуть надаватися комерційними банками в сучасних умовах є наступні:

1. Окремі цільові кредити такі кредити мають разовий характер і призначені для обслуговування конкретних видів господарських операцій (виробничого або торгово-посередницького призначення).

2. Кредитна лінія передбачає можливість надання кредитів клієнту протягом певного часу у межах заздалегідь узгодженого ліміту.

3. Контокорентний кредит – це кредит який надається із єдиного кредитно розрахункового рахунку у разі розриву у платіжному обороті клієнта коли його потреби перевищують власні ресурси.

4. Кредит за овердрафтом – це кредит при якому у разі виникнення у клієнта потреби у коштах банком автоматично допускається наявність дебетового сальдо на поточному рахунку.

5. Факторинг передбачає купівлю банком у позичальника права на отримання боргу з покупця на поставлені йому товарно-матеріальні цінності.

6. Іпотечний кредит – це кредит який надається банком клієнту під заставу нерухомого майна.

7. Врахування векселів являє собою дострокову оплату суб’єкту господарювання належної йому за векселем суми із наступним її отриманням з боржника або ж перепродажем третій

особі.

8. Банкові кредити це кредити які надаються без забезпечення найбільш надійним клієнтам банку.

9. Авалювання векселів, тобто зобов’язання банку оплатити вексель замість платника за цим векселем у разі його не платоспроможності.

10.Гарантовані кредити (стендбай) – це кредити які передбачають надання права позичальнику звернутися до банку за отриманням позики у заздалегідь визначеній сумі.

11. Споживчі кредити – кредити які надаються населенню на задоволення потреб споживчого характеру.

Поиск по сайту: