Помощничек
Главная | Обратная связь


Археология
Архитектура
Астрономия
Аудит
Биология
Ботаника
Бухгалтерский учёт
Войное дело
Генетика
География
Геология
Дизайн
Искусство
История
Кино
Кулинария
Культура
Литература
Математика
Медицина
Металлургия
Мифология
Музыка
Психология
Религия
Спорт
Строительство
Техника
Транспорт
Туризм
Усадьба
Физика
Фотография
Химия
Экология
Электричество
Электроника
Энергетика

Теоретичні концепції кредиту. Існує дві основні концепції кредиту: натуралістична та капіталотворча.



Існує дві основні концепції кредиту: натуралістична та капіталотворча.

За натуралістичною теорією кредиту(А. Сміт, Д.Рікардо, Джеймс Міль 1773-1836):

- об'єкт кредиту ─ тимчасово вільний капітал у натурально-ре­човій формі;

- кредит ─ це форма руху матеріальних благ, а тому роль кредиту полягає в перерозподілі цих благ у суспільстві;

- позичковий капітал є реальним капіталом, тобто капіталом у ре­човій формі;

- банки є лише посередниками у кредитних відносинах, які спо­чатку акумулюють вільні кошти, а потім надають їх у позику;

- пасивні операції банків є первинними порівняно з активними;

- виробництво первинне, а кредит ─ вторинний;

- сам кредит не може створювати реального капіталу, оскільки ос­танній виникає тільки в процесі виробництва;

- процент ─ частина прибутку, створеного в процесі виробництва;

- норма процента залежить від норми прибутку.

Для натуралістичної теорії кредиту характерне те, що:

- немає різниці між позичковим і реальним капіталом;

- не розглядається зворотний вплив кредиту на сферу виробни­цтва, на оборот реального капіталу;

- роль банків зводиться до звичайного посередництва у кредитних відносинах, вони суттєво не впливають на процес відтворення;

- процент не залежить від зміни попиту і пропозиції позич-кового капіталу та його впливу на зміну ринкової кон'юнктури.

За капіталотворчою теорією кредиту(Джон Ло 1671-1729, Йозеф А. Шумпетер 1883-1950):

- кредит, як і гроші, є безпосередньо капіталом, багатством, а тому розширення кредиту означає нагромадження капіталу;

- за допомогою кредиту можна залучати невикористані виробничі можливості країни, накопичувати багатство й капітал;

- банки ─ це не тільки посередники у кредитних відносинах, а й творці капіталу;

- активні операції банків є первинними щодо пасивних;

- кредит не залежить від процесу відтворення і відіграє важливу самостійну роль у розвитку економіки;

- капіталотворення за допомогою кредиту не може бути без­межним;

- кредит і банки є вирішальними чинниками розвитку виробництва.

 

Функції та види кредиту

Кредит як економічна категорія не тільки має внутрішню сутність, а й активно взаємодіє із зовнішнім середовищем, з іншими (не кредитними) процесами в економіці і соціальній сфері та помітно впливає на них.

Функції кредиту

1) Перерозподільна функція─ обмінювання ресурсами між окреми­ми суб'єктами, секторами економіки на засадах повернення.

Матеріальні та грошові ресурси, які вже було розподілено і пере­дано у власність економічним суб'єктам через кредит, пере­розподіляють і надають у тимчасове користування іншим суб'єктам, не змінюючи їх первинного права власності.

Значен­ня перерозподілу:

- кошти, вивільнені в одних ланках процесу відтворення, спрямо­вують в інші ланки, що прискорює оборот капіталу, сприяє роз­ширенню виробництва;

- вільні кошти через кредит спрямовують у ті ланки суспільного виробництва, на продукцію яких передбачають зростання попи­ту, а отже, одержання більших прибутків.

2)Грошова (емісійна) функція.Завдяки збільшенню маси комерцій­них векселів та маси банківських депозитів, завдяки прискорен­ню грошово-кредитного мультиплікатора, розширенню рефі­нансування комерційних банків Центральним банком кредит­ний механізм дає можливість гнучко розширювати масу платіжних засобів у обороті, коли потреба в них зростає. За умо­ви скорочення потреб обороту всі ці елементи маси платіжних засобів можна зменшити.

3) Контрольно-стимулююча функція. У процесі кредитного пере­розподілу коштів забезпечується банківський контроль за діяльністю позичальника. Контрольно-стимулюючий вплив відчуває на собі також і кредитор. Можливість вивільнити з обороту кошти і вкласти їх у надійні дохідні позички стимулює кредитора до прискорення обороту свого капіталу, накопичен­ня вільних ресурсів, більш економнішого їх витрачання, підви­щення своєї кваліфікації щодо розміщення вільних ресурсів тощо.

При цьому стимулююча складова цієї функції переважає над конт­рольною.

У багатьох випадках суб'єкти кредиту не мають можливості здійс­нювати формальний контроль за своїми контрагентами:

- позичальник не може контролювати діяльність банку;

- у державному кредиті кредитор (населення, комерційні банки) позбавлені можливості контролювати свого боржника ─ державу.

4) Функція капіталізації вільних грошових доходівтрансформація грошових нагромаджень та заощаджень юридич-них і фізичних осіб у вартість, тобто в позичковий капітал, що приносить дохід.

Види кредиту

1) Залежно від суб'єктів кредитних відносин:

- банківський кредит (банки);

- державний кредит (держава);

- міжгосподарський (комерційний) кредит (підприємці);

- міжнародний;

- особистий (приватний) кредит (фізичні особи).

2) Залежно від спрямування позиченої вартості:

- виробничий кредит, який використовують для формування ос­новного й оборотного капіталу у сфері виробництва й торгівлі, тобто з виробничою метою;

- споживчий кредит, що спрямовується на задоволення особистих потреб людей.

3) Залежно від терміну кредитування:

- короткострокові (до одного року);

- середньострокові (до п'яти років);

- довгострокові (понад п'ять років) кредити.

4) Залежно від галузевої спрямованості:

- кредити для промисловості;

- кредити для сільського господарства;

- кредити для торгівлі;

- кредити для будівництва, особливо для житлового будівництва тощо.

5) Залежно від організаційно-правових ознак та умов надання позичок:

- забезпечений і незабезпечений;

- прямий і опосередкований;

- строковий і прострочений, пролонгований;

- реальний, сумнівний, безнадійний;

- платний, безоплатний.

 




Поиск по сайту:

©2015-2020 studopedya.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.