Наукові концепції кредиту. Суть натуралістичної теорії кредиту. Суть капіталотворчої теорії кредиту

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ

Література: 2, с. 279 - 287.

Слід зауважити, що кредит, як і гроші, - одна з найдавніших економічних категорій. Проте справді наукове дослідження кредиту розпочалося тільки наприкінці XVIII ст. Однак і досі не прийнято однозначне вирішення основних проблем теорії кредиту, і передусім його ролі в процесі відтворення. В економічній науковій думці визначилися дві концепції - натуралістична й капіталотворча.

Суть натуралістичної теорії кредиту полягає у такому:

• об'єктом кредиту стає тимчасово вільний капітал у вигляді натуральних речових благ, які може бути позичено одним економічним агентом іншому;

• кредит - це форма руху матеріальних благ, а тому роль кредиту полягає в перерозподілі цих благ у суспільстві;

• позиковий капітал є реальним капіталом, тобто капіталом у речовій формі;

• банки виступають лише як посередники в кредиті, спочатку акумулюючи вільні кошти, а потім розміщуючи їх у позику;

• пасивні операції є первинними, порівняно з активними.

Основоположниками натуралістичної теорії кредиту були класики політичної економії, а саме: А. Сміт, Д. Рікардо, А. Тюрго, Дж. Міль.

Суть капіталотворчої теорії кредиту визначається такими основними положеннями:

• кредит, як і гроші, є безпосередньо капіталом, багатством, а тому розширення кредиту - означає нагромадження капіталу;

• банки - це не посередники в кредиті, а "фабрики кредиту", творці капіталу;

• активні операції є первинними щодо пасивних.

Основоположником капіталотворчої теорії кредиту був англійський економіст Дж. Ло. Згідно з його поглядами, кредит не залежить від процесу відтворення й відіграє важливу роль у розвитку економіки. На думку Дж. Ло, із допомогою кредиту можна залучити та привести в рух усі невикористані виробничі можливості країни, створити багатство й капітал.

Під час вивчення даного питання слід звернути увагу на позитивні сторони й недоліки кожної теорії кредиту, а також на їх значення та розвиток.

Запитання для самоперевірки

1. У чому полягає суть натуралістичної теорії кредиту?

2. Укажіть заслуги та недоліки натуралістичної теорії кредиту.

3. У чому полягає суть капіталотворчої теорії кредиту?

4. Охарактеризуйте розвиток капіталотворчої теорії кредиту.

Тема 9. Види, функції та роль кредиту

План

1. Роль кредиту в розширеному відтворенні.

2. Кредит та інтенсифікація виробництва.

3. Кредит як інструмент регулювання грошового обігу.

4. Роль кредиту в скороченні суспільній витрат обігу.

5. Роль кредиту в розвитку міжнародних економічних відносин.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ

Питання 1. Роль кредиту в розширеному відтворенні

Література: 2, с. 368 - 381; 3, с. 157 - 161; 5, с. 274 -279; 7, с. 258-262.

Одним із виявів ролі кредиту є його вплив на безперервність процесів виробництва та реалізації продукції. Завдяки наданню позикових коштів для задоволення тимчасових потреб відбуваються "припливи" і "відливи" коштів позичальників. Це спричиняє подолання затримки відтворювального процесу, забезпечує безперервність і сприяє його прискоренню. Кредит відіграє важливу роль у задоволенні тимчасової потреби в коштах, яку може бути обумовлено сезонністю виробництва та реалізації певних видів продукції. Використання позикових коштів дає змогу створювати сезонні запаси та здійснювати сезонні витрати підприємств відповідних галузей народного господарства.

Вагома роль кредиту і в розширенні виробництва. Позикові кошти сприяють збільшенню запасів і витрат, що необхідні для розширення виробництва та реалізації продукції; використовуються для збільшення основних фондів.

Запитання для самоперевірки

1. У чому полягає роль кредиту у розширеному відтворенні?

2. Як кредит впливає на безперервність процесів виробництва та реалізації продукції?

3. У чому полягає роль кредиту щодо розширення ииробництва?

Питання 2. Кредит та інтенсифікація виробництва

Література: 2, с. 368 - 381; 3, с. 157 - 161; 5, с. 274 -279; 7, с. 237-241.

У процесі кредитного перерозподілу коштів забезпечується банківський контроль за діяльністю позичальника. Можливість такого контролю випливає з самої природи кредиту. Вступивши у кредитні відносини, отримувач кредиту також має здійснювати контроль за своєю діяльністю з тією метою, щоб своєчасно та повністю повернути кредитні ресурси.

Зворотність кредиту дає змогу не тільки виявити порушення процесу виробництва чи реалізації продукції, а й зацікавлює підприємства, суб'єктів господарювання не допускати їх, оскільки такі порушення призводять до виплат "зайвих" відсотків банку, до обмеження або повного припинення видачі кредитів.

Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке та цивілізоване становлення нових підприємств малого та середнього бізнесу, запровадження нових технологій та видів підприємницької діяльності в економічному просторі.

Коливання у кругообороті капіталів забезпечує відтворення основних фондів, що зумовлено невідповідністю між потребою у великих одномоментних капітальних витратах на відтворення основних засобів і поступовим (рівномірним) характером відновлення їх вартості амортизаційними нарахуваннями. Кредит дає змогу зробити капітальні вкладення ще до того, як суб'єкт господарювання накопичив власні кошти (прибуток і амортизацію). Обґрунтоване співвідношення власного капіталу із позиковим уможливлює оперативне запровадження у виробництво нової техніки та устаткування.

Запитання для самоперевірки

1. Як кредит впливає на виробничий процес?

2. Яка роль кредиту щодо оновлення основних засобів виробництва?

Питання 3. Кредит як інструмент регулювання грошового обігу

Література: 7, с. 237 - 241.

У сфері грошового обороту кредит забезпечує надходження готівки та її вилучення з обороту через банки на кредитній основі. Таким чином, кредит відіграє важливу роль в утворенні коштів для готівкового й безготівкового обороту та забезпечує безперебійність безготівкового.

Роль кредиту, сфера його застосування не є незмінними, стабільними. Із зміною економічних умов у країні відбувається і зміна ролі кредиту та сфери його застосування.

Особливо важлива роль кредиту в умовах функціонування неповноцінних грошей, грошей нерозмінних на дорогоцінні метали. Це пов'язано зі збільшенням грошової маси при функціонуванні неповноцінних грошей на основі кредитних відносин.

У сучасних умовах інфляція є постійним явищем в економіці, тому зростає роль кредиту в цих умовах. Регулювання грошової маси в обороті здійснюється із допомогою кредиту, що забезпечує підтримку стабільної купівельної спроможності грошової одиниці. Із допомогою кредиту створюються нові гроші для грошового обігу - антиципаційна (емісійна) функція, яку виконує тільки банківський кредит. Методом кредитної експансії (розширення кредиту) та кредитної рестрикції (звуження кредиту) регулюється кількість грошей в обігу, причому вилучення грошей з обігу із допомогою кредиту досягається значно важче, ніж їх випуск в обіг.

Запитання для самоперевірки

1. У чому полягає роль кредиту як інструменту регулювання грошового обігу?

2. Як із допомогою кредиту здійснюється регулювання грошової маси в обігу?

3. Що означає поняття "кредитна експансія"?

4. Що вкладається в поняття "кредитна рестрикція"?

Питання 4. Роль кредиту в скороченні суспільних витрат обігу

Література: 2, с. 271 - 275; 7, с. 294 - 298.

У ринковій економіці роль кредиту полягає в регуляції та оптимізації пропорцій суспільного відтворення. Кредит певною мірою впливає на структурну перебудову економіки, форму-нання важливих пропорцій в економічній системі: спів-нідношення між фондами відшкодування, нагромадження та споживання. Сприяючи вирівнюванню норми прибутку в різних галузях, кредит впливає на галузеву структуру економіки, оскільки тимчасово вільні ресурси перерозподіляються в ті галузі, де забезпечується отримання високих прибутків.

Кредитна система здатна стати важливим напрямом вирішення нагальних соціальних проблем. Це має особливе значення для нашої країни, оскільки досить актуальними є соціальні проблеми. Так, в Україні однією з невирішених є проблема забезпечення громадян житлом. Саме за рахунок акумульованих кредитною сферою заощаджень і здійснюється житлове кредитування громадян.

В Україні також мають місце певні успіхи в організації кредитування житлового будівництва. Так, досвід будівельних компаній, діяльність яких підтримують банки, засвідчує, що дане питання можна вирішити з допомогою кредитної системи.

Значна роль кредиту у вирішенні проблем, пов'язаних із підготовкою кадрів. Кредит дає змогу акумулювати значні кошти та надати їх у користування, насамперед, молоді з метою здобуття сучасної освіти. Цей потенціал у будь-якій державі є найважливішим, тому значення кредитної системи у вирішенні питань, пов'язаних із розширеним відтворенням робочої сили, є досить вагомим.

Запитання для самоперевірки

1. У чому полягає роль кредиту щодо регуляції та оптимізації

пропорцій суспільного відтворення?

2. Як із допомогою кредиту вирішуються гострі соціальні проблеми суспільства?

Питання 5. Роль кредиту в розвитку міжнародних економічних відносин

Література: 2, с. 296 - 300; 7, с. 280 - 298.

Міжнародний кредит - це сукупність кредитних відносин, які функціонують на міждержавному рівні та пов'язані з наданням валютних і товарних ресурсів на умовах повернення у визначений строк з оплатою відсотків.

Різновидами міжнародного кредиту є:

• фірмовий кредит - кредит, що безпосередньо обслуговує зовнішню торгівлю та послуги підприємств;

• банківський кредит - пов'язаний із кредитними відносинами між банками різних країн;

• урядовий кредит - надається урядом однієї країни уряду іншої в межах укладеної між ними угоди, а також шляхом розміщення урядом цінних паперів на зарубіжних фінансових ринках;

• кредити міжнародних фінансових організацій - МВФ, МБРР, ЄБРР.

У міжнародному обороті кредит виконує функцію нагромадження та перерозподілу позикових капіталів між країнами для забезпечення потреб розширеного відтворення з метою отримання максимальних прибутків.

Міжнародний кредит відіграє важливу роль, а саме:

• сприяє інтернаціоналізації виробництва та обміну;

• позитивно впливає на зміцнення міжнародних економічних зв'язків;

• підвищує економічну ефективність зовнішньої торгівлі, стимулює та прискорює зростання світового товарообороту;

• забезпечує безперервність міжнародних розрахунків та прискорює міжнародний оборот коштів;

• слугує методом регулювання платіжних балансів;

• посилює конкуренцію між країнами, оскільки використається як знаряддя конкурентної боротьби за ринки збуту.

В Україну залучаються іноземні кредити для вирішення проблем, пов'язаних зі структурною перебудовою економіки, технічним переоснащенням і модернізацією виробничих процесів, проведенням конверсії та розвитком експортного потенціалу.

Однак нині відбувається процес швидкого зростання ювнішнього боргу держави та погіршення показників, що характеризують його обслуговування. Отож, головним завданням органів системи управління зовнішнім боргом є здійснення системного аналізу та контролю за ефективним використанням іноземних кредитів, відповідно до реальних можливостей країни обслужити свій зовнішній борг.

Запитання для самоперевірки

1. Дайте визначення поняття "міжнародний кредит".

2. Укажіть основні різновиди міжнародного кредиту.

3. Яку роль відіграє кредит у міжнародному обороті?

4. Яке значення для України має отримання міжнародних кредитів?

Поиск по сайту: