Тема 9. Комерційні банки, як основна ланка кредитної системи

1. Види комерційних банків.

2. Організаційна структура та структура управління банком.

3. Банківські операції.

Основні поняття теми:

Банківська діяльність– залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Банк з іноземним капіталом –банк, в якому частка капіталу, що належить хоча б одному нерезиденту, перевищує 10 %.

Банківська ліцензія– документ, який видається НБУ на умовах, визначених законодавством і на підставі якого банки можуть здійснювати банківську діяльність

Державний реєстр банків –реєстр, що ведеться НБУ і містить відомості про державну реєстрацію усіх банків.

Капітал банку – залишкова вартість активів банку після вирахування всіх його зобов”язань.

Клієнт банку – будь – яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку.

Учасники банку– засновники банку; акціонери банку, який є акціонерним товариством; пайовики кооперативного банку.

Філія банку – відокремлений структурний підрозділ, що не має статусу юридичної особи і здійснює банківську діяльність від імені банку.

Тестові завдання :

1. За способом формування статутного фонду розрізняють комерційні банки:

а) багатофілійні;

б) універсальні;

в) акціонерні.

2. Частка внесків у статутний фонд, що дозволена юридичним та фізичним особам при створенні комерційнго банку, не повинна перевищувати:

а) 50 %;

б) 35 %;

в) вірної відповіді немає

3. Більшість комерційних банків України це :

а) державні банки;

б) акціонерні товариства;

в) товариства з обмеженою відповідальністю.

4. За обсягом операції, що здійснюються, комерційні банки поділяються на :

а) кооперативні;

б) універсальні;

в) багатофілійні.

5. Мінімальний розмір статутного фонду банку, що здійснює свою діяльність на території всієї країни становить :

а) 1 млн. євро;

б) 3 млн. євро;

в) 5 млн. євро.

6. Що таке банківські ресурси :

а) власний капітал;

б) залучені кошти;

в) власні, залучені та запозичені кошти.

7. Що належить до запозиченого капіталу банку:

а) міжбанківський кредити;

б) кошти, розміщені на депозитних рахунках;

в) міжбанківські кредити, кредити НБУ та облігаційні позики.

8. Яким шляхом формується резервний фонд КБ :

а) відрахування від прибутку;

б) додаткових внесків акціонерів;

в) випуску акцій.

9. Що таке депозит :

а) гроші, перераховані з одного банку до іншого;

б) гроші на поточних рахунках підприємств;

в) вклад у грошовій формі, розміщений у банку юридичною чи фізичною особою.

10. Яким шляхом формується статутний фонд КБ, створеного у формі акціонерного товариства :

а) випуску акцій та облігацій;

б) випуску простих та привілейованих акцій;

в) внесків засновників.

11. Що таке залучені кошти КБ :

а) вклади юридичних осіб;

б) вклади громадян;

в) вклади фізичних та юридичних осіб.

12. До активних операцій комерційних банків віднсять :

а) запозичення коштів у НБУ;

б) залучення депозитів фізичних осіб;

в) надання кредитів.

Завдання для розрахунків :

Задача 1.Скласти баланс КБ та визначити величину власних, залучених та запозичених коштів (млн. грн.).

1. Резервний фонд 20

2. Кошти на кореспондентському рахунку в НБУ 25

3. Статутний фонд 40

4. Кредити, отримані від інших банків 17

5. Каса 13

6. Дебітори 24

7. Кредитори 5

8. Депозити фізичних осіб 36

9. Кредити іншим банкам 70

10. Фонди банку 14

Задача 2.Скласти баланс КБ та визначити величину власних, залучених та запозичених коштів (млн. грн.).

1. Статутний фонд 14,6

2. Фінансові вкладення в ЦП 5,6

3. Нерозподілений прибуток 2,3

4. Резервний фонд 8,0

5. Кредити підприємствам, організаціям 120,1

6. Кредити, отримані від НБУ 30,6

7. Кошти від випуску облігацій 12,5

8. Кошти на кореспондентському рахунку в НБУ 17,4

9. Фонди банку 59,2

10. Депозити юридичних осіб 30,1

11. Строкові депозити фізичних осіб 12,4

12. Кошти в касі 2,5

13. Кредити, отримані від КБ 1,8

14. Основні засоби 25,9

Задача 3. Комерційний банк випустив 40 тис. штук акцій на загальну суму 400 тис. грн. Серед них привілейовані акції становлять 10 % з фіксованим доходом по них 20 % річних. Річний прибуток, що залишається в розпорядженні банку після сплати податків та відрахувань до фондів, становить 20 тис.грн. Провести розподіл дивідендів між власниками акцій.

Задача 4.Комерційний банк випустив 40 тис.штук акцій на загальну суму 200 тис. грн. Серед них привілейовані акції становлять 10 % з фіксованим доходом по них 25% річних. Прибуток, що залишається в розпорядженні банку після сплати податків та відрахувань до фондів становить 4,5 тис.грн. Провести розподіл дивідендів між власниками акцій.

Задача 5.Депозит у сумі 500 тис.грн. розміщений у банку на один рік зі сплатою доходу щомісячно з розрахунку 15% річних. Визначити місячний доход за простим процентом.

Задача 6.Депозит у сумі 500 тис.грн. розміщений на строк 6 місяців (з 1 січня по 30 червня) зі сплатою доходу по закінченні строку дії договору з розрахунку 15% річних. Нарахування відсотків відбувається щомісячно. Визначити доход вкладника у разі обчислення цього доходу за складним процентом.

Поиск по сайту: