Тема 9. Види, функції та роль кредиту

План

1. Роль кредиту в розширеному відтворенні.

2. Кредит та інтенсифікація виробництва.

3. Кредит як інструмент регулювання грошового обігу.

4. Роль кредиту в скороченні суспільних витрат обігу.

5. Роль кредиту в розвитку міжнародних економічних відносин.

Питання 1. Роль кредиту в розширеному відтворенні

Одним із виявів ролі кредиту є його вплив на безперервність процесів виробництва та реалізації продукції. Завдяки наданню позикових коштів для задоволення тимчасових потреб відбуваються “припливи” і “відливи” коштів позичальни­ків. Це спричиняє подолання затримки відтворювального процесу, забезпечує безперервність і сприяє його прискоренню. Кредит відіграє важливу роль у задоволенні тимчасової потреби в коштах, яку може бути обумовлено сезонністю виробництва та реалізації певних видів продукції. Використання позикових кош­тів дає змогу створювати сезонні запаси та здійснювати сезонні витрати підприємств відповідних галузей народного госпо­дарства.

Вагома роль кредиту і в розширенні виробництва. Пози­кові кошти сприяють збільшенню запасів і витрат, що необхідні для розширення виробництва та реалізації продукції; використо­вуються для збільшення основних фондів.

Запитання для самоперевірки

1. У чому полягає роль кредиту у розширеному відтво­ренні?

2. Як кредит впливає на безперервність процесів вироб­ництва та реалізації продукції?

3. У чому полягає роль кредиту щодо розширення виробництва?

Питання 2. Кредит та інтенсифікація виробництва

У процесі кредитного перерозподілу коштів забезпечу­ється банківський контроль за діяльністю позичальника. Мож­ливість такого контролю випливає з самої природи кредиту. Вступивши у кредитні відносини, отримувач кредиту також має здійснювати контроль за своєю діяльністю з тією метою, щоб своєчасно та повністю повернути кредитні ресурси.

Зворотність кредиту дає змогу не тільки виявити пору­шення процесу виробництва чи реалізації продукції, а й зацікав­лює підприємства, суб’єктів господарювання не допускати їх, оскільки такі порушення призводять до виплат “зайвих” відсотків банку, до обмеження або повного припинення видачі кредитів.

Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке та цивілізоване становлення нових підприємств малого та серед­нього бізнесу, запровадження нових технологій та видів під­приємницької діяльності в економічному просторі.

Коливання у кругообороті капіталів забезпечує відтво­рення основних фондів, що зумовлено невідповідністю між потребою у великих одномоментних капітальних витратах на відтворення основних засобів і поступовим (рівномірним) ха­рактером відновлення їх вартості амортизаційними нараху­ваннями. Кредит дає змогу зробити капітальні вкладення ще до того, як суб’єкт господарювання накопичив власні кошти (при­буток і амортизацію). Обґрунтоване співвідношення власного капіталу із позиковим уможливлює оперативне запровадження у виробництво нової техніки та устаткування.

Запитання для самоперевірки

1. Як кредит впливає на виробничий процес?

2. Яка роль кредиту щодо оновлення основних засобів виробництва?

Питання 3. Кредит як інструмент регулювання гро­шового обігу

У сфері грошового обороту кредит забезпечує надхо­дження готівки та її вилучення з обороту через банки на кредит­ній основі. Таким чином, кредит відіграє важливу роль в утво­ренні коштів для готівкового й безготівкового обороту та забезпечує безперебійність безготівкового.

Роль кредиту, сфера його застосування не є незмінними, стабільними. Із зміною економічних умов у країні відбувається і зміна ролі кредиту та сфери його застосування.

Особливо важлива роль кредиту в умовах функціонуван­ня неповноцінних грошей, грошей нерозмінних на дорогоцінні метали. Це пов’язано зі збільшенням грошової маси при функці­онуванні неповноцінних грошей на основі кредитних відносин.

У сучасних умовах інфляція є постійним явищем в еко­номіці, тому зростає роль кредиту в цих умовах. Регулювання грошової маси в обороті здійснюється із допомогою кредиту, що забезпечує підтримку стабільної купівельної спроможності грошової одиниці. Із допомогою кредиту створюються нові гроші для грошового обігу - антиципаційна (емісійна) функція, яку виконує тільки банківський кредит. Методом кредитної екс­пансії (розширення кредиту) та кредитної рестрикції (звуження кредиту) регулюється кількість грошей в обігу, причому вилу­чення грошей з обігу із допомогою кредиту досягається значно важче, ніж їх випуск в обіг.

Запитання для самоперевірки

1. У чому полягає роль кредиту як інструменту регулю­вання грошового обігу?

2. Як із допомогою кредиту здійснюється регулювання грошової маси в обігу?

3. Що означає поняття “кредитна експансія”?

4. Що вкладається в поняття "кредитна рестрикція"?

Питання 4. Роль кредиту в скороченні суспільних витрат обігу

У ринковій економіці роль кредиту полягає в регуляції та оптимізації пропорцій суспільного відтворення. Кредит певною мірою впливає на структурну перебудову економіки, форму­вання важливих пропорцій в економічній системі: спів­відношення між фондами відшкодування, нагромадження та споживання. Сприяючи вирівнюванню норми прибутку в різних галузях, кредит впливає на галузеву структуру економіки, оскільки тимчасово вільні ресурси перерозподіляються в ті галу­зі, де забезпечується отримання високих прибутків.

Кредитна система здатна стати важливим напрямом ви­рішення нагальних соціальних проблем. Це має особливе значення для нашої країни, оскільки досить актуальними є соціальні проблеми. Так, в Україні однією з невирішених є проблема забезпечення громадян житлом. Саме за рахунок акумульованих кредитною сферою заощаджень і здійснюється житлове кредитування громадян.

В Україні також мають місце певні успіхи в організації кредитування житлового будівництва. Так, досвід будівельних компаній, діяльність яких підтримують банки, засвідчує, що дане питання можна вирішити з допомогою кредитної системи.

Значна роль кредиту у вирішенні проблем, пов’язаних із підготовкою кадрів. Кредит дає змогу акумулювати значні кош­ти та надати їх у користування, насамперед, молоді з метою здобуття сучасної освіти. Цей потенціал у будь-якій державі є найважливішим, тому значення кредитної системи у вирішенні питань, пов’язаних із розширеним відтворенням робочої сили, є досить вагомим.

Запитання для самоперевірки

1. У чому полягає роль кредиту щодо регуляції та опти­мізації пропорцій суспільного відтворення?

2. Як із допомогою кредиту вирішуються гострі соціальні проблеми суспільства?

Питання 5. Роль кредиту в розвитку міжнародних економічних відносин

Міжнародний кредит- це сукупність кредитних відно­син, які функціонують на міждержавному рівні та пов’язані з наданням валютних і товарних ресурсів на умовах повернення у визначений строк з оплатою відсотків.

Різновидами міжнародного кредиту є:

· фірмовий кредит - кредит, що безпосередньо обслуго­вує зовнішню торгівлю та послуги підприємств;

· банківський кредит - пов’язаний із кредитними відно­синами між банками різних країн;

· урядовий кредит - надається урядом однієї країни уря­ду іншої в межах укладеної між ними угоди, а також шляхом розміщення урядом цінних паперів на зарубіжних фінансових ринках;

· кредити міжнародних фінансових організацій - МВФ, МБРР, ЄБРР.

У міжнародному обороті кредит виконує функцію нагро­мадження та перерозподілу позикових капіталів між країнами для забезпечення потреб розширеного відтворення з метою отримання максимальних прибутків.

Міжнародний кредит відіграє важливу роль, а саме:

· сприяє інтернаціоналізації виробництва та обміну;

· позитивно впливає на зміцнення міжнародних еконо­мічних зв’язків;

· підвищує економічну ефективність зовнішньої торгівлі, стимулює та прискорює зростання світового товарообороту;

· забезпечує безперервність міжнародних розрахунків та прискорює міжнародний оборот коштів;

· слугує методом регулювання платіжних балансів;

· посилює конкуренцію між країнами, оскільки викорис­товується як знаряддя конкурентної боротьби за ринки збуту.

В Україну залучаються іноземні кредити для вирішення проблем, пов’язаних зі структурною перебудовою економіки, технічним переоснащенням і модернізацією виробничих проце­сів, проведенням конверсії та розвитком експортного потенціалу.

Однак нині відбувається процес швидкого зростання зовнішнього боргу держави та погіршення показників, що характеризують його обслуговування. Отож, головним завдан­ням органів системи управління зовнішнім боргом є здійснення системного аналізу та контролю за ефективним використанням іноземних кредитів, відповідно до реальних можливостей країни обслужити свій зовнішній борг.

Запитання для самоперевірки

1. Дайте визначення поняття “міжнародний кредит”.

2. Укажіть основні різновиди міжнародного кредиту.

3. Яку роль відіграє кредит у міжнародному обороті?

4. Яке значення для України має отримання міжнародних кредитів?

Поиск по сайту: