Кредитную систему страны возглавляет Банк Японии. Он был создан в 1882 г. сроком на 30 лет для обуздания инфляции, которую вызвало большое количество частных банков, эмитировавших свои банкноты. Затем срок функционирования банка продлили еще на 30 лет. В 1942 г. был издан закон, согласно которому Банк Японии стал подконтролен правительству, а министр финансов получил право самостоятельно изменять подзаконные акты банка.
Основными функциями Банка Японии являются: монопольная банкнотная эмиссия; реализация денежно-кредитной политики, которая осуществляется через изменение нормы обязательных банковских резервов, операции на финансовых рынках, учетную ставку процента, проведение операций на валютном рынке, кассовое обслуживание казначейства.
Центральный банк возглавляют его президент и директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.
К методам управления Банка Японии относятся: лицензирование банковской деятельности; установление минимального размера уставного капитала для банков; выдача разрешений на изменение наименований банков, создание и ликвидацию их филиалов. Центральный банк устанавливает минимальные уровни показателей банковской ликвидности. К ним относятся: норма собственного капитала, определяющая долю собственного капитала банков в его совокупном размере; норма ликвидных активов, отражающая соотношение капитала к долговым обязательствам; норма недвижимости; ограничения на выдачу крупных кредитов и др. Устанавливаются также обязательства банков по предоставлению отчетной документации.
Главными органами денежно-кредитного регулирования в стране выступают: Банк Японии, Министерство финансов и Федерация экономических организаций. К основным методам регулирования относятся: изменение норм ссудного процента и обязательного резервирования; проведение операций с государственными ценными бумагами и иностранной валютой; административные меры, проводимые совместно с правительством. Преобладание административных мер, имевшее место в 70-е гг., сменилось рыночными методами регулирования. Государственный контроль над деятельностью банков был ослаблен. Однако в руках правительства осталась функция кредитования объектов с высоким риском деятельности и низкой рентабельностью.
Банк Японии, являясь «банком банков», выступает партнером частных кредитно-финансовых учреждений и других субъектов. Он хранит на текущих счетах их резервные депозиты и, исходя из уровня официальной учетной ставки, предоставляет им ссуды.
Коммерческие банки
Городские банки являются наиболее крупными по размеру капитала и объему проводимых операций. В Японии насчитывается 11 таких учреждений, имеющих более 3700 филиалов. Такие банки, как «Асахи», «Дайите Канге», «Мицубиси», «Сакура», «Санва», «Сумитомо», «Токай», «Фудзи», являются крупнейшими учреждениями японских финансовых групп. Их штаб-квартиры, как правило, расположены в городах Токио и Осака. В среднем головные банки предоставляют компаниям от 15 до 25% долгосрочных кредитов. Как правило, представитель головного банка входит в Совет директоров своего постоянного клиента и имеет доступ к внутренней документации фирмы, ведет основные расчетные счета этого клиента и получает ежедневную информацию о его текущей деятельности. Головной банк, беря клиента на постоянное обслуживание, проводит глубокую ревизию его финансовой деятельности и является неформальным гарантом ее кредитоспособности для других банков.
Региональные банки уступают городским по размеру капитала и объему проводимых операций. Они располагаются преимущественно в средних и малых городах. В стране насчитывается более 60 региональных банков, имеющих около 7600 филиалов. Их совокупный капитал оценивается величиной более 160 трлн иен, а объем кредитных операций – около 120 трлн иен.
Региональные банки второго уровня имеют капиталы преимущественно малой величины; преобладают операции с физическими лицами и предприятиями небольших размеров. Количество таких учреждений в стране – около 70 при наличии более 4700 филиалов.
Банки долгосрочного кредитования своей деятельностью дополняют городские и региональные банки. Несмотря на название, они предоставляют в основном краткосрочные и среднесрочные кредиты. К числу таких учреждений относятся: Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочных кредитов, Японский кредитный банк.
Трастовые банки специализируются на проведении соответствующих операций. В настоящее время усилилось взаимопроникновение деятельности этих учреждений и деятельности городских и региональных банков. В стране функционируют 7 трастовых банков, имеющих 430 филиалов. Удельный вес их кредитных операций в совокупном объеме не превышает 10%, а доля капитала составляет около 15%.