Помощничек
Главная | Обратная связь


Археология
Архитектура
Астрономия
Аудит
Биология
Ботаника
Бухгалтерский учёт
Войное дело
Генетика
География
Геология
Дизайн
Искусство
История
Кино
Кулинария
Культура
Литература
Математика
Медицина
Металлургия
Мифология
Музыка
Психология
Религия
Спорт
Строительство
Техника
Транспорт
Туризм
Усадьба
Физика
Фотография
Химия
Экология
Электричество
Электроника
Энергетика

Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат.



Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы связываются, с одной стороны, с поведением заинтересованных участников страхового обязательства – страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, а с другой – с определенными обстоятельствами или принудительными действиями органов государственной власти:

§ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (например, когда страхователь сам поджигает застрахованное здание или проезжая на красный сигнал светофора водитель становиться виновником дорожно-транспортного происшествия), за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 ст. 853 ГК. Законодательством могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (п. 1 ст. 853 ГК) (например, страхователь проводит сварочные работ без соблюдения соответствующих правил безопасности).

§ страховщик обязан произвести страховое возмещение по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью и при причинении вреда кому-либо по вине ответственного за него лица (п. 2 ст. 853 ГК), что обусловлено самим характером ответственности в деликтных обязательствах и целью данного договора (обеспечение имущественных интересов потерпевшего – выгодоприобретателя).

§ не допускается освобождение страховщика от выплаты страховой суммы по договору личного страхования в случаях смерти застрахованного лица вследствие его самоубийства при условии действия договора страхования к этому времени не менее двух лет (п. 3 ст. 853 ГК), так как за этот срок данное лицо частично внесло страховщику плату за страхование.

§ страховщик обязан произвести страховую выплату и в случаях нарушения страхователем своей основной обязанности по периодической уплате страховых взносов, если такой порядок внесения страховой премии предусмотрен в договоре страхования и в период просрочки наступил страховой случай, произведя зачет соответствующих сумм (пп. 3 и 4 ст. 844 ГК).

Согласно ст. 854 ГК основаниями освобождения страховщика от исполнения обязанности по производству страховых выплат являются (если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное):

1) наступление страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения; военных действий; гражданской войны.

2) причинение убытков, возникших вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (если в договоре не предусмотрено иное).

Тем не менее, в обоих случаях ГК допускает принятие такого рода рисков на страхование по специальному закону или договору, тем самым позволяя удовлетворить любой связанный со страхованием имущественный интерес.


6. Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию

Ответственность сторон в обязательстве по страхованию наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими установленных законодательством или договором обязанностей.

Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем). Однако ответственностью страховщика нередко именуют (как в теории, так и особенно в страховой практике) и саму обязанность по страховой выплате. Предоставление страховой выплаты – действие страховщика по исполнению им своей обязанности перед страхователем (выгодоприобретателем), никаким образом не связанное с нарушением страхового обязательства. Такое отождествление допустимо лишь при условии, если под ответственностью страховщика понимать не ответственность в собственном смысле, а ответственность как обязанность страховщика по производству страховых выплат, выражающую характер отношений страховщика и страхователя (выгодоприобретателя) в связи с наступившим страховым случаем.

Конкретные формы ответственности страховщика предусматриваются в законодательстве, регулирующем отдельные виды страхования, устанавливаются в правилах страхования либо определяются в условиях того или иного договора страхования. Так, согласно п. 4 Указа Президента Республики Беларусь «Вопросы обязательного страхования сельскохозяйственных культур, скота и птицы» от 31 декабря 2006 г. № 764 (в ред. от 1 марта 2007 г. № 116) предусмотрено, что осуществление юридическим лицом, основным видом деятельности которого является выращивание (производство) сельскохозяйственных культур, скота и птицы без заключения договора обязательного страхования с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы влечет наложение штрафа в размере от 50 до 100 базовых величин, на должностных лиц – от 10 до 20 базовых величин.

В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь «О страховой деятельности» от 25 августа 2006 г. № 530 (в ред. от 22 июля 2010 г. № 384) в случае нарушения страхователем срока регистрации (перерегистрации) у страховщика страхователь уплачивает страховые взносы за весь период уклонения от регистрации (перерегистрации) и штраф в размере 10 процентов от причитающейся к уплате за это время суммы страховых взносов.

При нарушении страхователем срока уплаты страховых взносов страхователь уплачивает страховщику пеню в размере 1/360 ставки рефинансирования Национального банка от суммы страхового взноса за каждый день просрочки после окончания периода, за который должен быть уплачен страховой взнос (пункт 245 данного Указа).

В случае сокрытия или занижения размера начисленной общей суммы всех видов выплат (дохода, вознаграждений) застрахованным, на которые в соответствии с законодательством начисляются страховые взносы, страхователь уплачивает страховщику всю сумму страхового взноса от сокрытой или заниженной части начисленной общей суммы всех видов выплат (дохода, вознаграждений) застрахованным и штраф в двойном размере этой суммы.

За несвоевременное представление отчетности страхователь уплачивает страховщику штраф в размере 10 процентов от суммы страховых взносов, начисленных за отчетный квартал (п. 246 данного Указа).

Ответственность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) выражается в неполучении полностью или частично страхового возмещения (страховой суммы). Решение об отказе в предоставлении страховой выплаты принимается страховщиком и сообщается в установленный срок страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) в письменной форме с обязательным мотивированным обоснованием причин отказа. Основания отказа страховщика произвести страховую выплату как предусмотрены непосредственно в гл. 48 ГК (ст. 851, 853, 854), так и могут быть установлены специальным законодательством, а также закреплены в конкретном договоре страхования.

ГК возлагает на страхователя (выгодоприобретателя) ответственность в виде возмещения убытков, причиненных страховщику, в случаях:

ü если завышение страховой суммы (лимита ответственности) в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученного им от страхователя страхового взноса (страховой премии) (п. 3 ст. 841);

ü расторжения договора страхования ввиду неисполнения страхователем (выгодоприобретателем) в период действия договора обязанности по незамедлительному уведомлению страховщика об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска (п. 3 ст. 849).


7. Прекращение и недействительность обязательств по страхованию

Договор страхования – рисковый договор. В течение срока договора страховщик несет риск. Истечение срока договора означает исполнение страховщиком своих обязанностей и прекращение договора.

В случае наступления страхового события страховщик обязан исполнить договор, выплатив страховое возмещение. Исполнение этой обязанности влечет прекращение договора досрочно. В тех случаях, когда страховщик при наступлении страхового события обязан производить периодические выплаты, договор страхования прекращается после последней выплаты в пределах страховой суммы.

Договор страхования прекращается досрочно и при отсутствии наступления страхового случая, если возможность наступления последнего отпала и страхование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся (п. 1 ст. 848 ГК):

1) утрата (гибель) застрахованного имущества по причинам, иным, чем наступление страхового случая (например, договор страхования станции технического обслуживания автомобилей прекращается с закрытием станции, договор страхования домашнего имущества прекращается с его распродажей);

2) прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или иной риск, связанный с этой деятельностью.

Этот перечень не является исчерпывающим.

При досрочном прекращении договора по одному из этих обстоятельств страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Договор страхования прекращается и по следующим основаниям:

§ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 848 ГК. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 2 п. 3 ст. 848 ГК);

§ страховщик вправе потребовать расторжения дого­вора в связи с отказом страхователя (выгодоприобретателя) изменить договор либо доплатить страховую премию в связи с увеличением страхового риска (ст. 849 ГК);

§ по инициативе страховщика в случае, если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (ст. 834 ГК). Страховщик вправе в этом случае потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий по правилам п. 2 ст. 180 ГК, предусматривающим одностороннюю реституцию;

§ страховщик вправе потребовать расторжения договора имущественного страхования на том основании, что страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменений условий договора страхования или доплаты страховой премии в связи со значительными изменениями в обстоятельствах, которые могут повлиять существенно на увеличение страхового риска (п. 2 ст. 849 ГК). При личном страховании право расторгнуть договор страхования страховщик имеет только в случае, если это прямо предусмотрено в договоре (п. 5 ст. 849 ГК). В этом случае договор страхования может быть расторгнут только по решению суда;

§ при ликвидации страховщика;

§ при ликвидации страхователя (юридического лица) или смерти физического лица. В случае смерти страхователя (физического лица) при страховании имущества его права и обязанности переходят к лицу, к которому перешли права на застрахованное имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в п.2 ст. 236 ГК, и отказа от права собственности (ст. 237 ГК). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика (ч. 2 ст. 850 ГК). При ином имущественном страховании права и обязанности страхователя могут перейти к наследникам только с согласия страховщика при условии, что законодательством или договором не предусмотрено иное. Если страховщик не дает на это согласия, договор страхования прекращается. В случае прекращения договора страхования при смерти страхователя или ликвидации юридического лица страховщик должен воз­вратить полученную страховую премию (взносы) наследникам или в имущественную массу ликвидируемого юридического лица;

§ при смерти застрахованного лица по договору личного страхования, если в договоре не названо выгодоприобретателем иное лицо, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, а договор страхования прекращается (п. 2 ст. 820 ГК).

Для признания договора страхования недействительным ГК устанавливает особые основания, учитывающие специфическую сущность (природу) обязательства по страхованию и обусловленный ею характер отношений его субъектов (участников):

Ø по договору страхования ответственности за нарушение договора может быть застрахована только ответственность самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен (п. 2 ст. 824 ГК);

Ø сообщение страхователем при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков. При установлении обмана страхователя страховщик вправе потребовать признания договора недействительным (п. 3 ст. 834 ГК);

Ø завышение страховой суммы (лимита ответственности) в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученного им от страхователя страхового взноса (страховой премии) (п. 3 ст. 841).


8. ГЛОССАРИЙ

№ п/п ПОНЯТИЕ СМЫСЛ ПОНЯТИЯ
Cтрахование Отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Договор страхования Гражданско-правовой договор, в силу которого одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (застрахованному лицу, выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести страховую выплату в виде страхового возмещения или страхового обеспечения) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы, лимита ответственности), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию) (п.1 ст. 819 ГК)
Страховщик Контрагент страхователя в обязательстве по страхованию. Коммерческие организации, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности. Для отдельных видов страхования законами или актами Президента Республики Беларусь может быть предусмотрен иной состав страховщиков (п.1.ст. 828 ГК)
Страхователь Контрагент страховщика в обязательстве по страхованию. Граждане, в том числе иностранные, лица без гражданства, организации, в том числе иностранные и международные, а также Республика Беларусь и ее административно-территориальные единицы, иностранные государства, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся таковыми в силу закона или акта Президента Республики Беларусь (п.1. ст.817 ГК)
Выгодоприоб-ретатель Застрахованное лицо Участники обязательства по страхованию. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. Застрахованное лицо - физическое лицо, с нематериальными благами (жизнью, здоровьем) которого связан имущественный интерес страхователя. Участие застрахованного лица возможно либо в договоре личного страхования (п. 1 ст. 820 ГК), либо в договоре страхования ответственности за причинение вреда (п. 1 ст. 823 ГК).  
Страховой полис (свидетельство, сертификат) Специфическая форма договора, выработанная в процессе исторического развития института страхования. Такие страховые документы выдаются страховщиком (с его подписью) на основании письменного или устного заявления страхователя. В этом случае согласие страхователя (его акцепт) заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием этих документов от страховщика. Страховой полис, свидетельство, сертификат - тождественные по своей юридической силе документы и по общему правилу являются именными.
Страховой взнос (страховая премия) Это сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь (п.1 ст. 844 ГК)
Страховая сумма (лимит ответствен-ности) Это установленная законом, актом Президента Республики Беларусь или договором страхования денежная сумма, в пределах которой, если иное не предусмотрено законом, актом Президента Республики Беларусь, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая (п.1 ст.837 ГК)  
Страховой интерес Один из элементов обязательства по страхованию, который обусловливает саму возможность существования всего института страхования (незыблемый принцип страхового права: "Без интереса нет страхования"). Лицо, вступающее в страховое правоотношение, должно быть заинтересовано в целости и сохранности имущества, жизни, здоровья. Легальное определение в законодательстве отсутствует.
Страховой риск Это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Его необходимыми признаками являются вероятность и случайность его наступления. Это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.
Страховой случай Это наступление обстоятельства, определенного в качестве страхового риска.
Страховая стоимость Действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.
Страховое возмещение Это денежная сумма, определяемая в договоре страхования соглашением страхователя со страховщиком и (или) установленная законодательством, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты, предоставляемой страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая
Страховой агент Представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договоры страхования.
Страховой брокер Юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.
Суброгация Это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Если договором имущественного страхования и страхования ответственности не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (п.1 ст. 855 ГК)
Перестрахова-ние Это страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика) (п.1 ст. 857 ГК). Обязательства по перестрахованию - особая разновидность обязательств по имущественному страхованию, опосредующих предоставление услуг профессиональными участниками страховой предпринимательской деятельности по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятыми им по договору страхования (основному договору) обязательствами по страховой выплате.
    Сострахование Это страхование одного и того же объекта страхования совместно несколькими страховщиками, оформляемое одним договором страхования. Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения или страхового обеспечения (ст. 843 ГК)  

ТЕСТ

1. Определение договора страхования:

1) по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется возместить другой стороне (страхователю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие определенного события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию);

2) по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (застрахованному лицу, выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести страховую выплату в виде страхового возмещения или страхового обеспечения) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы, лимита ответственности), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

3) по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного законодательством (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести страховую выплату в виде страхового возмещения или страхового обеспечения) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы, лимита ответственности), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

 

2. Признаки договора страхования:

1)многосторонний, возмездный, реальный;

2)возмездный, двусторонний, реальный, договор может быть консенсуальным;

3)односторонний, возмездный или безвозмездный, реальный.

 

3. Договор страхования:

1) является алеаторным;

2) не является алеаторным.

 

4.Стороны договора страхования:

1)страховщик и выгодоприобретатель;

2)страховщик и страхователь;

3)страхователь и выгодоприобретатель.

 

5. Договор страхования, заключенный в интересах выгодоприобретателя:

1) является договором, заключенным в пользу третьего лица;

2) не является договором, заключенным в пользу третьего лица.

 

6. Страховщиками могут быть:

1)коммерческие организации, имеющие специальное разрешение (лицензию) на осуществление соответствующего вида деятельности;

2) юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие специальное разрешение (лицензию) на занятие соответствующим видом деятельности;

3)физические лица;

4)юридические и физические лица.

 

7. Страхователем могут быть:

1)только юридические лица, имеющие специальное разрешение (лицензию) на занятие соответствующим видом деятельности;

2) только юридические лица и индивидуальные предприниматели;

3) граждане;

4) юридические лица, граждане, государства.

 

8.Страхователями могут быть:

1) граждане Республики Беларусь,

2) иностранные граждане;

3) лица без гражданства;

4) все ответы верны.

 

9. Страхователями могут быть:

1)организации, зарегистрированные в Республике Беларусь;

2)иностранные организации;

3)международные организации;

4) организации, в том числе иностранные и международные.

 

10. Граждански кодекс Республики Беларусь различает:

1) обязательное и необязательное страхование;

2) обязательное и добровольное страхование;

3) принудительное и добровольное страхование.

 

11. Когда законодательством на указанныx в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье других лиц, свое имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами, имеет место:

1)обязательное страхование;

2)добровольное страхование.

 

12. Форма договора страхования:

1)устная;

2)письменная, если иное не установлено законами или актами Президента Республики Беларусь;

3)письменная форма с нотариальным удостоверением.

 

13.Страховщик при заключении договора страхования:

1) не вправе применять формы страховых полисов;

2) вправе применять формы страховых полисов разработанные им и согласованные с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью, если иное не установлено законодательными актами;

3) вправе применять формы страховых полисов (свидетельств, сертификатов), разработанные им, если иное не установлено законодательными актами.

 

14. При заключении договора страхования не выдается страхователю:

1)страховое свидетельство;

2)страховой сертификат;

3)страховой аттестат;

4)страховой полис.

 

15. Несоблюдение письменной формы:

1) не влечет недействительность договора страхования;

2)влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования;

3) влечет недействительность договора страхования.

 

16. Страхование по генеральному полису – это

1) систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению страхователя со страховщиком на основании одного договора страхования;

2) систематическое страхование разных страховых интересов одним и тем же страхователем в течение длительного срока у одного и того же страховщика.

 

17. Договор, по которому страховщик обязуется за обусловленный договором страховой взнос (страховую премию), уплачиваемый страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически страховое обеспечение в пределах обусловленной договором страховой суммы (лимита ответственности) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или иного застрахованного лица либо достижения ими определенного возраста или наступления в их жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая), называется:

1)договором личного страхования;

2)договором страхования имущества;

3)договором страхования ответственности за причинение вреда;

4)договором страхования предпринимательского риска.

 

18.Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования:

1) не может быть заменено другим лицом;

2) может быть заменено другим лицом с согласия застрахованного лица;

3) может быть заменено другим лицом лишь с согласия страховщика;

4) может быть заменено другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

 

19. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу:

1) страхователя;

2) выгодоприобретателя;

3)страхователя или выгодоприобретателя, имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого имущества.

 

20. В качестве имущественных прав, которые могут быть застрахованы по договору, принимаются:

1)права страхователей (выгодоприобретателей), связанные с осуществлением ими правомочий владения, пользования и распоряжения имуществом, а также с имущественными требованиями, которые возникают между страхователями (выгодоприобретателями) и иными лицами по поводу определения судьбы имущества и связанных с ним прав (права собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, обязательственные права (договорные и внедоговорные);

2) права на результаты интеллектуальной деятельности);

3) все ответы верны.

 

21. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск:

1) как самого страхователя, так и выгодоприобретателя;

2) только самого страхователя и только в его пользу.

 

22. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем:

1) действителен;

2) ничтожен.

 

23. К договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита применяются правила, предусмотренные главой 48 Гражданского кодекса Республики Беларусь, подлежащие применению в отношении:

1) страхования предпринимательского риска;

2) страхования имущества.

 

24. По договору страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахована ответственность:

1) только самого страхователя;

2) как страхователя, так и выгодоприобретателя;

3) самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

 

25. По договору страхования ответственности за нарушение договора может быть застрахована:

1) только ответственность самого страхователя;

2) ответственность как страхователя, так и выгодоприобретателя;

3) ответственность самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

 

26. Не является обязательным страхование:

1)гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

2)гражданином своей жизни;

3) гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами.

 

27. Договор обязательного страхования:

1) не является публичным;

2) является публичным.

 

28. Когда законодательством предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета, имеет место:

1)государственное страхование;

2)обязательное государственное страхование;

3)добровольное страхование.

 

29. Страховая сумма (лимит ответственности) – это:

1) установленная законом, актом Президента Республики Беларусь или договором страхования денежная сумма, в пределах которой, если иное не предусмотрено законом, актом Президента Республики Беларусь, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая;

2) плата за страхование, которую страхователь обязан внести страхов­щику.

 

30.Страховой взнос (страховая премия) – это:

1)уста­новленная законодательством или договором страхования денежная сумма, в пределах которой, если иное не предус­мотрено законодательными актами, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхово­го случая;

2) сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь.

 

31.Договором страхования:

1) может быть предусмотрена рассрочка внесения страхового взноса (страховой премии);

2) не может быть предусмотрена рассрочка внесения страхового взноса (страховой премии).

 

32.Страховой интерес – это

1)тот убыток, который страхова­тель может понести при наступлении страхового случая;

2) тот убыток, который страхова­тель понес при наступлении конкретного страхового случая.

 

33. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества:

1)недействителен;

2) действителен.

 

34. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя:

1) может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя;

2) не может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя.

 

35.Существенные условия договора имущественного страхования или страхования ответственности:

1) условие об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы (лимита ответственности);

2) условие о сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках его уплаты; о сроке действия договора;

3) все ответы верны.

 

36.Условие о сроке действия договора страхования по общему правилу:

1)является существенным;

2)не является существенным.

 

37.Договор страхования вступает в силу:

1) со дня подписания;

2) со дня уплаты страхового взноса (страховой премии) или первой его части, если в законодательных актах или правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью, не предусмотрено иное.

 

38.Страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари:

1)допускается;

2) не допускается.

39.Верно ли, что страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательством:

1)верно;

2) неверно.

 

40.По требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования и страхования ответственности, устанавливается:

1)общий срок исковой давности, исчисляемый со дня окончания действия договора страхования;

2) сокращенный срок исковой давности – один год со дня окончания действия договора страхования.

 

41.Страхование одним страховщиком на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика называется:

1) сострахованием;

2) перестрахованием.

 

42.Если объект страхования застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками, имеет место:

1) сострахование;

2) перестрахование.

 

10. Контрольные вопросы

 

1. Перечислите основные обязанности страховщика и страхователя

2. С какого момента договор страхования вступает в силу?

3. Какие последствия влечет просрочка уплаты очередных взносов при обязательном и добровольном страховании?

4. Что такое страховой риск?

5. Чем отличается страховой случай от страхового риска?

6. Что собой представляет страховая сумма (лимит ответственности)?

7. Чем отличается страховое возмещение от страхового обеспечения?

8. Дайте понятие неполного страхования. Когда оно возникает?

9. Как называется способ ограничения размера страховой суммы?

10. Какие используются в практике системы для расчета страхового возмещения?

11. По какой формуле рассчитывается размер страхового возмещения?

12. Что такое суброгация? Чем она отличается от перемены лиц в обязательстве?

13. Перечислите основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы.

14. Охарактеризуйте основания прекращения договора страхования.

15. В каких случаях договор страхования признается недействительным?


Практические задания

1. Составьте проект договора страхования предпринимательского риска на случай причинения убытков в связи с нарушением контрагентами своих обязательств.

2. Составьте перечень случаев обязательного страхования, установленных законом (с указанием нормативного источника, страхового интереса, страхового риска, страховщика, страхователя, выгодоприобретателя (заинтересованного лица).

 

 

Задача 1.

Стоимость автомобиля, относительного которого был заключен договор страхования, составляет 10 млн. руб. Страховая сумма определена в размере 8 млн. руб. При страховом случае объект уничтожен без остатка. Определите размер страхового возмещения.

 

Задача 2.

При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества, подлежащего страхованию. После заключения договора этот факт был установлен, причем выяснилось, что страховая сумма превышает страховую стоимость на 2 млн. руб. Укажите, действителен ли такой договор страхования? Могут ли договаривающиеся стороны после заключения договора страхования оспаривать страховую стоимость, определенную в этом же договоре?

 

Задача 3.

Во время хищения имущества была повреждена аппаратура стоимостью 1 200 000 руб. Согласно квитанции ремонтной мастерской, стоимость ремонта составила 250000 руб., в том числе расходы на доставку аппаратуры в мастерскую – 20000 руб. Имущество страхователя было застраховано на 500000 руб. Определите размер страхового возмещения.

 

Задача 4.

В результате ДТП автомобилю гражданина Авдеева причинены технические повреждения, виновником ДТП признан водитель Ивочкин, гражданская ответственность его застрахована в БРУСП «Белгосстрах» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Авдееву было отказано в выплате страхового возмещения по данному договору. При этом Авдееву по договору добровольного страхования автомобиля другой страховой компанией было выплачено страховое возмещение, покрывшее понесенные им расходы на восстановление автомобиля. Основываясь на том, что вред от ДТП возмещен истцу страховщиком по договору добровольного страхования, суд счел необоснованным предъявление истцом требования о взыскании с другой страховой компании такой же суммы страхового возмещения и в иске отказал. Правильно ли поступил суд?

Ознакомьтесь с Положением о страховой деятельности, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 (в ред. от 22 июля 2010 г. № 384) «О страховой деятельности».

 

 


Беларускае рэспублirанскае Унinарнае страхавое

 
 

Прадпрыемства «БЕЛДЗЯРЖСТРАХ»

Прадстаунiцтва Белдзяржстраха Па гораду Магiлеву

212003, г.Магiеу, вул.Чалюскiнцау,45

Тэл./факс 25-11-45, р/с 3011020780293 ф-л № 700, АСБ «Беларусбанк» МФО 536, УНН 700839096

Белорусское республиканское Унитарное страховое

Предприятие «БЕЛГОССТРАХ»

Представительство Белгосстраха по городу Могилеву 212003, г.Могилев, ул.Челюскинцев,45 тел./ факс 25-11-45, р/с 3011020780293 ф-л № 700, АСБ «Беларусбанк» МФО 536,

УНН700839096


 

Директору КУП ЖРЭУ Ленинского района г. Могилева 212030, г. Могилев ул. Пионерская, 39

 

Претензия

На сумму 652360 рублей.

 

 

29.05.2009г. между Представительством «Белгосстраха» по г. Могилеву и страхователем Ивановым Н.Г., проживающим по адресу: г. Могилев, ул. Менжинского, д. № 47, кв. № 4 был заключен договор добровольного страхования имущества граждан (страховой полис № 6345231).

12.06.2009г. произошло залитие данной квартиры, и Иванов Н.Г., обратился в представительство Белгосстраха по г. Могилеву с заявлением о выплате страхового возмещения.

В связи с наступлением страхового случая, Белгосстрах, во исполнение своих обязательств произвел выплату страхового возмещения Иванову Н. Г., в сумме 652360руб., п/п № 9, от 23.09.2009г.

Согласно акту МД УКП «ЖЭУ-13» залитие застрахованной квартиры произошло в результате течи кровли.

В соответствии со ст. 855 Гражданского кодекса Республики Беларусь, после выплаты страхового возмещения к страховщику переходит право требования в пределах выплаченного страхового возмещения, которое имел страхователь к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

На основании изложенного, предлагаем Вам в срок до 28.01.2010 г. перечислить 652360 руб. на расчетный счет представительства Белгостраха по г. Могилеву р/с 3011020780293 ф-л ОУ АСБ «Беларусбанк» МФО 536 УНН 700839096.

В случае неудовлетворения претензии указанная сумма будет взыскана в судебном рядке, что повлечет увеличение долга за счет государственной пошлины и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки Национального банка Республики Беларусь (ст.366 Гражданского кодекса Республики Беларусь).

 

Задание:

 

1. К какому виду страхования можно отнести данное правоотношение?

2. Каков порядок предъявления претензий?

3. С какого момента возможно начисление процентов за пользование чужими денежными средствами?

4. Подлежит ли уплате государственная пошлина по спорам, связанным со страхованием и государственным регулированием страховой деятельности? Каким законодательным актом регулируется данный вопрос?

5. Правильно ли предъявлена претензия? Найдите ошибки.

 


Хозяйственный суд Могилевской области

212030, г. Могилев, ул. Первомайская, 85.

 

Истец: Белорусское республиканское

унитарное страховое предприятие "Белгосстрах" Филиал Белгосстраха по Могилевской области

212003, г.Могилев, ул.Челюскинцев, 45

Р/с 3101020770274 в ф-ле №700 АСБ Беларусбанк в г. Могилеве МФО 153801536 УНП 700051942

 

Ответчик: Осиповичский сельскохозяйственный производственный кооператив «Колхоз «Лапичи» Могилевская область, Осиповичский р-н, д. Лапичи

ул. Юбилейная, д. 8 р/с №3012200160036 отд. ОАО БАПБ г. Осиповичи, код 422, УНП 700028967

 

ЦЕНА ИСКА … руб.

 

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

 

о взыскании выплаченного страхового возмещения, процентов за пользование денежными средствами

 

30 ноября 2008г. в 17 ч. 10 мин. на а/д Хутор-ст.Гродзянка-Лапичи 48 км. в результате дорожно-транспортного происшествия поврежден автомобиль ВАЗ 28663 г/н 4540 MI7, принадлежащий Березовскому Евгению Николаевичу.

Согласно справке Осиповичского ГРОВД, указанное ДТП произошло по вине Симонова Николая Васильевича, который, находясь в состоянии алкогольного опьянения, управлял трактором МТЗ г/н 3413МВ, принадлежащим ОСПК «Колхоз Лапичи».

На основании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховое свидетельство АЖ №0876278: срок действия с 28.10.2008г. по 27.10.2009г.) и заявления потерпевшего Белгосстрахом перечислено Березовскому Е.Н. страховое возмещение в размере 1 942 460 руб. (п/п № 52от 20.02.2009г.). Кроме того, перечислено вознаграждение за составление калькуляции УП «Автобел» в размере 108 500 руб. (п/п 1009 от 25.02.2009г.), оплачены 4190 руб. почтовых расходов (чек №0031 от 03.12.2008г.), в результате сумма причиненного ущерба, возмещенная по договору страхования, составила 2 055 150 руб.

В соответствии со ст. 855 Гражданского кодекса Республики Беларусь и пунктом 178 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь №530 от 25.08.2006г., регулирующего порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховщик имеет право требования в пределах выплаченных сумм к юридическому или физическому лицу, ответственному за причинение вреда, в случае управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.

В соответствии со ст. 937 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) юридическое лицо возмещает вред, причиненный его работником при исполнении своих трудовых обязанностей.

В соответствии со статьей 948 ГК юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности или на ином законном основании.

Ответчику направлена претензия (исх. № 40 от 05.01.2010 г.) с требованием оплатить сумму долга до 30.01.2010 г., однако в добровольном порядке ущерб не возмещен.

Согласно ч.1 ст. 366 ГК за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты, размер которых с учетом суммы долга, количества дней просрочки с 30.01.2010г. по 14.06.2010 г. и учетной ставки Национального банка Республики Беларусь (12 %) составляет: …

На основании вышеизложенного,

прошу:

взыскать с Осиповичского сельскохозяйственного производственного кооператива «Колхоз Лапичи» в пользу Белгосстраха сумму основного долга в размере 2 055 150 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере … руб.;

всего … руб.

 

Приложение: копии: Исковое заявление; Справка Осиповичского ГРОВД: Распечатка страхового свидетельства ОСПК «Колхоз «Лапичи»; Заявление на выплату страхового возмещения, объяснение об обстоятельствах ДТП, страховое свидетельство Березовского Е.Н.; Справка с места ДТП; Телеграмма; Акт осмотра ТС №9199: Заключение о стоимости ремонта; Заключение о размере вреда; Акт о страховом случае от 19.02.2009г.; Акт приема-сдачи выполненных работ от 27.01.2009г.; Счет №9199-ак от 27.01.2009г.; Акт приема-сдачи выполненных работ и квитанция к приходному кассовому ордеру на оплату услуг по эвакуации ТС; Справка-расчет; Распоряжение на осуществление расчета; П/п №1009 от 25.02.2009г.; П/п № 952 от 20.02.2009г. со списком; Претензия исх. №40 от 05.-1.2010 г.; Свидетельство о государственной регистрации страховой организации; Доверенность директора филиала. Всего на 21-м л.

 

Директор

 

Задание:

 

1. К какому виду страхования можно отнести данное правоотношение?

2. Что собой представляет суброгация? Какой статьей Гражданского кодекса регулируется данный институт?

3. Почему БРУСП «Белгосстрах» предъявляет иск не к причинителю вреда Симонову Н.В., а к ОСПК «Колхоз «Лапичи»?

4. Определите размер процентов за пользование чужими денежными средствами и цену иска.

5. Составить претензию БРУСП «БЕЛГОССТРАХ к ОСПК «Колхоз «Лапичи».

6. Подлежит ли иск удовлетворению?


 

ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ СУД МОГИЛЕВСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Иск заявлен о взыскании 124 130 руб., в том числе 121 790 руб. выплаченного страхового возмещения, 2 340 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 15.10.2008 года между истцом и страхователем Окуловым Н.Н. был заключен договор страхования № 7230033-1/5188 со сроком действия с 01.11.2008 года по 31.10.2009 года.

В результате наступления 12.10.2009 года страхового случая - залития квартиры страхователя Окулова Н.Н. (г. Могилев, пр. Мира, д.34, кв.6), последнему выплачено страховое возмещение в размере 121 790 рублей (платежное поручение № 6796 от 27.11.2009 года). Согласно акта комиссионного обследования, составленного 12.10.2009 года представителями КУП «ЖРЭУ Ленинского района г. Могилева», залитие произошло при проведении работ по замене трубопровода по стояку квартир №5,6,9,10 предприятием «Горводоканал».

Согласно расчета истца просрочка составила с 21.01.2010 года по 15.03.2010 года 54 дня.

Ответчику была направлена претензия №1-04/15 от 05.01.2010 года с предложением возместить выплаченную суму до 20.01.2010 года, которая была оставлена им без внимания.

Ссылаясь на ст. 366, 855, 937, 950 Гражданского кодекса Республики Беларусь и акт комиссионного обследования от 12.10.2009 года, истец утверждает, что ответственность за причиненный ущерб возлагается на МГКУП «Горводоканал».

Полномочный представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласился, указав при этом, что работы указанные в акте комиссионного обследования работники МГКУП «Горводоканал» не производили и на то, что акт обследования, которым установлена вина ответчика, не соответствует действующему законодательству.

Представитель третьего лица в судебном заседании указал о согласии с исковыми требованиями истца в полном объеме.

Заслушав представителей сторон и третьего лица, исследовав письменные доказательства по делу, суд, на основании ст.ст. 366, 855 Гражданского Кодекса Республики Беларусь, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

Частью 1 статьи 855 Гражданского кодекса Республики Беларусь установлено, что, если договором имущественного страхования и страхования ответственности не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Согласно и.п. 11.9. Правил пользования жилыми помещениями, содержания жилых и вспомогательных помещений жилого дома в Республике Беларусь, утв. приказом Министерства жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 07.12.1999 №177 (далее - Правила), при выявлении неисправности конструктивных элементов и инженерных систем жилого дома либо небрежного пользования ими проживающими, что привело к повреждениям элементов и имущества нанимателей (собственников), жилищно-эксплуатационная организация с участием заинтересованных сторон производит обследование и составляет акт, в котором указываются причины, повлекшие повреждения, виновная сторона и объем причиненного ущерба и к нему прилагается план с обозначенными местами дефектов поврежденного жилого или вспомогательного помещения с данным актом заинтересованные стороны должны быть ознакомлены под роспись или заказным письмом.

Таким образом, указанными Правилами на КУП «ЖРЭУ Ленинского района г. Могилева» возложена обязанность по установлению виновной стороны.

В судебном заседании установлено, что акт комиссионного обследования (по факту аварии) от 12.10.2009 года был составлен комиссией в составе работников третьего лица через 6 дней после фактического залития (06.10.2009 года), без оповещения МГКУП «Горводоканал» и участия его представителей, а в дальнейшем ответчику заказной корреспонденцией не направлялся, т.е. акт не соответствует требованиям п.11.9 Правил.

Исходя из изложенного, суд не принимает указанный акт в доказательство вины ответчика, а в связи с тем, что у истца отсутствуют иные доказательства вины МГКУП «Горводоканал», считает не доказанной вину ответчика в возникновении данного страхового случая.

Согласно части 2 статьи 100 ХПК Республики Беларусь каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законодательством.

Доводы третьего лица о виновности ответчика в залитии квартиры страхователя, основанные на письменных пояснениях жильцов квартир 10, 9. 6 дома № 34 по проспекту Мира в г. Могилеве суд признает несостоятельными, так как из пояснений жильцов не возможно установить виновность ответчика.

В ходе судебного разбирательства установлено, что КУП «ЖРЭУ Ленинского района г. Могилева» не располагает доказательствами проведения ответчиком работ по замене трубопровода 06.10.2009 года в доме № 34 по пр. Мира в г. Могилеве.

По изложенным основаниям суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 133, 190, 193, 194, 205, 207, 269 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь,

 

РЕШИЛ:

В иске Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах» (филиал Белгосстраха по Могилевской области) (г. Могилев) к Могилевскому городскому унитарному предприятию «Горводоканал» (г.Могилев) о взыскании 124 130 руб. отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, апелляционная жалоба может быть подана, в хозяйственный суд Могилевской области в течение 15 дней со дня принятия решения.

В соответствии со статьей 288 ХПК Республики Беларусь подача кассационной жалобы, минуя апелляционную инстанцию хозяйственного суда без уважительных причин, является основанием для возвращения кассационной жалобы.

 

Вопросы:

1. Почему суд отказал в удовлетворении исковых требований? Какие требования предъявляет законодатель к акту комиссионного обследования (по факту аварии)? Каким законодательным актом регулируется данный вопрос?

2. Что необходимо было сделать, для того чтобы суд удовлетворил исковые требования?

3. Составьте исковое заявление по данной ситуации, где выплаченное страховое возмещение составляет 2 500 000. Рассчитайте сумму иска и проценты за пользование чужими денежными средствами.

 

 




Поиск по сайту:

©2015-2020 studopedya.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.