Срок договора, на который предоставляется займа.

Договоры по оказанию финансовых услуг

Договор займа

Договор займа является одним из распространенных договоров в современном мире.

Договор займа – это договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из определения договора займа, следует, чтосторонами договора являются:

1) заимодавец– лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне;

2) заемщик – лицо, получающее деньги или вещи.

Займодавцем и заемщиком могут быть любые лица – как физические, так и юридические, в том числе Российская Федерация, ее субъекты и муниципальные образования.

Предмет договора займа – денежные средства или другие вещи, определяемые родовыми признаками. В качестве предмета займа может также выступать иностранная валюта, однако в этом случае заем должен быть заключен с учетом требований валютного законодательства.

Договор займа представляет собой реальный договор, так как он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Важно знать, что для заключения реального договора требуется не только облеченное в соответствующую форму соглашение сторон, но и передача имущества, определенного этим соглашением. Следовательно, для того, чтобы заключить договор займа необходимо:

1) заключить договор в письменной или в устной форме;

2) передать денежные средства или вещи.

Важно знать, что договора займа заключается в письменной форме, только в двух случаях:

1‑й случай – когда в качестве заимодавца и заемщика выступают физические лица и сумма договора превышает более чем в 10 раз установленный законом МРОТ;

2‑й случай – когда заимодавцем является юридическое лицо независимо от суммы займа.

В остальных случаях этот договор не требует даже простой письменной формы. Важным моментом при соблюдении письменной или устной формы договора займа является то, что заемщик должен представить расписку или иной документ, удостоверяющий передачу предмета займа заимодавцем. При возврате долга заемщиком расписка должна быть ему возвращена займодавцем с отметкой о получении денег. Данная расписка является подтверждением заключения договора и доказательством передачи или возврата предмета займа при возникновении спора между сторонами.

В расписке обязательно должно быть указано:

1) число и месяц, когда писалась расписка;

2) фамилия, имя и отчество заемщика;

3) фамилия, имя, отчество займодавца;

4) номер договора и год, число, месяц договора, по которому получил заемщик взаймы денежную сумму;

5) прописью денежная сумма;

6) подпись заемщика.

Таким образом, несоблюдение простой письменной формы договора займа связано лишь с ограничением круга доказательств, представляемых сторонами в случае возникновения между ними спора. При отсутствии же спора договор считается действительным.

По договору займа, заемщик обязан выплачивать проценты с суммы займа (договор процентного займа), однако договором может быть предусмотрен заем без процентов (договор беспроцентного займа). Договор займа является беспроцентным если:

• договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности сторонами;

• предусмотрено законом или договором займа;

• сумма не превышает 50 МРОТ;

• объект договора – вещи.

Чтобы правильно был оформлен договор займа и для того, чтобы избежать неприятностей, которые могут возникнуть во взаимоотношениях по поводу займа, необходимо в договор включить следующие пункты:

1) Предмет договора. В данном пункте, указывается, в каком размере предоставляется заем или вещь, которая передается заемщику.

2) Порядок предоставления займа.

3) Права и обязанности сторон.

По договору займа все обязанности, и прежде всего обязанность по возврату денег или вещей, несет заемщик, а за заимодавцем остается лишь право требовать их исполнения.

Заемщик прежде всего обязан:

• возвратить заимодавцу полученную от него сумму займа, причем в порядке и сроки, предусмотренные в договоре займа;

• уплатить заимодавцу проценты на сумму займа в размере и порядке, предусмотренных в договоре (при заключении процентного договора займа);

• возместить заимодавцу убытки, причиненные неисполнением обязательств по своевременному возврату суммы займа и уплате процентов;

• досрочно вернуть заем и уплатить причитающиеся по нему проценты при невыполнении предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата займа, а также утраты обеспечения или ухудшения его условий, за которые заимодавец не отвечает;

• в случае предоставления целевого займа использовать заем по целевому назначению и обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием средств.

Срок договора, на который предоставляется займа.

Существует несколько вариантов определения срока возврата предмета займа:

а) срок возврата займа определен в договоре в виде конкретной даты. В случае неисполнения заемщиком этого условия начисление штрафных санкций начинается со дня, когда заем должен быть возвращен заемщику, по день его фактического возврата независимо от того, что он уже обязан уплатить проценты за пользование займом (при заключении возмездного договора);

б) срок возврата предмета займа сторонами в договоре не установлен или определен моментом востребования. В этом случае сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования. На случай защиты своих интересов в суде заимодавцу рекомендуется запастись документальным подтверждением (например, заказные письма, телеграммы с уведомлением и пр.);

в) договором предусмотрена возможность досрочного возвращения суммы займа. При этом заимодавец с самого начала как бы дает согласие на то, что он будет лишен определенного дохода в виде процентов за пользование займом, разумеется, при условии, что заем процентный;

г) договором не предусмотрена возможность досрочного возврата суммы займа. В этом случае необходимо помнить, что беспроцентный заем может быть возвращен досрочно независимо от наличия специальной оговорки в договоре. Если же заем является процентным, то он может быть возвращен до наступления предусмотренного в договоре срока только при согласии заимодавца, который является в договоре займа материально заинтересованным лицом и, прекращая заемные отношения ранее положенного срока, лишается определенной выгоды.

Проценты по договору (если договор процентного займа). Размер и порядок выплаты процентов определяются договором. Если порядок заранее не оговорен, проценты выплачиваются ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до дня его полного погашения. При отсутствии в договоре прямых указаний о размере процентов их размер определяется существующей по местожительству либо местонахождению заимодавца банковской ставкой рефинансирования. В настоящее время в отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки ЦБ РФ по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования ЦБ РФ).

Необходимо также иметь в виду, что законодательством допускается возможность заключения договора целевого займа. Данный договор устанавливает условие использования полученных средств на строго определенные цели. При этом в нем должны быть указаны:

1) конкретные цели использования предоставляемого займа;

2) меры контроля заимодавца за целевым использованием переданных взаем денег или вещей.

Как правило, для обеспечения такого контроля на заемщика возлагаются обязанности предоставлять заимодавцу определенную документацию, финансовые и отчетные документы. Оговаривается право заимодавца контролировать направления использования денежных средств и вещей, проверять и устанавливать объемы производственных затрат при капитальном строительстве и др.

При установлении заимодавцем фактов использования займа не по целевому назначению, займодавец вправе применить к заемщику меры имущественного воздействия. Например, если заемщик осуществляет использование заемных средств не по назначению, а также не предоставляет заимодавцу возможность контролировать целевое использование займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Моментом исполнения обязанности по возврату займа считаться момент фактической передачи суммы займа заимодавцу (из рук в руки), либо момент зачисления суммы займа на банковский счет заимодавца. Только после этого обязательства заемщика могут считаться прекращенными, и соответственно с этого момента перестают начисляться проценты за пользование займом и просрочку его возврата. Причем стороны могут предусмотреть в договоре и иной способ исполнения обязательства по возврату займа.

Кредитный договор

В процессе хозяйственной деятельности из‑за временного недостатка собственных средств у граждан, у юридических лиц возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору.

Кредитный договор – это договор по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основные особенности кредитного договора:

1) кредитором всегда выступает банк или иная кредитная организация, у которой есть лицензия Банка России. Что касается заемщиков, то ими могут быть как физические, так и юридические лица;

2) заключается только в письменной форме;

3) предметом договора – только деньги;

4) договор вступает в силу с момента его подписания, то есть еще до момента передачи денег заемщику;

В качестве обеспечения своевременного возврата кредита банки и другие кредиторы по кредитному договору принимают залог, поручительство (гарантию) и обязательства в других формах, принятых банковской практикой.

Поиск по сайту: