Договор займа. Понятие, предмет, форма. Стороны в договоре займа, их права и обязанности

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Они переда­ются заемщику в собственность с условием возвращения заимодавцу не этих же денег или вещей, а такой же суммы денег или равного количества вещей.

Форма договора займа подчиняется общим правилам о форме сделок.

Виды договора займа:

· целевой заем (заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа);

o заем, оформленный векселем или облигацией;

o договор государственного займа (данный вид дого­вора имеет специальное регулирование, что обусловлено его субъектным составом);

o коммерческий заем (осуществляется без специального оформления в силу одного из условий заключенного договора).

Сторонами договора займа являются заемщик и заимода­вец. Ими могут быть как физические, так и юридические лица. Особый субъектный состав имеет договор государствен­ного займа - заемщиком в нем выступает РБ или АТЕ.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Когда деньги или другие вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Кредитный договор.

Кредитный договор, являясь разновидностью договора займа, представляет собой соглашение, в соответствии с которым банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить де­нежные средства (кредит) другому лицу (кредитополуча­телю) в размере и на условиях, предусмотренных догово­ром, а кредитополучатель обязуется возвратить получен­ную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитному договору применяются правила о дого­воре займа с учетом особенностей, установленных специаль­ным законодательством (основной нормативный документ — Банковский кодекс Республики Беларусь).

По своей правовой природе кредитный договор является консенсуальным, двусторонним, возмездным. Возмездность выражается в том, что за полученные по кредитному до­говору денежные средства кредитополучатель выплачивает проценты.

Предметом кредитного договора являются денежные средства. Кредит является целевым, т. е. его цели определя­ются кредитным договором. Законодательством устанавли­ваются определенные ограничения по использованию кре­дита: он не может быть использован для покрытия убыт­ков, уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц, погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за другого кредитополучателя, уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные внебюджет­ные фонды, страховых платежей и др.

Кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Существенными условиями кредитного договора являются;

• сумма кредита с указанием валюты;

• проценты за пользование кредитом и порядок их уп­латы;

• целевое использование кредита;

• сроки и порядок предоставления и погашения кре­дита;

• способ обеспечения исполнения обязательств по кре­дитному договору;

• ответственность кредитополучателя за невыполнение условий договора;

• иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторонами кредитного договора являются кредитопо­лучатель и кредитодатель. Кредитодателями могут быть бан­ки либо небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии Национального банка Республики Беларусь. Кредитополучателями могут быть физические и юридические лица.

Договор факторинга.

Предметом договора факторинга является финансиро­вание кредитора — выплата ему суммы денежного обяза­тельства должника с учетом дисконта. Этот договор может заключаться как по поводу одного, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть

в будущем, в частности однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар. При скрытом факторинге в предмет договора входит и воз­врат денежных средств фактору за счет полученного им от должника (фактическая уступка денежного требования), а при открытом факторинге — переход прав кредитора к фактору (юридическая уступка денежного требования).

К существенным условиям договора относится также его цена, то есть размер дисконта (в твердой сумме или в виде процента).

Договор факторинга должен быть заключен в письменной форме.

Стороны договора факторинга — фактор и кредитор. В ка­честве фактора может выступать банк или иная кредитно-финансовая организация, в качестве кредитора — физиче­ское или юридическое лицо.

Обязанности фактора:

· вступить в денежное обязательство между кредито­ром и должником на стороне кредитора путем выплаты ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта;

· оказывать кредитору иные финансовые услуги (по вы­ставлению счетов к оплате и т. д).

Обязанности кредитора:

• при открытом факторинге: возвратить фактору полу­ченную от него сумму денег и уплатить дисконт;

• при скрытом факторинге: уступить свое денежное требование к должнику.

Правовое регулирование договора факторинга осущест­вляется нормами Гражданского кодекса и нормами гл. 19 Банковского кодекса.

Поиск по сайту: