Задача 3.5.8.Какуюпроцентнуюставкуназначилбанк, еслипотребительскийкредитстоимостью 5000грн. погашается в течениегодасумму487грн.? Составить график погашениякредита, используя правило 78.
Решение:
1. Обозначения:
R – размер отдельного платежа;
n – количество лет;
i – процентная ставка;
К – размеркредита;
m – количество периодов начисления за год.
2. Вычисления:
2.1. Дано: 2.2. Формулы:
К = 5000 грн.
n = 1 год
R=487 грн.
m=12
i -?
2.3.Расчеты:
i = 0,014 *12= 16,88%
График погашениякредита (используя правило 78):
Месяц
Остаток задолженности
Платеж по %
Платеж по кредиту
Общаясумма платежа
5000,00
129,85
357,15
487,00
4642,85
119,03
367,97
487,00
4274,87
108,21
378,79
487,00
3896,08
97,38
389,62
487,00
3506,46
86,56
400,44
487,00
3106,03
75,74
411,26
487,00
7
2694,77
64,92
422,08
487,00
2272,69
54,10
432,90
487,00
1839,79
43,28
443,72
487,00
1396,08
32,46
454,54
487,00
941,54
21,64
465,36
487,00
476,18
10,82
476,18
487,00
∑
844,00
5000,00
5844,00
3. Ответ:
i = 16,88 (%)
4. Финансовый вывод:при условии, чтопотребительскийкредитстоимостью 5000грн. погашается в течениегодасуммой487грн., годоваяпроцентная ставка равна 16,88 %(простая). График погашениякредита (используя правило 78) можете рассмотреть выше.
Задача 3.5.9. Льготный кредит 30 000 грн. предоставлено на 4 года под 6% годовых. Обычная ставка банка для долгосрочных кредитов составляет 10% годовых. Определить потери кредитора в абсолютном и относительном выражении, если кредит погашается одинаковыми платежами.
Решение:
1. Обозначения:
К – размер кредита;
n – количество лет;
i – процентная ставка;
j – ставка банка для долгосрочных кредитов;
W – абсолютный грант-элемент;
w – относительный грант-элемент.
2. Вычисления:
2.1. Дано: 2.2. Формулы:
К = 30000 грн.
n = 4годаw
i = 6% = 0,06
j = 10% = 0,1
W, w - ?
2.3.Расчеты:
3. Ответ:
W = 2 556,3грн.
w = 8,52 %
4. Финансовый вывод:при условии, что льготный кредит 30 000 грн. предоставлено на 4 года под 6% годовых, а обычная ставка банка для долгосрочных кредитов составляет 10% годовых, потери кредитора составляют 2 556,3 грн. или 8,52 % предоставленной в кредит суммы.
Задача 3.5.16
Кредит 30 000 грн выдан на 4 года под 10%. Построить план его погашения, если взносы осуществляются каждый год равными частями основного долга по схеме постнумерандо.
Решение:
1. Обозначения:
d – размер платежа по основному кредиту;
K – размер кредита;
n – количество платежей;
t – количество лет;
R – размер платежа;
i – процентная ставка.
2.Вычисления:
2.1.Дано: 2.2.Формулы
К = 30000 грн.
n = 4
t = 4 года
i= 10%=0,1
R1=7 500грн.
R2=7 500грн.
R3=7 500грн.
=7 500 грн.
____________
d -?I-?
2.3.Расчеты:
=30 000(1-(1-1)/4)*0,1 = 3 000(грн)
= 30 000 -7500(1-(1-1)/4)*0,1=2 250 (грн)
=22 500 -7500(1-(1-(1-1)/4)*0,1=1500 (грн)
=15 000 -7500(1-(1-1)/4)*0,1= 750 (грн)
d=30 000/4= 7 500 (грн)
3.Ответ:
d=7 500 грн
=3 000 грн
=2 250 грн
=1500 грн
=750 грн
4.Финансовый вывод:при условии, что кредит размером в 30 000 грн со сроком погашения 4 года, при процентной ставке 10% годовых и при условии погашения основного долга ежегодно равными частями, общая сумма кредита будет составлять 375 000 грн, а проценты по кредиту 7 500 за 4 года.
Платеж
Остаток задолженности
Платеж по %
Платеж по кредиту
Общаясуммаплатежа
30 000
3 000
7 500
10 500
22 500
2 250
7 500
9 750
15 000
1 500
7 500
9 000
7 500
7 500
8 250
∑
7 500
7 500
37 500
Задача 3.5.22.
Банк А выдает потребительский кредит 5 000 грн на 1 год под 10% годовых по аннуитетной схеме . Банк Б выдает кредит по аналогичным условиям, но практикует выплату в первом месяце только процентов. Какое из предложений является более выгодным?
Ежемесячно в банк А потребитель будет вносить: 5500/12= 458,33 (грн)
Банк Б:
Один месяц по условию выплачиваются только проценты, т.е.
I= S-K = 5 500-5000 = 500 (грн)
Каждый следующий месяц:
K/n-1= 5 000/11= 454,55(грн)
Ответ
Сумма ежемесячной выплаты (банк А): 458,33 грн
Сумма выплаты за первый месяц (банк Б): 500 грн, каждый последующий: 454,55.
4.Финансовый вывод:при условии, что банки А и Б при равных условиях выдают кредиты в размере 5000 грн на 1 год под 10% годовых по аннуитентной схеме (т.е. выплаты равными частями), стоимость кредита в 2-х случаях будет одинаковой = 5 500 грн, процент по кредиту в обеих случаях = 500 грн. Оба варианта в итоге по сумме платежа являются равными, лишь с той разницей, что клиенту банка А будет удобнее вносить ежемесячно одинаковую оплату в размере 458,33 грн, чем сразу платить 500 грн в 1-м месяце ( банк Б).
3.5.23.
Кредит 261,5 тыс. грнвыдан на 6 лет под 9,25% годовых подразумевает погашение равными платежами в конце каждого года. В конце 4-го года должник решил погасить задолженность оставшуюся 1-м платежом. Какую сумму он должен оплатить?
Решение:
1.Обозначения:
K – размер кредита;
n –количество лет;
R – размер платежа;
d – размер платежа по основному кредиту;
S – общаястоимостькредита;
i – процентная ставка.
2Вычисления:
2.2. Дано: 2.2. Формулы:
К = 261500 грнS=K(1+in)
n = 6 лет
S- ?
2.3.Расчеты:
Платеж в год по сумме кредита: 261500/6 = 43583,33 грн
I= 43583,33*0,0925 = 4031,5 (грн)
Платеж в год вместе с процентами в год: 43583,33+ 4031,5= 47614,83 (грн)
Найдем сколько должник выплачивает сумму кредита с начисленными процентами за 4 года: 47614,83*4= 190459,32 грн
Находим сколько ему осталосьвыплатитьза оставшиеся 2 года: 261500- (43583,33*4)= 87166,68 грн
Всего клиент заплатить за кредит, при условии, что оставшиеся 2 года погасит 1-м платежом: 190459,32+87166,68= 277 626 грн
Рассчитаем экономию:
Экономия: 4031,50*2= 8063 грн
3.Ответ:
Должник должен выплатить 87166,68 грн, чтоб погасить кредит.
4.Финансовый ответ:при условии, что кредит на сумму 261,5 тыс. грн выдан на 6 лет под 9,25% годовых и погашается равными частями ежегодно и при условии, что должник через 4 года решил погасить остаток кредита единым платежом, то сумма которую он выплатит с учетом первых 3-х лет, когда начислялись проценты составит 277 626 грн.