СТРАХОВОЙ РИСК, СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

Приложение 1

К Приказу ЗАО «МАКС»

От «21» августа 2007 г. №187-ОД(А)

УТВЕРЖДЕНО

Генеральным директором ЗАО “МАКС”

_________________ Мартьяновой Н.В.

«21» августа 2007 г.

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА И ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. На основании настоящих Правил и действующего законодательства РФ Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» ЗАО «МАКС» (в дальнейшем – "Страховщик") заключает договоры страхования имущества (жилых помещений, строений, домашнего имущества) и гражданской ответственности с дееспособными физическими лицами и юридическими лицами (в дальнейшем – "Страхователи").

1.2. В части страхования имущества Страхователь имеет право назначить для получения страхового возмещения Выгодоприобретателя - физическое или юридическое лицо.

1.2.1. Лицо, в пользу которого заключен договор (Страхователь или Выгодоприобретатель), должно быть собственником застрахованного имущества либо иным лицом, имеющим основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (арендатор, наниматель и т.д.).

1.2.2. Имущество, находящееся в собственности двух или более лиц, может быть застраховано одним из собственников имущества с назначением остальных собственников Выгодоприобретателями в соответствующей им по закону доле.

1.2.3. Договор страхования имущества, находящегося в аренде (имущественном найме), может быть заключен в пользу Арендатора только в случае, если договором аренды (найма) предусмотрена оговорка о передаче риска повреждения и/или уничтожения имущества от Арендодателя к Арендатору. В иных случаях Выгодоприобретателем может быть исключительно Арендодатель. Если договором не предусмотрено иное, Выгодоприобретателем в случае уничтожения жилых помещений, строений является его собственник.

1.3. В части гражданской ответственности договор страхования может быть заключен как в отношении гражданской ответственности самого Страхователя, так и в отношении иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена (в дальнейшем – "Застрахованный").

1.3.1. Лицо, риск ответственности которого застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.

1.3.2. При страховании ответственности Страхователя Застрахованными по договору страхования считаются также лица, постоянно проживающие по адресу «территории страхования».

1.4. В части страхования гражданской ответственности договор страхования считается заключенным в пользу Третьих лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу Страхователя или иного лица, ответственного за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются:

2.1.1. в части страхования имущества - имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом (жилым помещением, строением, домашним имуществом) на случай его повреждения, уничтожения (гибели), включая, если договором не предусмотрено иное, конструктивные элементы, элементы отделки жилых и подсобных помещений, сантехническое, газовое и электротехническое оборудование;

2.1.2. в части гражданской ответственности - имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный Третьим лицам при эксплуатации Страхователем (Застрахованным) указанного в договоре страхования имущества (жилого помещения, строения, домашнего имущества).

2.2. На страхование принимается следующее имущество:

2.2.1. дачные, жилые и хозяйственные строения: коттеджи, жилые дома, дачи, таунхаусы, вспомогательные постройки (бани, сараи, гаражи, беседки и т.п.), которые находятся на постоянном месте.

2.2.2. жилые помещения в многоквартирных домах (квартиры, комнаты).

Под «квартирой» подразумевается конструктивно обособленная функциональная часть здания, предназначенная и в административном порядке признанная пригодной для постоянного проживания граждан, имеющая обособленный вход и не имеющая в своих пределах функциональных частей других квартир».

2.2.3. домашнее имущество: мебель, бытовая техника, одежда и другое имущество.

Под «домашним имуществом» понимаются предметы личного пользования, домашней обстановки, подсобного хозяйства, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей Страхователя (Выгодоприобретателя) и членов его семьи.

2.3. Договор может быть заключен в отношении всего строения/жилого помещения как совокупности его конструктивных элементов, отделки и инженерного оборудования или в отношении отдельных элементов строения/жилого помещения:

- конструктивных элементов;

- внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования (для строений);

- внутренней отделки и инженерного оборудования (для жилых помещений).

Под «конструктивными элементами» строений, жилых помещений подразумеваются фундамент, перекрытия, стены, перегородки, включая конструкции балконов, лоджий, крыша, а также инженерно-коммуникационные системы и сети, которые относятся к застрахованным строениям/помещениям, в том числе водопроводные, канализационные, отопительные, электрические, газовые, воздушные, удаление/перенос которых невозможен без ущерба хозяйственному и/или конструктивному назначению строения/помещения.

К «отделке» строений, жилых помещений (включая отделку балконов и лоджий) следует относить все виды отделочных работ и покрытий стен, полов (включая теплые полы), потолков (в т.ч. лепные работы, оборудование подвесных и натяжных потолков, легкие перегородки, встроенную мебель*, антресоли), дверные и оконные конструкции (включая их заполнение и фурнитуру).

* К «встроенной мебели» следует относить только мебель, неотъемлемой частью которой являются конструкции стен, полов, потолков помещений, удаление/перенос которой невозможен без ухудшения внешнего вида помещений.

Под «инженерным оборудованием» строений и жилых помещений (далее – «оборудование») понимаются находящиеся в застрахованных помещениях санитарно-техническое и отопительное оборудование и приборы (в т.ч. оборудование саун, печи, камины, нагреватели воды), пожарные, охранные, телефонные, телевизионные коммуникации, интернет-линии, газовые и электрические плиты, электрические счетчики, кондиционеры, домофоны, а также другое оборудование, используемое в целях удовлетворения бытовых потребностей Страхователя (Выгодоприобретателя).

2.4. Может быть застраховано как все домашнее имущество, так и определенная его часть, как объединенное в группы, так и без такого объединения (страхование индивидуально заявленных предметов).

2.5. По особому соглашению сторон на страхование могут быть приняты:

2.5.1. «конструктивные элементы» строения без фундамента;

2.5.2. строения, находящегося в стадии незавершенного строительства.

Под «строением, находящимся в стадии незавершенного строительства» для целей настоящего страхования понимается строение, отделочные работы в котором еще не окончены, но имеющее фундамент, стены, крышу и стационарно закрытые проемы (стекла в окнах, двери). В случае отсутствия стекол и дверей, проемы должны быть закрыты деревянными или металлическим щитами, препятствующими доступ в строение третьим лицам.

2.5.3. строения, жилые помещения (имущество в них) во время проведения в них ремонтных, восстановительных и иных видов работ;

2.5.4. ограждения, бассейны, теплицы, теннисные корты, спортивные сооружения, а также иные специальные сооружения на открытом воздухе, находящиеся на земельном участке Страхователя (Выгодоприобретателя);

2.5.5. квартиры, находящиеся в стадии оформления права собственности, по полностью оплаченному инвестиционному договору.

Под «квартирой, находящейся в стадии оформления права собственности» для целей настоящего страхования понимается квартира при наличии полностью оплаченного инвестиционного договора, подписанного Акта приема-передачи или временного жилого ордера, документы на Регистрацию права собственности на которую переданы на оформление в соответствующие органы, в подтверждение чего должны быть предоставлены документы с отметкой регистрирующего органа о принятии.

2.5.6. изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней;

2.5.7. драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках;

2.5.8. антикварные, уникальные предметы и коллекции, картины и другие произведения искусства;

2.5.9. предметы, закрепленные на наружной стороне здания, сооружений (мачты, антенны, осветительные приборы и т.п.), а также наземные осветительные приборы;

2.5.10. технические средства, строительные и сельскохозяйственные машины (газонокосилки, мотокультиваторы и т.п.), транспортные средства, самоходные машины, не подлежащие государственной регистрации в ГИБДД – скутеры, снегоходы и т.п. имущество.

Перечисленное в п.2.5.10 настоящих Правил имущество не может быть принято на страхование при его эксплуатации (только при хранении в запираемых помещениях);

2.5.11. насосные установки, очистные сооружения;

2.5.12. строительные материалы, находящиеся на земельном участке Страхователя (Выгодоприобретателя), и предназначенные для строительства жилого дома, дачи, садового (летнего) дома и хозяйственных построек;

2.5.13. запасные части, детали и принадлежности, не установленные на транспортные средства, и другое имущество, хранящееся в индивидуальном гараже;

2.5.14. домашнее имущество в хозяйственных (вспомогательных) постройках;

2.5.15. другое имущество (по согласованию со Страховщиком).

2.6. В рамках настоящих Правил не подлежат страхованию следующие объекты (и имущество в них):

2.6.1. находящиеся в аварийном состоянии или требующие капитального ремонта, реконструкции, подлежащие сносу или переоборудованию в нежилые или проживание в которых запрещено;

2.6.2. находящиеся в зоне, официально признанной компетентными государственными органами на момент страхования зоной возможного стихийного бедствия;

2.6.3. подлежащие национализации, конфискации, отчуждению (в т.ч. в связи с изъятием земельного участка) по решению властей или на которые обращено взыскание, арест и т.п. в соответствии с действующим законодательством;

2.6.4. строения (постройки) и имущество в них, самовольно возведенные и/или возведенные на участках, не являющихся собственностью Страхователя (Выгодоприобретателя) либо если у Страхователя (Выгодоприобретателя) отсутствует право на их пользование или распоряжение;

2.6.5. не принадлежащие Страхователю (Выгодоприобретателю) на правах собственности, владения, пользования или распоряжения;

2.6.6. имущество, приобретенное и/или изготовленное Страхователем (Выгодоприобретателем) с целью ведения предпринимательской деятельности;

2.6.7. домашнее имущество, находящееся в помещениях (постройках) предназначенных для коллективного пользования (сараи, погреба, подвалы, чердаки, лестничные площадки, коридоры и т.п.);

2.6.8. домашнее имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством РФ;

2.6.9. банковские билеты, монеты, за исключением их страхования в составе коллекций, наличные деньги в российской и иностранной валюте, акции, облигации и другие ценные бумаги;

2.6.10. рукописи, планы, чертежи, рисунки, фотографии, образцы, макеты, модели, за исключением их страхования в составе коллекций;

2.6.11. драгоценные и полудрагоценные камни без оправы, за исключением их страхования в составе коллекций;

2.6.12. ядовитые, взрывчатые и огнеопасные вещества, материалы и предметы;

2.6.13. технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, в частности: магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти, за исключением их страхования в составе коллекций;

2.6.14. продукты питания, спиртные напитки, табачные изделия, сельскохозяйственная и другая скоропортящаяся продукция (овощи, фрукты, семена);

2.6.15. домашние животные и птица, сельскохозяйственные культуры, комнатные и уличные растения;

2.6.16. транспортные средства, подлежащие обязательной регистрации в органах ГИБДД.

2.7. В части страхования гражданской ответственности в рамках настоящих Правил не подлежит страхованию:

2.7.1. ответственность за неисполнение договорных обязательств;

2.7.2. ответственность при эксплуатации оружия;

2.7.3. ответственность при эксплуатации имущества, указанного в п.2.5.9 настоящих Правил.

3. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Имущество считается застрахованным на «территории страхования» по адресу, указанному в договоре страхования.

3.1.1. «Территорией страхования» для строений считается указанный в договоре страхования земельный участок при условии, что он имеет ограждение.

3.1.2. По одному договору страхования может быть застрахован как один, так и несколько объектов, расположенных по одному адресу.

3.1.3. Если договором не предусмотрено иное, домашнее имущество считается застрахованным только в капитальных (имеющих все несущие конструкции, крышу и стационарно закрытые проемы), запираемых строениях (жилых помещениях).

3.1.4. Если застрахованное домашнее имущество покидает «территорию страхования», страховая защита в отношении него не действует, за исключением случаев перемены Страхователем (Выгодоприобретателем) места жительства. При этом перемещенное в связи с этим домашнее имущество считается застрахованным по новому месту жительства Страхователя (Выгодоприобретателя) до конца срока действия договора страхования только при условии подписания сторонами договора Дополнительного соглашения.

3.1.5. Имущество, временно оставленное по постоянному месту жительства Страхователя или Выгодоприобретателя (в связи с отъездом в отпуск, командировку и т.п.), считается застрахованным только в течение месяца со дня отъезда Страхователя (Выгодоприобретателя) либо в течение иного срока, установленного в Заявлении на страхование.

3.2. Застрахованной считается гражданская ответственность при эксплуатации указанного в договоре имущества, которое расположено в пределах «территории страхования».

3.2.1. Если «территорией страхования» является земельный участок, то застрахованной считается гражданская ответственность при эксплуатации застрахованного строения и/или застрахованного домашнего имущества в строении, находящихся на «территории страхования».

СТРАХОВОЙ РИСК, СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

4.1.Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности возникновения, на случай которого проводится страхование.

4.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).

4.3. В части страхования имущества страховым случаем является повреждение или уничтожение (гибель) застрахованного имущества в результате следующих событий, называемых далее «страховые риски», имеющих характер внезапный и непредвиденный и происшедших в период действия договора страхования:

4.3.1. «Пожара»: воздействия пламени, высокой температуры, продуктов горения (дым, копоть, сажа), в том числе возникшего вне застрахованного помещения («территории страхования») или в результате удара молнии.

Под «пожаром» понимается огонь, который возник без определенного очага или покинул его и в состоянии распространяться собственными силами вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания.

4.3.1.1.При страховании по данному риску возмещению подлежит также ущерб, связанный с повреждением, уничтожением имущества в результате мер, направленных на спасание имущества, применяемых с целью тушения пожара и предотвращения дальнейшего распространения огня.

4.3.1.2.При страховании по данному риску Страховщик не возмещает ущерб, произошедший в результате:

а) воздействия полезного (рабочего) огня, тепла или иного термического воздействия, необходимого для процесса обработки, ремонта или иных целей (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, сварочных работ и т.д.), в том числе ущерб, причиненный оборудованию, используемому для таких процессов и его содержимому, а также разного рода нагревательным установкам, теплообменникам, «тепловым пушкам» и другим аналогичным установкам, если данное возгорание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара;

б) медленного выделения тепла при брожении, гниении или иных реакциях, проходящих вследствие естественных свойств имущества;

в) подпаливания или прожигания горящими углями, выпавшими из печей, каминов и т.п., сигаретами или сигарами, паяльной лампой и другими подобными предметами, если данное возгорание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара;

г) поджога как следствия противоправных действий третьих лиц.

4.3.1.3.При страховании по данному риску Страховщик не возмещает ущерб, причиненный защитным предохранителям любого рода, защитным выключателям, грозовым разрядникам, громоотводам, бытовым электроприборам, электронной аппаратуре и другой аналогичной технике и оборудованию, электропроводке вследствие неисправностей данного оборудования, скрытых дефектов, перенапряжения или теплового воздействия в силу избыточной нагрузки в ходе их обычной эксплуатации.

4.3.2. «Взрыва»: взрыва газа, используемого в бытовых целях, котлов, трубопроводов, в том числе произошедшего вне застрахованного помещения или «территории страхования».

Под «взрывом» понимается внезапно происходящий и стремительно протекающий процесс освобождения большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.

4.3.2.1. По данному риску не подлежит возмещению ущерб:

а) возникший в результате взрыва, произошедшего в процессе и/или вследствие изготовления и/или хранения Страхователем (Выгодоприобретателем) или членами их семей взрывчатых и взрывоопасных веществ (за исключение баллонов с бытовым газом).

Под «взрывчатыми и взрывоопасными веществами» подразумеваются химические соединения или смеси веществ, способные к быстрой химической реакции, сопровождающейся выделением большого количества тепла и газов.

б) электрическим коммутационным устройствам в силу давления газа внутри них;

в) самим резервуарам в результате взрыва, вызванного износом, чрезмерной ржавчиной, накипью, осадками, отложениями на их стенках и т.п.

4.3.3. «Залива»:

а) непосредственного воздействия влаги (воды, пены, иных жидкостей) вследствие аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, систем кондиционирования и внутреннего водостока;

б) аварии систем пожаротушения, если это особо предусмотрено условиями договора страхования;

в) проникновения воды и/или иных жидкостей из соседних строений, помещений и сооружений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю), или вследствие протечки кровли.

4.3.3.1. Убытки от внезапного включения противопожарных систем не покрываются по данному риску, если они явились следствием:

а) монтажа, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самих противопожарных систем;

б) дефектов противопожарных систем, о которых было известно или должно было быть известно Страхователю до возникновения убытка.

4.3.3.2. При страховании по данному риску Страховщик не возмещает ущерб, возникший в результате:

а) проникновения в застрахованное помещение или на «территорию страхования» воды (в том числе дождевой и талой), иных жидкостей, снега, града, через балконы, террасы, незакрытые окна, двери, а также через швы, щели и иные отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов, вследствие уборки и чистки помещений;

б) наводнении, затоплении или вследствие повышения уровня грунтовых вод;

в) естественного износа, коррозии или ржавления указанных в п. 4.3.3. а) систем;

г) расширения воды и/или других жидкостей от перепадов температуры, в том числе при размораживании труб;

д) строительных дефектов, о которых было известно или должно было быть известно Страхователю до возникновения убытка.

4.3.4 «Стихийных бедствий» - воздействия следующих природных явлений:

а) ливня, града, обильного снегопада, морозов, если они носят особо опасный характер, являются необычными для данной местности.

По данному риску возмещаются в том числе расходы по устранению ущерба от внезапного замерзания находящихся непосредственно в застрахованных помещениях трубопроводов, а также соединенных непосредственно с ними оборудования и приборов, таких как краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы, бойлеры, а также расходы по размораживанию указанных выше трубопроводов.

По данному риску не возмещаются расходы по ремонту, замене, размораживанию трубопроводов и других инженерно-коммуникационных систем, находящихся вне застрахованных помещений.

б) наводнения, паводка, затопления грунтовыми водами.

Ущерб от наводнения или паводка возмещаются только в случае, если уровень воды превышает нормативный уровень, установленный для данной местности региональными органами исполнительной власти, специализированными подразделениями гидрометеорологической службы и Министерства по чрезвычайным ситуациям Российской Федерации (МЧС РФ).

в) бури, вихря, смерча, урагана или иного опасного и необычного для данной местности движения воздушных масс, в том числе воздействия предметов, которые были приведены в движении в результате указанных природных явлений, при условии, скорость ветра, причинившего ущерб, превышала 20 м/с;

г) горного обвала (схода снежных лавин, камнепада), оползня, селя, просадки (оседания) грунта;

д) землетрясения;

е) цунами;

ж) удара молнии, извержения вулкана или действия подземного огня;

з) других природных явлений, только если это особо оговорено условиями договора страхования.

4.3.4.1. При страховании по данному риску не подлежат возмещению:

а) ущерб, возникший вследствие проникновения в застрахованное помещение или в помещение, в котором находится застрахованное имущество, дождя, снега, града или грязи из-за протечки крыши, через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча;

б) ущерб от оползня, оседания или иного движения грунта в том случае, если они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением иных земленасыпных (землеройных) работ, а также добычей или разработкой месторождений полезных ископаемых;

в) ущерб от повреждения застрахованного имущества водой, если они не вызваны непосредственно одним из перечисленных в п. 4.3.4. природных явлений (стихийных бедствий), например, убытки вследствие повреждения имущества талой, дождевой, водопроводной водой, из-за протечки крыш и т.д.

г) ущерб, причиной которого явилась ветхость застрахованного имущества и/или строительные дефекты.

4.3.5. «Механического воздействия»:

а) падения летательных аппаратов (самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов и др.), их обломков, частей или перевозимых ими грузов, воздействия звуковых волн, произведенных летательными аппаратами;

б) падения деревьев, находящихся за пределами «территории страхования»;

в) наезда на застрахованное имущество транспортных средств, управляемых третьими лицами;

г) падения осветительных, коммуникационных столбов, мачт, антенн, защитных козырьков, навесов, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю), только если это особо оговорено условиями договора страхования;

д) конструктивных дефектов застрахованного имущества (внезапного разрушения конструкций здания, если оно не связано с естественным износом и не вызвано реконструкцией или проведением каких-либо строительных или отделочных работ), если это особо предусмотрено условиями договора страхования.

4.3.5.1. При страховании по данному риску не подлежит возмещению ущерб, возникший в результате:

а) наезда на застрахованное имущество транспортных средств, управляемых Страхователем (Выгодоприобретателем) или членами их семей, если договором не предусмотрено иное;

б) ветхости застрахованного имущества и/или строительных дефектов;

в) проведения Страхователем (Выгодоприобретателем) строительных, ремонтных, земляных и т.п. работ, если договором не предусмотрено иное.

4.3.6. «Противоправных действий третьих лиц» («ПДТЛ»):

а) хулиганства (ст.213 УК РФ), кражи с незаконным проникновением (ст.158 УК РФ), грабежа (ст.161 УК РФ), разбоя (ст.162 УК РФ), умышленного повреждения или уничтожения имущества путем поджога или взрыва (ст.167 УК РФ);

б) терроризма (ст.205 УК РФ), других противоправных действий третьих лиц, только если это особо оговорено условиями договора страхования;

в) запрещенных нормами права действий либо бездействий третьих лиц, если это особо предусмотрено условиями договора страхования.

4.3.6.1. Кража с незаконным проникновением в целях настоящих Правил имеет место, если злоумышленник:

а) проникает в застрахованное помещение или в помещение, в котором находится застрахованное имущество, взламывая двери или окна, применяя отмычки или поддельные ключи или иные технические средства. Поддельными считаются ключи, изготовленные по поручению или с ведома лиц, не имеющих права распоряжаться подлинными ключами. Одного факта исчезновения имущества с территории страхования недостаточно для доказательства использования поддельных ключей;

б) взламывает в пределах территории страхования предметы (в том числе сейфы), используемые в качестве хранилищ застрахованного имущества, или вскрывает их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов.

4.3.6.2. Грабеж в целях настоящих Правил имеет место, если:

а) к Страхователю (Выгодоприобретателю), членам его семьи или иным находящимся с ним лицам применяется насилие для подавления их сопротивления изъятию застрахованного имущества;

б) Страхователь (Выгодоприобретатель), члены его семьи или иные находящиеся с ним лица под угрозой их здоровью или жизни передают или допускают передачу застрахованного имущества в пределах территории страхования;

в) застрахованное имущество изымается у Страхователя (Выгодоприобретателя), членов его семьи или иных находящихся с ним лиц в период нахождения этих лиц в беспомощном состоянии, если такое их состояние не явилось следствием их умышленных или неосторожных действий и не позволяет им оказать сопротивление такому изъятию.

4.3.6.3. При страховании по данному риску не подлежит возмещению ущерб:

а) связанный с заменой замков или ключей к помещениям, ключи от которых были похищены или утеряны;

б) явившийся следствием противоправных действий лиц, проживающих совместно со Страхователем (Выгодоприобретателем), а также наемных работников, лиц, арендующих застрахованное имущество или строение (помещение), в котором находится застрахованное имущество, либо лиц, которым доверена сохранность застрахованного имущества.

4.3.7. «Боя стекол».

4.3.7.1.По данному риску возмещению подлежит ущерб, причиненный перечисленным в договоре страхования оконным и дверным стеклам, стеклянным стенам, витринам, витражам, зеркалам, плафонам осветительных приборов, плазменным экранам, изделиям из стекла, плексигласа, кафеля, фаянса и других. бьющихся материалов (в т.ч. сантехническим приборам) вследствие их случайного разбития (боя).

4.3.7.2. При страховании по данному риску не подлежит возмещению ущерб, возникший вследствие:

а) повреждения поверхности стекол и других бьющихся материалов (например, царапины, потемнения, помутнения);

б) случайной или преднамеренной окраски застрахованных стекол (других бьющихся материалов);

в) удаления или демонтажа стекол или деталей из стекла из оконных рам или из иных мест их постоянного крепления;

г) оттаивания или размораживания стекол с помощью нагревательных приборов (паяльных ламп, горелок, кварцевых ламп и т.д.), а также горячей воды;

д) разрушающего воздействия на стекла отопительных приборов, плит или рекламных световых установок.

4.3.7.3. По особому соглашению сторон по данному риску могут быть также покрыты расходы:

а) по монтажу и демонтажу стекол, жалюзи, решеток и т.д.;

б) по временной замене стекол в случае невозможной срочной замены стеклом, полностью аналогичным разбитому.

4.3.8. «Перенапряжения»: выхода из строя оборудования в связи с повышением напряжения в питающих сетях.

4.3.8.1. Ущерб от перенапряжения возмещается только в случае, если факт внезапного превышения нормативного уровня зафиксирован местными органами Энергонадзора в пределах одного района, квартала, здания.

4.4. Договор страхования может быть заключен на случай наступления страховых рисков, указанных в п. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.5 настоящих Правил («базовый» пакет страховых рисков), всех страховых рисков, перечисленных в пунктах 4.3.1 – 4.3.6 настоящих Правил («полный» пакет страховых рисков), или иных различных их комбинаций.

Дополнительно к страховым рискам, указанным в пунктах 4.3.1 – 4.3.2 настоящих Правил, договор может быть заключен также на случай наступления рисков, указанных в пунктах 4.3.7, 4.3.8 настоящих Правил.

4.5. В части страхования гражданской ответственности страховым случаем является факт наступления ответственности Страхователя (Застрахованного) за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц в результате пожара, залива, взрыва бытового газа, произошедших по вине Страхователя (Застрахованного) в результате эксплуатации Страхователем (Застрахованным) имущества, указанного в договоре страхования, и приведший к смерти, утрате трудоспособности, увечью или иному повреждению здоровья потерпевших Третьих лиц либо повреждению или уничтожению имущества потерпевших Третьих лиц (страховой риск «гражданская ответственность за причинение ущерба в результате пожара, залива, взрыва»).

4.5.1. Страховой случай должен быть подтвержден вступившим в законную силу постановлением судебных органов или добровольным признанием Страхователя (Застрахованного) с письменного согласия Страховщика письменной претензии о возмещении Страхователем (Застрахованным) вреда, причиненного Третьим лицам.

4.5.2. Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает, если вред имуществу Третьих лиц причинен:

- в прямой связи с эксплуатацией Страхователем (Застрахованным) имущества, указанного в договоре страхования, на «территории страхования»;

- в период действия договора страхования.

4.6. Страховщик также компенсирует:

4.6.1. в части страхования имущества:

- необходимые и целесообразно произведенные расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) в целях уменьшения или предотвращения ущерба застрахованному имуществу;

4.6.2. в части страхования гражданской ответственности:

- необходимые и целесообразно произведенные расходы Страхователя (Застрахованного) в целях уменьшения или предотвращения вреда Третьим лицам;

- предварительно согласованные со Страховщиком судебные расходы, связанные с рассмотрением дел в суде о возмещении причиненного вреда (расходы по ведению судебных дел, судебные сборы, госпошлины).

4.7. По особому соглашению сторон в части страхования имущества могут быть включены в объем ответственности Страховщика следующие дополнительные расходы:

4.7.1. расходы по расчистке территории после страхового случая, включая расходы по вынужденному сносу строения («расходы по расчистке»);

4.7.2. расходы, связанные с оплатой справок из компетентных органов, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая («расходы по оплате справок»).

4.8. По особому соглашению сторон договором страхования может быть предусмотрено:

4.8.1. страхование «по первому риску» в части страхования имущества (п.10.1.15.1 настоящих Правил);

4.8.2. условие о том, что обязательства Страховщика распространяются только на первый заявленный страховой случай, произошедший в период действия договора страхования (страхование «на один случай»).

4.9. Во всех случаях не возмещается ущерб, причиненный до начала действия договора страхования, но обнаруженный после его начала.

4.10. Случай не является страховым, если он произошел в результате:

4.10.1. умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного), членов его семьи, если договором не предусмотрено иное, или лиц, действующих по их поручению, либо действий, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления, направленного на наступление страхового случая;

4.10.2. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста, повреждения или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, военных или гражданских властей;

4.10.3. постоянного, регулярного или длительного термического воздействия или воздействия паров, газов, лучей, жидкостей, влаги (плесени) или любых, в том числе неатмосферных, осадков (сажа, копоть, дым, пыль и др.);

4.10.4. воздействия атомного взрыва, радиации и радиоактивного заражения, связанных с любым применением атомной энергии и использованием энергии расщепленных материалов;

4.10.5. военных действий, маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

4.10.6. незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам;

4.10.7. самовозгорания, брожения, гниения, коррозии, износа или других естественных свойств застрахованного имущества либо имущества, риск ответственности при эксплуатации которого застрахован;

4.10.8. нарушения или несоблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным) или членами их семей, если договором не предусмотрено иное, требований нормативных документов и инструкций по эксплуатации (обслуживанию, охране) застрахованного имущества или имущества, риск ответственности при эксплуатации которого застрахован, использование его не по прямому назначению, а также несоблюдение правил и норм пожарной безопасности (ППБ), Правил технической эксплуатации электроустановок потребителей (ПЭЭП), Правил устройства электроустановок (ПУЭ), Правил безопасности систем газораспределения и газопотребления или, если такие нарушения осуществляются с ведома Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного), в частности:

4.10.8.1. самостоятельной установки (ремонта) Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным), а также другими, не уполномоченными на то лицами, сантехнического, газового, водопроводного, отопительного, электротехнического оборудования, если такая установка (ремонт) должна производиться соответствующими специализированными организациями или, если такая установка (ремонт) произведены без необходимого согласования с соответствующими уполномоченными органами;

4.10.8.2. самостоятельной перепланировки (переоборудования) или перепланировки (переоборудования) без надлежащего согласования с МВК или с другими уполномоченными организациями (если такое согласование предусмотрено действующим законодательством) Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным), а также другими, не уполномоченными на то лицами;

4.10.9. действий или бездействия Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного), членов его семьи или других проживающих с ним лиц, если договором не предусмотрено иное, находившихся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

4.10.10. проведения строительных, ремонтных и т.п. работ в застрахованных помещениях (строениях) или в помещениях (строениях), в которых находится застрахованное имущество;

4.10.11. обвала строений или части их, если обвал не вызван страховым случаем;

4.10.12. иных случаев, предусмотренных договором страхования.

4.11. По соглашению сторон события, перечисленные в п.п. 4.10.4– 4.10.10 настоящих Правил, могут быть включены в объем ответственности Страховщика при условии уплаты Страхователем дополнительного страхового взноса.

4.12. Страховая защита в части страхования гражданской ответственности не распространяется на претензии и исковые требования о возмещении вреда:

4.12.1. причиненного имуществу, которое Страхователь (Застрахованный) взял в аренду, прокат, лизинг или в залог либо принял на хранение;

4.12.2. причиненного жизни, здоровью или имуществу лиц, постоянно проживающих на «территории страхования»;

4.12.3. предъявляемые Страхователем (Застрахованным) или членами семьи Страхователя (Застрахованного) друг к другу, ответственность которых застрахована по одному и тому же договору страхования.

5. СТРАХОВАЯ СУММА

5.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования, связанных с выплатой страхового возмещения, и исходя из которой устанавливается размер страховой премии.

5.2. Страховая сумма по страхованию имущества устанавливается по соглашению сторон, но не может быть более его действительной стоимости (страховой стоимости) в месте его нахождения на момент заключения договора страхования.

5.2.1. Действительная стоимость определяется:

5.2.1.1. для домашнего имущества (за исключением антиквариата, произведений искусства, коллекций и т.п.) - исходя из фактических затрат, необходимых для приобретения предмета, аналогичного принимаемому на страхование, по средним розничным ценам, с учетом его износа и фактического состояния;

5.2.1.2. для антиквариата, произведений искусства, коллекций и т.п. – на основании справки-счета, товарного чека, договора купли-продажи либо в соответствии с оценкой специализированного эксперта, а также на основании цен, указанных в специализированных каталогах, справочниках;

5.2.1.3. для изделий из драгоценных камней и металлов – в соответствии с оценкой эксперта или в соответствии с ценами на изделия такого рода и качества;

5.2.1.4. для строений, в том числе находящихся в стадии незавершенного строительства, - на основании сложившегося уровня среднерыночных цен на строительство в данной местности строения, аналогичного принимаемому на страхование, с учетом его износа и фактического состояния либо на основании договора купли-продажи строения без учета стоимости земли;

5.2.1.5. для квартир (отдельных комнат) в многоквартирных домах – на основании сложившейся конъюнктуры цен на покупку квартиры (комнаты), аналогичной принимаемой на страхование в данном регионе;

5.2.1.6. для отделки – исходя из среднерыночных затрат на ремонтно-восстановительные работы заявленного объема (включая стоимость аналогичных по качеству работ и материалов) с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния;

5.2.1.7. для инженерного оборудования – исходя из среднерыночной стоимости приобретения аналогичного предмета (включая затраты на его установку) с учетом износа.

5.2.2. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, в том числе в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

5.2.3. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование, недострахование).

5.2.3.1. Если имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе и у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.

5.3. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком.

5.4. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения.

5.5. Страховая сумма может быть установлена в валютном эквиваленте.

5.6. По согласованию сторон в период действия договора страхования страховая сумма может быть увеличена (при условии уплаты дополнительного страхового взноса), уменьшена или восстановлена путем заключения дополнительного соглашения на срок, оставшийся до конца действия основного договора. Причем уменьшение страховой суммы может производиться только при условии отсутствия выплат страхового возмещения, а восстановление страховой суммы – только после замены пострадавшего имущества или приведения его в первоначальное состояние и, при необходимости, осмотра имущества.

Общая страховая сумма по основному договору и дополнительному соглашению не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения дополнительного соглашения.

5.7. В пределах страховой суммы по страхованию имущества могут устанавливаться максимальные суммы выплат страхового возмещения (лимиты возмещения) по отдельным элементам имущества (квартиры или строения), по отдельным группам (предметам) домашнего имущества либо по расходам, подлежащим возмещению в соответствии с условиями договора страхования.

5.8. В пределах страховой суммы по страхованию гражданской ответственности могут устанавливаться максимальные суммы выплат страхового возмещения (лимиты ответственности):

- на один страховой случай;

- на вред, причиненный жизни и здоровью Третьих лиц, на всех потерпевших или на одного;

- на имущественный вред (вред, причиненный имуществу Третьих лиц);

- иные лимиты ответственности.

5.9. В договоре страхования Стороны могут оговорить размер некомпенсируемого Страховщиком убытка – франшизы, устанавливаемой как в отношении всех объектов страхования (имущества, гражданской ответственности), так и в отношении отдельных объектов страхования, отдельных элементов, групп, предметов застрахованного имущества и конкретных страховых рисков.

5.9.1. Франшиза может быть условной или безусловной и может устанавливаться как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютной величине.

5.9.2. При установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, размер которого не превышает величину франшизы, но возмещается ущерб полностью, если его размер превышает величину франшизы.

При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы возмещается ущерб за вычетом франшизы.

5.9.3. Если в договоре страхования не указан вид установленной франшизы (безусловная или условная) считается, что договором определена безусловная франшиза.

5.9.4. Если в договоре не предусмотрено иное, франшиза считается установленной в процентах к страховой сумме.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

6.1. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в размере, порядке и в сроки, установленные договором страхования.

6.2. Страховая премия исчисляется исходя из размера страховой суммы, тарифной ставки и срока страхования.

6.3. При определении размера страховой премии Страховщик применяет разработанные им страховые тарифы, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы (100 руб.), с учетом специфики объекта страхования, характера страхового риска, франшизы, факторов, влияющих на степень страхового риска, а также предоставляемых скидок (Приложение 1).

6.4. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку, наличными деньгами либо безналичным расчетом не позднее срока, установленного в договоре страхования.

6.5. Страхователь вправе поручить оплату страховой премии любому другому лицу, при этом никаких прав по договору страхования это лицо не приобретает. В этом случае Страхователь несет ответственность за действия этого лица (ответственность по договору страхования за неуплату премии в срок или неуплату в полном объеме). О данном поручении Страхователь обязан поставить в известность Страховщика.

6.6. Право уплаты страховой премии в рассрочку может быть предоставлено Страхователю, заключившему договор страхования на срок не менее одного года. При этом первая часть страховой премии (первый страховой взнос) в размере не менее 50 процентов годовой страховой премии уплачивается при заключении договора страхования (при оплате наличными) или в течение 3-х рабочих дней со дня заключения договора (при безналичном расчете), а вторая часть (второй страховой взнос) - не позднее четырех месяцев после вступления договора страхования в силу.

Договором страхования может быть предусмотрен иной порядок и сроки уплаты страховой премии.

6.7. Если к сроку, установленному в договоре страхования, страховая премия или ее первый взнос не были уплачены или были уплачены не полностью, договор страхования считается не вступившим в силу, если договором не предусмотрено иное.

6.8. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты страхового взноса не в полном объеме, договор страхования досрочно прекращается, если договором не предусмотрено иное.

6.9. Если страховой случай произошел до уплаты страховой премии в полном объеме, страховая выплата производится только после доплаты Страхователем оставшейся части страховой премии, если договором не предусмотрено иное.

6.10. При заключении договора страхования на срок менее 1 года размер страховой премии составляет от годового размера страховой премии:

При этом неполный месяц принимается за полный.

6.11. Размер страховой премии по дополнительным соглашениям, заключенным в связи с увеличением страховой суммы, исчисляется исходя из размера 1/12 части годовой премии за каждый месяц, оставшийся до конца срока действия договора страхования. При этом неполный месяц принимается за полный.

6.12. При заключении договора на срок более 1 года (не в целых годах) размер страховой премии рассчитывается по следующей формуле:

СП = СП_{1 год} х n _мес / 12,

где СП - страховая премия по договору страхования;

СП_{1 год} - годовая страховая премия;

n _мес - срок действия договора в месяцах. При этом неполный месяц принимается за полный.

6.13. При уменьшении страховой суммы Страхователю возвращается разница между первоначально исчисленной страховой премией и страховой премией, исчисленной с учетом уменьшения страховой суммы, за неистекший срок действия договора за вычетом понесенных расходов.

6.14. Страхователи, заключавшие договоры страхования имущества (гражданской ответственности) в течение одного и более предыдущих лет без перерыва и за это время не обращавшиеся с заявлением на выплату страхового возмещения, при заключении договора страхования на новый срок может быть предоставлена скидка со страховой премии в размере 5% от страховой премии за каждый последующий срок страхования, но не более 30% от первоначального тарифа (если Страховщиком не утвержден иной размер скидки).

Указанное положение может быть применено и в отношении Страхователя, ранее заключавшего договоры страхования в отношении данного объекта страхования у других Страховщиков.

6.14.1. Для получения скидки Страхователь должен предъявить Страховщику страховые полисы (договоры) за предыдущие годы. В противном случае скидка предоставляется только после проведения Страховщиком проверки, позволяющей установить наличие у Страхователя права на скидку.

6.15. Если страховая сумма по договору установлена в валютном эквиваленте, то и страховая премия устанавливается в валютном эквиваленте.

6.16. При установлении страховой суммы и премии в валютном эквиваленте все расчеты производятся в рублях по курсу рубля к указанной в договоре иностранной валюте, установленному ЦБ РФ на соответствующую дату.

6.16.1. Уплата страховой премии Страхователем осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на дату оплаты.

6.16.2. Выплата страхового возмещения Страховщиком осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая (если соглашением сторон не определена иная дата) при условии, что данный курс рубля к указанной в договоре страхования иностранной валюте не превышает «максимального курса». В случае, если данный курс рубля к указанной в договоре страхования иностранной валюте превышает «максимальный курс», выплата страхового возмещения производится по «максимальному курсу».

Под «максимальным курсом» понимается курс рубля к указанной в договоре иностранной валюте, установленный ЦБ РФ на дату уплаты страховой премии (первого страхового взноса), увеличенный на 1 (один) процент за каждый месяц (в т.ч. неполный), прошедший со дня уплаты страховой премии (первого страхового взноса) до даты наступления страхового случая.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

7.1. Договор страхования заключается на 12 полных месяцев либо на иной срок по соглашению сторон.

7.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

7.3. Днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

- при уплате наличными – 5-ый день после передачи денежных средств представителю Страховщика;

- при уплате безналичным путем – 00 часов дня, следующего за днем перечисления денег на расчетный счет Страховщика по данным банка.

7.4. Страхователю, который в течение 3-х лет без перерыва заключал договоры страхования имущества (гражданской ответственности) в ЗАО «МАКС», по которым не производились страховые выплаты, предоставляется льготный месяц для заключения нового договора страхования.

7.4.1. Новый договор страхования, заключенный в течение льготного срока, независимо от даты уплаты страховой премии (первого страхового взноса) считается возобновленным и вступает в силу с момента окончания действия предыдущего договора страхования. При этом, если в этот период произойдет страховой случай до оформления нового договора страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях предыдущего договора.

7.4.2. Если в течение льготного срока произойдет страховой случай, а новый договор не будет заключен в этот период, то страховое возмещение не выплачивается.

Поиск по сайту: