Тенденции и перспективы развития банковской системы в России

Перспективы развития банковской системы страны во многом зависят от того, как будут решаться проблемы, стоящие перед данным сектором экономики. Недостатки банковской системы Российской Федерации во многом повторяют недостатки экономической модели страны в целом, хотя и имеют свои особенности. В целом для банковской системы России характерны высокая стоимость ресурсов и недостаточная доступность «длинных» пассивов. Итак, вот перечень основных проблем развития банковской системы страны:

Первая. Низкая капитализация и, как следствие, ограниченные возможности банковской системы по кредитованию экономики страны. Неизбежным спутником низкой капитализации банковской системы является высокая ставка процента и сложность кредитования долгосрочных проектов: «почти 90% банков не способны выдать ни одного кредита объёмом 10 млн. долл. В целом в России за редким исключением (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др.) отсутствуют крупные по мировым меркам банки. Так, большинство банков страны настолько мелки, что не смогли бы зарегистрироваться ни в одной стране ЕС из-за недостаточного размера капитала. Как отмечают эксперты, повышению капитализации банков может поспособствовать введение нулевой ставки налога на прибыль в случае её реинвестирования в собственный капитал банка, освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банка, законодательное упрощение регулирования капитала банков. Положительный эффект могло бы оказать решение об упрощения процедур размещения банками акций.

Вторая. Региональные и отраслевые диспропорции в экономике. В то время как благоприятная конъюнктура рынка и возможности госбюджета положительно повлияли на обеспечение капиталом компаний одних секторов, для других отраслей эта проблема по-прежнему актуальна. Более того, по данным на март 2010 года из действующих на территории РФ кредитных организаций 50,6% расположены в Москве, и в течение последних лет эта цифра практически не менялась. По некоторым оценкам, до 85% банковского капитала расположено в Москве, в то время как в большинстве регионов в силу ряда причин наблюдается недостаток денежной массы.

Третья. Макроэкономическая нестабильность является одним из наиболее существенных препятствий на пути развития банковской системы Российской Федерации. Высокая инфляция и инфляционные ожидания держат высокой инфляционную надбавку в процентной ставке, определяющую надбавку между номинальной и реальной процентной ставкой. За годы независимого существования инфляция в России опускалась ниже 10 % только в кризисном 2009 году. Более того, ожидания инфляции в будущем сокращают предложение ссудных средств. Недостаточная устойчивость экономического роста, исполнения бюджета, роста инвестиций и платежеспособного спроса является также важным при анализе проблем развития ссудного рынка страны. Рост данных параметров во многом обеспечивался благоприятной конъюнктурой энерго-сырьевого сектора, а не за счёт развития экспорта продукции высокого передела, высоких технологий и интеллектуальных продуктов. Таким образом, в экономике, находящейся в сильной зависимости от цен на сырье и энергоносители стремительный рост банковской системы может обернуться её падением.

Четвёртая. Ненадёжность банковской системы также оказывает негативное влияние на потенциал развития её развития. Дефолт 1998 года и события 90-х годов надолго остались в памяти россиян, а события осени-зимы 2008-2009, ознаменовавшиеся девальвацией российского рубля, в ходе которой была потрачена существенная часть резервов страны, в очередной раз укрепили недоверие к отечественной банковской системе. Другими факторами, внесшими свой вклад в подобное отношение к отечественной банковской системы, явились особенности менталитета, высокая инфляция, убыточность депозитов в течение длительного периода времени (когда реальные ставки по депозитам были меньше инфляции). Как следствие, для россиян характерна достаточно высокая норма потребления (около 90%), что негативно влияет на предложение ссудных средств. В свою очередь, нехватка депозитов на длительный срок ведёт к тому, что большинство кредитов выдаётся на срок до 1 года. Высок и процент краткосрочных депозитов.

Пятая. Институциональные проблемы также необходимо рассматривать как препятствие на пути развития банковского сектора страны. Плохо работающая судебная система, высокий уровень коррупции, условность финансовой отчётности многих кредитных организаций, слабая конкуренция, значительные препятствия для входа на ссудный рынок иностранных банков, по-прежнему недостаточная развитость финансовой системы (которая, по сути, представлена только банками и для которой характерен недостаток специализированных кредитно-денежных организаций) - всё это создаёт значительные препятствия для динамичного развития рынка заёмных средств. Обширен и перечень проблем, связанных с регулированием деятельности банков со стороны ЦБ, достаточно велики и накладные расходы ведения банковской деятельности.

Шестая. Высокая концентрация и непрозрачность банковской системы. Пятёрка первых по активам банков, четыре из которых государственные, контролирует 47,8% активов банковской системы, в том числе Сбербанку принадлежит около 25%. По оценкам ИЭПП[4], банковский сектор страны характеризуется высокой степенью монополизации, о чём говорят показатели индекса Херфиндаля – Хиршмана(IHH)[5], превышающие в течение многих лет 1800, хотя показатель данного индекса незначительно снижался в течение последних лет. Крупные госбанки зачастую обвиняются в непрозрачности, низкой эффективности работы, плохом качестве сервиса, покровительстве и гарантиях государства, частом преобладании политических мотивов над экономическими. К сожалению, конкуренция между государственными и частными банками отнюдь не всегда являлась справедливой, покровительство государства обеспечили дополнительный приток вкладчиков в государственные банки в условиях экономического кризиса. Таким образом, вопрос о возможности совмещения государственного управления и частной инициативы, настроенной на прибыль, остаётся открытым. Одним из следствий финансового кризиса стало снижение популярности частных банков в пользу государственных.

Седьмая. Наконец, в качестве фундаментальной проблемы развития банковской системы страны можно назвать отсутствие определённого пути развития данного сегмента экономики. Так, не существует единой концепции, призванной увеличить функциональную роль банков в экономике и перенаправить банки на кредитование реального сектора экономики. Сторонники увеличения роли государства призывают к увеличению роли денежно-кредитной политики (снижение ставки рефинансирования, рост рефинансирования банков), дифференциации норм регулирования банковской деятельности (операции с нормативами, регулирующими деятельность банков), разрешение или запрет на занятия банками рядом видов деятельности и др. Сторонники рыночных сил и уменьшения влияния государства в экономике акцентируют внимание на необходимости создания благоприятных условий для инвестирования, создания равной конкурентной среды для кредитных организаций, регулирования деятельности кредитно-денежных организаций и т.д. На период 2011 года в России отсутствовала четко оформленная, согласованная концепция развития банковского сектора, как не существовало и конкретного плана по выводу экономики из кризиса.

Перспективы развития банковской системы страны зависят как от внутренних, так и от внешних факторов. К внутренним факторам развития необходимо отнести в первую очередь решение обозначенных выше проблем. К внешним факторам относится ситуация на мировых финансовых рынках; в кратко- и среднесрочной перспективе - ситуация с мировым финансово-экономическим кризисом, во многом определяющим состояние российской банковской системы.

Заключение

В ходе написания изложенной работыбыла изучена банковская система России периода 2005-2011 года, а также решены следующие задачи:

1. Изучены теоретические аспекты банковской системы;

2. Рассмотрена структура банковской системы России;

3. Выявлены проблемы функционирования современной банковской системы.

Список использованной литературы

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2010.

2. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Арзиповой. – М.: «Проспект», 2010. – 496 с.

3. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010. – 479 с.

4. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кн. 1. М.: ТОО «Инжиниринго-консалтинговая компания "ДЕКА"», 2006.

5. Корниенко О.В. Экономическая теория: учеб. пособ. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 410 с.

6. Кошелев А. Краткий курс по истории экономических учений. – М.:Окей-книга, 2008. – 156 с

7. Курс экономической теории: учебник – 6-е издание. / Под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А.- Киров: «АСА», 2009. – 848 с.

8. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России: монография –Спб.: «Лань» , 2015. - 312 с.

9. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики – 5 изд./Под.ред. Лаврушиной О.И. – Изд. «КноРус»,2014.-280 с.

10. Банковское право. Т.1: Банковская система Российской Федерации; учебник для ВПО/ Под.ред. Ефимовой Л.Г.- М: Изд.СТАТУТ , 2010,- 404 с.

11. Чистов Д.В. Банковские информационные системы:учеб.пособ.-М.: Изд Финансы и статистика,2005 – 384 с.

12. Банковские риски(бакалавриат и магистратура) /Под ред. Лаврушиной О.И. и Веленцовой Н.И. – Изд. «КноРус»;ЦИПСиР , 2015.-292 с.

13. Прудникова, В. В. Привлеченные средства частных лиц в банках России, статистический анализ / В. В. Прудникова. – М.: Университетская книга, 2009. – 192 с.

14. Ионов, В. М. Технологии обработки денежной наличности: бизнес-энциклопедия / В. М. Ионов. - М.:Московский финансово-промышленный университет «Синергия»; ЦИПСиР, 2012. - 544 с.

15. Тавасиев, А. М. Антикризисное управление кредитными организациями : учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит» и «Антикризисное управление» / А. М. Тавасиев, А. В. Мурычев. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 543 с

16. Лямин, Л. В. Дистанционное банковское обслуживание /Под ред. Л. В. Лямин, А. В. Пухов. - М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2010. - 328 с

17. Финансы России: Статистический сборник. М.: Госкомстат России, 2011.

18. Макаревич Л. Кризис, который потряс Россию // Аналитический банковский журнал. 2008. № 4-5.

19. Геращенко В. Пути развития и реструктуризации российской банковской системы // Ана­литический банковский журнал. 2010. № 4-5.

20. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления // Деньги и кредит. 2010. № 4.

21. Носкова И.Я. Проблемы реформирования банковской системы России // Финансы. 2009. № 11.

22. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. 2009. № 7.

23. Российский экономический журнал. — 2007. — № 7-8

[1] АОЗТ- акционерное общество закрытого типа

АООТ- акционерное общество открытого типа

[2] Клиринг-посредничество в осуществлении операций по многостороннему обмену ценными бумагами, товарами

[3] Общие средства

[4] Институт экономики переходного периода

[5] Степень монополизации банка. Пример: 10000 единиц- в отрасли функционирует одно предприятие, 100 пунктов-сто предприятий.Более 1800-высокая степень монополизации

Поиск по сайту: