Как в комплексе выглядит финансовая терапия?

Глобально работу независимого финансового эксперта можно разделить на четыре этапа.

Анализ финансовых целей и потребностей клиента. Вообще управление личными финансами держится на трех китах:

Деньги, которые у вас есть

Деньги, которых не хватает на реализацию целей

Деньги, которые у вас реально могут быть

В связи с этим эксперт проводит полную диагностику вашего финансового состояния, выявляет слабые стороны бюджета, ваши глобальные финансовые цели, оценивает вашу восприимчивость к риску, ожидания по доходности, требования к ликвидности и пр.

Составление инвестиционного портфеля. После того как выяснены все нюансы возможностей и потребностей, эксперт уже начинает разрабатывать для вас индивидуальный финансовый план. Анализируя же текущее состояние финансовых рынков в соотношении с вашими потребностями, подбирает оптимальные финансовые инструменты.

Помощь в реализации намеченной стратегии. После обсуждения стратегии и принятия клиентом плана действий финансовый эксперт помогает вам в приобретении необходимых финансовых продуктов.

По необходимости корректировка плана. Финансовый эксперт постоянно следит за ситуацией на фондовом рынке, его конъюнктурой и, в зависимости от обстановки, пересматривает структуру вашего портфеля.

Миф и реальность

Многие до сих пор полагают, что инвестирование, а тем более услуги личного финансового эксперта доступны только толстосумам. Но это не так. Сейчас не только инвестирование, но и консультации у независимого эксперта доступны практически каждому. «Для начинающих экспертов, имеющих хорошую квалификацию, нормальная ставка — $50 долларов в час или чуть повыше, — считает руководитель аналитического отдела RICH Consulting и авторитетный финансовый эксперт Генрих Эрдман. — Специалисты с именем чаще всего оговаривают процент от размещения капитала (как правило, от 1 до 3%). Если ты помог человеку за год заработать на десятки тысяч больше, чем он смог бы это сделать самостоятельно, ему становится не жалко денег на вознаграждение. К тому же он будет рассчитывать на дальнейшие консультации».

Задача финэксперта заключается в том, чтобы рекомендовать лучшее. Единственное, на что стоит обращать внимание, — результаты, которых достиг клиент благодаря НФК рекомендациям (Независимый Финансовый Консультант), должны быть лучше среднерыночных».

Профессия XXI века

На самом деле профессию финансовых экспертов в какой-то степени можно сравнить с «волшебниками». Ведь благодаря их работе любой человек может реализовать свои материальные мечты, выйдя на качественно новый уровень благосостояния. Но насколько выгодно быть финансовым экспертом в России и странах СНГ?

Понятно, что данная профессия уважаема, востребована и доходна в странах с развитой экономикой. Ведь при высоком уровне жизни забота о своем финансовом будущем и будущем своих детей становится элементом культуры, как, например, высшее образование, престижная работа, медицинская страховка, комфорт и т.п. Тем временем о финансовой культуре российского общества говорить не приходится, и экономика у нас пока относится к разряду развивающихся. Несмотря на это у нас уже есть зарекомендовавшие себя финансовые организации. Фондовый рынок и рынок коллективных инвестиций стремительно развивается и растет, но все же низкий уровень финансовой грамотности граждан дает о себе знать. Виной тому неудачный опыт начала девяностых, когда на пепелище советского строя стали появляться различные финансовые пирамиды. Поэтому сейчас с появлением огромного количества возможностей для создания, сохранения или приумножения капитала наряду с непросветленностью в этих вопросах превалирующей части населения услуги независимого финансового эксперта особенно необходимы. Причем не только простым людям, но и представителям финансовых компаний и государству в целом.

Например, управляющие компании заинтересованы в клиенте, который обдуманно и регулярно будет инвестировать. Негосударственные пенсионные фонды – в том, чтобы особенность и плюсы их деятельности донесли до потенциального клиента и т.д. По сути, всем нужно одно – чтобы клиент был образованным и знал, на что и зачем он идет. А это возможно только благодаря кропотливым консультациям независимых финансовых экспертов.

Вот, что по этому поводу говорит заместитель руководителя Департамента коллективных инвестиций ФК «Уралсиб» Андрей Бондаренко: «Деятельность независимых финансовых экспертов имеет огромный смысл и несомненно полезна – любая деятельность в этом направлении очень актуальна. Главное, чтобы человек получил финансовую информацию или образовательный продукт в нужный момент, когда ему это интересно».

Руководитель управления коллективных инвестиций UFG Asset Management Игорь Рябов в статье «Сеть дороже золота» (Журнал «Деньги» № 44(650) от 12.11.2007) обращает внимание на полезный опыт: «В Германии очень распространена так называемая сеть финансового консультирования, когда инвестиционные решения передаются, так сказать, из уст в уста. Существует команда инвестиционных консультантов, которых лично знают какие-то люди, рекомендующие их друг другу. В России сейчас тоже создаются компании, использующие подобную стратегию. С одной из них, FullFreedom Investments, мы также сотрудничаем. На мой взгляд, это действительно интересная идея, поскольку она позволяет использовать персонифицированный подход и оставляет время для консультаций, чего агент часто позволить себе не может. Но для того, чтобы эта индустрия была эффективной, нужно больше внимания уделять качеству работы — например, не только следовать за желаниями клиента, но и предлагать ему новые возможности, предлагать свой взгляд на положение вещей, совместно выстраивать финансовый план. Тогда люди будут понимать, что именно они здесь делают, и не побегут в какой-то сектор только потому, что он вдруг вырос на 10%».

Кстати, на данный момент Минфин совместно с правительством РФ разрабатывает проект по повышению уровня финансового образования населения. А создание института финансового консультирования имеет к этому не последнее отношение. Поэтому на независимых финансовых экспертов в России возлагается очень ответственная миссия – направить наших граждан на истинный путь финансового благополучия. Учитывая то, что доходы финэкспертов достаточно велики, а спрос на их услуги возрастает с каждым днем, их все же не так много, и от недостатка работы они явно не страдают.

Остается только сказать, что финансовый эксперт – это профессия XXI века, и их сфера деятельности так же необходима нам, как медицина. Если вы приняли решение совершить серьезный финансовый шаг или просто начать инвестировать, следует пройти консультацию у финансового эксперта, тогда уже с уверенностью можно сказать: первый блин не будет комом. А если вы задумались об этой деятельности как о профессии, то мы сейчас стоим в преддверии ее расцвета, и попасть в волну есть все шансы.

http://investorov.net/invest/71.html

Поиск по сайту: