Ипотечное кредитование в Великобритании.

В Великобританиизаконодательством предусмотрен «институт ипотечного залога (mortgage), который регулируется рядом нормативных актов». Заметная роль в регулировании ипотечных отношений принадлежит судебной практике.

Ипотечным залогом в английском праве называется «предоставление земли или движимого имущества (включая имущественные права) для обеспечения денежного обязательст­ва. Относят также обременение любого интереса в дви­жимом и недвижимом имуществе или соглашение создать такое обремене­ние для обеспечения денежных обяза­тельств или обязательств, подлежа­щих денежной оценке».

Главное отличие ипотечного залога от других способов вещного обеспечения по британскому праву состоит в том, что титул на за­ложенное имущество переходит к за­логодержателю, который становится, таким образом, его собственником, хотя и не в полном объеме. Его право собственности становится абсолютным в случае неуплаты долга в установлен­ный срок. При надлежащем исполне­нии обязательства или освобождении должника от долга титул на имущест­во возвращается к должнику.

Ипотечный залог может быть осно­ван на общем праве и на праве справедливости. По праву справедливости залого­держателю принадлежит право вла­дения заложенным имуществом при наличии специального соглашения об этом или по приказу суда. Ипотечный залог возникает на основании догово­ра. Ипотека земли подле­жит регистрации в Реестре земельных обременений. По договору ипотечного залога залогодержателю принадлежит право владения ипотечным имуществом, и если ипотечным договором не предусмотрено иное, то и право немедленно вступить во владение этим имуществом или получать с него арендные платежи и доходы. Однако до тех пор, пока залогодержатель не потребует предоставления ему имущества во владение или не начнет получать с него арендные платежи и доходы, оно может оставаться в законном владении залогодателя.

Если ипотечное имущество с разрешения залогодержателя остается во владении залогодателя, то по отношению к залогодержателю он занимает положение арендатора. Но складывающиеся при этом отношения несколько отличаются от обычных арендных отношений: залогодатель не обладает правами бессрочного арендатора, он может быть лишен владения недвижимостью без предварительного уведомления.

Право залогодателя осуществлять все правомочия собственника в отношении ипотечного имущества, находящегося в его владении, подвержено одному существенному ограничению, а именно: он не может уменьшать его стоимость до такого предела, когда этого имущества станет недостаточно для обеспечения долга. Залогодержателю предоставлен ряд правовых средств, заключающихся в возможности наложения ограничений на совершение залогодателем подоб­ных действий. При нали­чии соответствующих полномочий за­логодержатель вправе продать зало­женное имущество или получить су­дебный приказ о лишении залогодате­ля права выкупа закладной.

Поскольку конструкция ипотечного залога по британскому праву основа­на на условной передаче ипотечному кредитору титула собственности, за­логодатель (должник) лишается права распоряжения вещью, обремененной ипотечным залогом. Даже если обре­мененное имущество остается во вла­дении залогодателя, он оказывается в положении арендатора. Соответственно, залого­датель не имеет возможности осуще­ствлять отчуждение этого имущест­ва до тех пор, пока с него не будет сня­то обременение.

Порядок удовлетворения требований ипотечного кредитора за счет заложенного имущества: по английскому общему праву за­логодатель, не выполнивший своих обязательств относительно места, времени и способа платежа, теряет право на заложенное имущество, которое становится собственностью ипотечного кредитора. Однако суды при­знавали за залогодателем право вы­купа (возврата) ипотечного имуще­ства путем подачи им «в разумные сроки» заявления о готовности упла­тить долг вместе с процентами, если только судом не был вынесен приказ о лишении залогодателя права выку­па закладной. Поскольку такое пра­во залогодателя могло быть осуще­ствлено только через суды справед­ливости, оно получило наименова­ние «возврата по праву справедли­вости».

Право возврата действует до момента вынесения судом приказа о лишении залогодателя права выкупа закладной, а в случае ипотеки, когда ипотечный кредитор вла­деет ею, – до истечения срока, уста­новленного для подачи иска о воз­врате ипотечного имущества; права залогодателя на заложенную землю прекращаются в результате ее про­дажи по решению суда или по усло­виям ипотечного договора. В случае неуплаты долга заложенное имущество продается с аукциона либо по частному договору.

Поиск по сайту: