Предпосылки развития ипотеки в РБ

Зарождение ипотечного кредитования

Понятие ипотека исходит из Др. Греции. Само понятие ипотека появилось в 6 в. до н. э. Ипотека в переводе с лат. «столб» В древности в счет уплаты долга м/б приняты только зем.участки (если денег у должника не было, он мог передать свои земельные права на участок). При этом права на зем.участок отличались передаточными надписями на деревянном столбе. Одно право на зем.участок – право собственности.

Особенности раннего ипотечного кредитования состоит в наличии только одного вида функционального использования земли для с/х нужд. Сделки купли-продажи осуществлялось только с с/х землей. С древности стало понятным, что ипотечное кредитование возможно:

1)только при признании частной собственности

2)при наличии инструментов защиты частной собственности (адвокаты, юристы).

Развитие ипотеки и ипотечного кредитования

Ипотека - залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора к должнику. Другими словами это кредит полученный под залог недвижимости.

Ипотечное кредитование - кредитование под залог недвижимости.

В россии ипотечное кредитование было первым видом кредитования. 13-15 вв. – возникновение право собственности на землю и вместе с ней возникли закладные (без законодательного оформления). 1754г. – в россии возник гос.банк, выдававший кредит под залог имений и с/х земель. 1768г. – екатерина2 закрепила юридески выпуск бумажных денег. Развитие ипотечного кредитования являлас эмиссия денег в надежных (=ипотечных) банках. 01.01.1835г = в россии введен в действие гражданский кодекс(автор-м.и.сперенский). Долгосрочные кредиты – Санкт-Петербургское городское кредитное общество. 1870г – по россии уже таких 11 банков. 1891г. – создание первой в россии факторинговой компании московским земельным банком – московское домовладельческое общество(входили судебные пристолы). 1895г. – публичные торги.

3.Этапы эволюции института ипотеки

1этап: 3в до н.э.-17в. Особенности:

1)в качестве залога выступала только с/х земля

2)кредитодатели по ипотечному кредиту являлись только гос.казна

3)регистрации по залогу не производилась

4)деньги получаемые под залог недвижимости использовались преимущественно сразу и полностью. Коммерч.банков для размещения остатков не сущ.

2этап: средние века (17-19вв.). Особенности:

1)предмет залога –имения, не только земли с/х назначения, но и земли поселений

2)вся недвиж. стала страховаться, возникновение страховых учреждений

3)возникновение коммерческих банков, позв. размещать излишки ипотечного кредитования

4)гос-во осознало необходимость ограничивать рынок предоставления ипотечных услуг

5)на страховых полисах стало принято указывать состав ОН и фиксир-ть состояние объекта

3 этап: современный

1)ипотеки подлежат в основном готовые помещения,также можно было заложить права на зем.участки

2)возник рынок предоставления дополн.услуг, связ. с ипотекой(оценка недвижимости, страх-е недвижимости, рынок ипотечных облигаций,лизинг и факторинг сделок по недвиж.)

Предпосылки развития ипотеки в РБ

Первой предпосылкой ипотечного кредитования было наличие крупных гос. строительных фирм. Попытка государства помочь строит.фирмам – выдача кредитов по коммерческим ставкам. Однако они строили только элитную жилую недвижимость. Создание таких стоительных компаний не решило проблему массового жилья. Гос.поняло что деньги надо давать конечным потребителям.

Второй предпосылкой стало становление персофин-го учета. Три способа выдачи ипотечного кредита:

1)по льготной ставке 1-2% на стр-во сугубо соц-го жилья

2)по полульготной ставке не только в бел.руб, но и в валюте 5%, кредитование по улучшению жилищных условий

3)по коммерческим ставкам,преимущ. в валюте (7-8%), на стр-во коммерческой или элитной недвиж.

Эти предпосылки действ. только в благоприятных эконом.условиях. до 2007г-рост недвижимости.

Сейчас на РН положение ухудшилось:

1.банки не хотят заниматься ипот.кред., стало ненадежным

2.цены на строит.мат-лы меняются слишком быстро( либо быстрее либо под ключ-не обещать твердую цену)

На современном этапе скорее всего строит.фирмы будут строить за свои деньги, а покупатели по ипотечным кредитам будут брать готовые.

Поиск по сайту: