Список использованных источников. Министерство образования и науки Российской Федерации

Министерство образования и науки Российской Федерации

ФГ БОУ ВПО «Ивановский Государственный Университет»

Факультет математики и компьютерных наук

Реферат

по дисциплине «Современные ИТ технологии»

на тему:

«Автоматизированная информационная система программный комплекс “BA-Банк” фирмы “ФлексСофт”»

Иваново – 2015

Большой объем проводимых операций, массивы информации, специфическая отчетность являются неотъемлемой частью работы коммерческих банков. Для их обработки банки нуждаются в банковских автоматизированных информационных системах (или АБС). Одной из таким систем является АБС «Ва-Банк» от компании Flexsoft (ранее - «Форс-Банковские Системы»).

Компания позиционирует свою систему как современную, гибкую и высокоэргономичную АБС, ориентированную как на небольшие и средние, так и на крупные банки. Это полнофункциональная автоматизированная банковская система на платформе Oracle, реализованная в трехзвенной архитектуре. Централизованная многофилиальная архитектура поддерживает принцип «прозрачного» обслуживания клиентов в любом из подразделений банка и обеспечивает устойчивость системы ко взлому – вся бизнес-логика и интерфейсы доступа к базе данных находятся на сервере приложений. Управление системой, её обновление происходит централизованно на сервере, и в совокупности с централизованной обработкой данных приводит к существенному снижению затрат на сетевую инфраструктуру и администрирование системы. АБС «Ва-Банк» обладает встроенным сценарным механизмом, позволяющим быстро адаптироваться к любым стандартам бухучета и отчетности. Легко интегрируется с различными внешними подсистемами третьих производителей.

АБС «Ва-Банк» работает в более чем 50 банках РФ и стран СНГ. Среди них крупные розничные банки: ОТП Банк, Банк «ТРАСТ», Лето Банк (ВТБ), а также кредитные организации, использующие стандартизированные продукты и процессы: Коммерческий банк «Хлынов», АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), АКБ «Приморье», «Бинбанк», иностранные банки: АО «Bank RBK» (Казахстан), АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)», АО «БТА Банк» (Грузия), Национальный Банк Пакистана, JSC «Silk Road Bank», «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО).

В 2014 году компания ФлексСофт стала технологическим партнером Genesys - мировым поставщиком решений для контакт-центров и обслуживания клиентов.

В этом же году линейка продуктов FXL получила статус Oracle Exadata Optimized, что продемонстрировало исключительное качество программных решений и высокий уровень сервиса поддержки в компании.

История компании

"ФлексСофт" выделилась в самостоятельную компанию из «Отдела Банковских технологий» ФОРС. Ретроспектива основных этапов, пройденных компанией в развитии АБС:

1992 – первая российская АБС в среде Oracle

1993 – единый операционный день: рублевая и валютная бухгалтерия

1995 – функционально-интегрированная АБС: Кредиты, Депозиты, SWIFT

1996 – одно из первых внедрений западных АБС в России

1997 – графический интерфейс, контекстная навигация в АБС

1998 – территориально-интегрированная АБС: межфилиальная репликация

1999 – технология Total Ledger: множественность учетов

2000 – технология хранилищ данных: подсистема отчетности ЦБ РФ

2001 – полная технологическая интеграция АБС: сценарный механизм

2002 – трехзвенная архитектура: сквозной доступ к АБС через интернет

2003 – он-лайновый архив и механизм фонового резервирования

2004 – мультилингвальная АБС: многоязычные справочники

2005 – первые попытки построения «бухгалтерских прогнозов»

2006 – АБС как ядро интеграции бизнес-приложений: CRM, CMS, скоринг

2013 - Компания «Форс — Банковские Системы», разработчик программного обеспечения для банков и финансовых организаций, сменила свое название на «Флекс Софтваре Системс» («ФлексСофт»). Новое название компании символизирует новый этап ее развития и расширение видов деятельности. Продукты и решения «ФлексСофт», уже зарекомендовавшие себя в банковском секторе, найдут свое применение в других финансовых сегментах экономики: страховом, инвестиционном и прочих направлениях бизнеса. Также планируется усиление позиций компании на международном рынке. По словам представителей компании, название «ФлексСофт» (сокращенное от англ. Flexible Software Systems) отображает специфику продуктов компании: гибкость в настройках финансовых продуктов, процессов их продажи и обслуживания, динамичное изменение бизнес-процессов, возможность обработки сверхбольших объемов данных, комплексную аналитику. Кроме того, новое название перекликается с флагманским продуктом компании — платформой FXL (Flexible Extra Large).

АБС Ва-Банк, 1-я версия которой была выведена на рынок в 1992 году, является первой российской разработкой АБС на платформе ORACLE. Ряд клиентов, внедривших эту систему в 90-е годы, успешно эксплуатируют ее до настоящего времени (некоторые – свыше 15 лет). Сегодня компания обслуживает АБС Ва-Банк 10g и её модификации (Ва-Банк 10.2), а также в последнее время активно реализует АБС Ва-Банк FXL, которая играет роль интеграционной платформы для крупных финансовых учреждений, активно использующих в своей деятельности помимо АБС такие программные приложения как Хранилища данных, CRM-системы, Системы дистанционного обслуживания, Системы обслуживания пластиковых карт, Системы обработки массовых платежей, Call-центры и т.п. В качестве примера подобного проекта можно привести проект банка «Тинькофф. Кредитные системы», в котором компания ФлексСофт в качестве генподрядчика обеспечила интеграцию на платформе Ва-Банк FXL шести разных программных комплексов от ведущих мировых производителей.

Важнейшим элементом своей стратегии на рынке компания считает стратегическое развитие продукта в рамках оказания услуг по консалтингу, разработке ПО, внедрению, интеграции, обучению сотрудников и сопровождению. Сопровождение не сводится к одному лишь консультированию по «горячей линии» и отработке новых инструкций ЦБ РФ. Неотъемлемым элементом сопровождения является постоянное поддержание бизнес-технологий клиента на уровне современных технических и технологических стандартов.

Ва-Банк FXL является АБС нового поколения, которая получила свое развитие отВа-Банк 10g и её модификаций. Как и предшествующая модель системы Ва-Банк FXL ориентирован на работу банков, имеющих разветвленную организационную и территориальную структуру, обеспечивая одновременную работу нескольких сотен пользователей, и выполнение десятков тысяч транзакций в день.

В системе поддерживается сегментация базы, с разделением ее на оперативную и архивную части. Использование новейших технологий Oracle (Oracle WebLogic Server 12c, Oracle Application Development Framework 12c, Oracle Database 12c.) позволяет организовать работу с оперативной и архивной частью базы, оптимально используя аппаратные ресурсы. Пo словам представителей компании, благодаря 12 версии Oracle Application Development Framework команда FlexSoft ускорила производство своих продуктов и сократила затраты, что позволило клиентам компании получить доступ k новым функциям и исправлениям быстрее, чем при использовании стандартных фреймворков.

При этом обеспечивается наивысшая скорость выполнения запросов к оперативному, наиболее часто используемому, сегменту базы. Оптимизированы наиболее ресурсоемкие алгоритмы поточной обработки розничных продуктов (групповые расчеты процентов, сумм резервов и др.).

Ва-Банк FXL построен на платформеFXL, которая представляет основу единой линейки продуктов «Front Desk FXL» - единый фронт-офис, «Core System FXL » - ядро и главная книга, «Payments Hub FXL» - универсальная шина платежей и сервисов, «Data Force FXL» - хранилище данных для формирования аналитической и обязательной отчетности и «VaBank FXL» - набор функциональных модулей.

По заявлениям компании внедрение комплекса систем позволит

- создать единое информационное пространство банка;

- сократит операционные издержки;

- обеспечит быстрое создание и вывод на рынок новых банковских продуктов;

- обеспечит бухгалтерский, налоговый и управленческий учет по российским и международным стандартам.

Для эффективной работы территориально распределенной банковской структуры, Ва-Банк FXL ориентирован на работу в едином клиентском пространстве. Это означает, что любой клиент, со всеми своими реквизитами, заводится в систему один раз в любом из банковских филиалов или подразделений. Нет ограничений на количество различных счетов, открываемых одним клиентом. Организовано хранение истории реквизитов при изменении данных клиента (ИНН, номер счета и др.). Реализована возможность работы с группами клиентов (корпоративными клиентами).

Естественным дополнением идеологии единого клиентского пространства служит возможность обработки сложной иерархической организационной структуры банка. Подразделения банка могут иметь баланс, или же быть безбалансовыми. Сценарный механизм адаптирован для обеспечения гибкой бухгалтерской обработки операций в разрезе структурных подразделений. При разработке данного функционала системы широко использовался опыт, полученный специалистами компании «ФлексСофт» при проектировании и внедрении продуктов компании в России и странах СНГ.

Настройки системы зависят от штатной должности пользователя. Это позволяет наиболее рациональным и безопасным способом организовать доступ различных пользователей к основным объектам системы – клиентам, счетам, документам. Список объектов, с которыми определенный пользователь имеет право работать, определяется ролью, предоставленной администратором. Введено понятие «профиль доступа» - совокупность правил доступа к бизнес-объектам. Каждая должность штатного расписания связана с определенным профилем доступа. Таким образом, при любом изменении в штатном расписании (прием нового сотрудника, перемещение сотрудника на новую должность с изменением служебных обязанностей, временное замещение, совмещение должностей и т.п.), сотрудник, которого коснулось это изменение, начинает работать по профилю доступа для его новой должности.

По хранимой в базе информации о текущих настройках, меню в любой момент времени может быть сгенерировано администратором. При входе в систему осуществляется определение степени детализации меню для конкретного пользователя. Если же для некоторого пользователя меню не существует, то выполняется поиск меню для группы пользователей (по штатному расписанию) или меню по умолчанию. Перегенерация меню выполняется, не прерывая работу пользователей.

Подсистема взаимодействия, состоящая из шлюзов с Федеральной налоговой службой, Федеральной таможенной службой, Федеральной службой судебных приставов, Федеральным казначейством, обеспечивает реализацию всех необходимых банку функций: обмен информацией с соответствующими государственными учреждениями, ее разбор и осуществление необходимых действий в АБС в зависимости от состава полученной информации, формирование исходящей информации по необходимым признакам.

Ва-Банк FXL является мультиязычным, что предоставляет дополнительные возможности и удобство в работе. Производится сохранение выполненных настроек в профиле пользователя приложения. При этом переводятся не только надписи на экранных формах, но и системные сообщения.

Банку предоставляются инструменты для самостоятельного перевода системных уведомлений и надписей, изменения становятся доступны сразу после их внесения в используемую версию системы без компиляции и установки обновлений.

Функция мультилингвальности актуальна для банков в странах СНГ, для отделений иностранных банков в России, финансовых организаций, в штате которых действуют иностранные специалисты.

Функционал модулей Ва-Банк FXL, во многом определяется современной тенденцией к развитию и диверсификации розничных банковских услуг. В частности, в системе реализована возможность обработки переводов без открытия счета, обработка коммунальных платежей. Модуль «кредиты» позволяет обрабатывать различные виды массового кредитования (товарные кредиты с предкредитной обработкой - экспресс, беззалоговое кредитование, ипотечное кредитование и др.). Введена автоматическая обработка овердрафтных кредитов. Реализуются услуги мобильного банка, организация обмена информацией с клиентами по различным каналам связи (автоматическая рассылка fax- и sms- сообщений и др.). Создан единый механизм взимания комиссий с возможностью обработки всех видов комиссионных вознаграждений, существующих на рынке – комиссии по операции, по событию, единичные и групповые.

Полноценная система оперативного управления и стратегического планирования, базирующаяся на технологии Хранилищ Данных, предоставляет широкие возможности для банковской аналитики.

Таким образом, Va-Bank FXL обеспечивает автоматизацию практически всех задач банка:

- бухгалтерский учет;

- автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

- кредитно-депозитная деятельность;

- работа и обслуживание банковских карт;

- деятельность на рынке ценных бумаг и межбанковского кредитования;

- автоматизация внутрихозяйственной деятельности;

- налоговый учет;

- интеграция с внешними системами и службами.

ПреимуществаАБС«Ва-Банк FXL»:

- Функциональная наполненность. VaBank FXL содержит необходимые программные модули, наиболее полно автоматизирующие все виды банковской деятельности с учетом текущих потребностей бизнеса и перспективных направлений его развития. При использовании VaBank FXL банку не приходится адаптировать стратегию к возможностям системы. Система не ограничивает заказчика в развитии, а предоставляет все необходимое для самых амбициозных планов банка. VaBank FXL имеет широкие продуктовые возможности для поддержки розничного кредитования при обслуживании кредитных продуктов, депозитных продуктов, карточных и кредитно-карточных продуктов.

- Гибкость в настройках бизнес-процессов. В VaBank FXL значимые параметры системы не жестко заданы, а могут быть настроены в соответствии с бизнес-процессами конкретного банка. Применяя сценарный механизм, который позволяет описать и настроить любые бизнес-процессы, не внося изменений в программный код системы, банк имеет возможность оперативно изменять настроенные бизнес-процессы без привлечения компании-разработчика.

- Централизованное управление системой. Настройка VaBank FXL выполняется администратором приложения. Все изменения могут быть внесены в программу в режиме реального времени.

- «Неприхотливость» к оборудованию. VaBank FXL не требовательна к серверным мощностям в связи с тем, что не имеет внутреннего языка программирования, а использует только стандартные функции, предлагаемые корпорацией Oracle. Конечные пользователи системы работают с ней через любой стандартный браузер: MS Internet Explorer, Google Chrome, Firefox и т.д. Система спроектирована для работы со сверхбольшими объемами данных.

- Работа в непрерывном режиме 24х7. Va-Bank FXL спроектирована таким образом, что для ее обновления или выполнения процедуры «закрытие дня» не нужно останавливать деятельность банка.

- Безопасность и надежность работы в Va-Bank FXL гарантирована использованием технологий и инструментов Oracle, а также основанных на них внутренних разработках программного обеспечения. Дополнительный уровень безопасности обеспечивает технология ведения профилей доступа для пользователей системы.

С момента выпуска АБС «Ва-Банк FXL» было внедрено ряд изменений.

В текущем релизе системы ведено понятие классов финансовых продуктов и создана возможность наследования их свойств. Наследование классов позволяет создавать производные финансовые продукты, взяв за основу все характеристики и свойства базовых. Теперь при составлении тарифного плана можно не заводить заново все финансовые параметры, а наследовать их из класса.

Банк самостоятельно определяет перечень финансовых продуктов и их атрибутивный состав. Примерами классов являются кредитные карты, кредиты наличными, ипотека, автокредит, срочные депозиты, депозиты до востребования и т.п.

Классификация финансовых продуктов и возможность наследования присущих им атрибутов, значительно сокращает время заведения новых продуктов в систему, а также уменьшает вероятность ошибки при составлении нового тарифного плана.

Компания «ФлексСофт» выполнила ряд существенных доработок по автоматизации процессов начисления и взимания комиссионных вознаграждений за услуги банка. Комиссионный механизм является системной функцией АБС «Ва-Банк», единой для всех модулей. Специалисты «ФлексСофт» усовершенствовали технологию учета комиссий по кредитным договорам в любой валюте. При осуществлении операций согласно тарифам, установленным банком, происходит автоматическая конвертация взимаемой суммы в необходимую валюту.

В модуле «Пластиковые карты» при взаимодействии с процессинговым центром в процессе обработки транзакционных файлов производится расчёт вознаграждения банка-спонсора.

Выполнена доработка системных механизмов, позволяющая в случае нехватки средств на счете клиента осуществлять списание комиссии со счета дебиторской задолженности по договору либо с минимального неснижаемого остатка на счете.

Также банку предоставлена возможность постановки непродуктовой комиссии за оказанную услугу на картотеку, в случае если у клиента недостаточно денег на счете.

В бэк-офисе «Пластиковые карты» автоматизированной банковской системы «Ва-Банк» доработаны форматы обмена с процессинговым центром и отчет по форме 0409250 для реализации новых требований Банка России, что позволяет банку – пользователю системы в автоматическом режиме готовить отчетность в полном соответствии с требованиями регулятора.

Ранее компания FlexSoft выполнила аналогичную доработку, связанную с транзакциями, проходящими через расчетный центр Объединенной Расчетной Системы – НКО «ОРС», в рамках которой по аналогии с НСПК транзакции российских участников МПС замыкаются на процессинге внутри России.

С 1 июля 2015 года в рамках развития Национальной платежной системы (НСПК) Банк России требует от банков отдельно выделять в ежеквартальной отчетной Форме 0409250 Сведения об операциях с использование платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без использования платежных карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги). Собираемые сведения используются для совершенствования нормативно-правовой базы, обеспечивающей развитие платежных услуг, а также для формирования статистических данных в соответствии с международными стандартами.

В рамках проекта были выполнены настройки подсистемы по учету кредитных заявок, настроен обмен с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), предложено оптимальное решение по выгрузке информации по кредитным заявкам за весь период действия указания 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории».

Внедрение модуля позволило банку не только в полной мере исполнять требования закона 189-ФЗ «О кредитных историях» и указания 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории», но и усовершенствовать процесс кредитования клиентов.

После запуска модуля в эксплуатацию процесс подачи заявок на кредит и их согласование внутри банка стал организован в электронном виде, что позволяет существенно снизить операционные издержки на выдачу кредита.

В рамках программы развития системы компанией FlexSoft разработаны новые формы, позволяющие загружать в систему различные «черные» списки (федеральные, внутрибанковские), организовывать поиск и проверку по перечню неблагонадежных резидентов при осуществлении бизнес-операций (заведение клиента, проведение документов и т.д.). Также настраивается процесс проверки по выбранному «черному» списку (включение/выключение), ведется история загрузки всех списков, которую можно перевести в печатную форму.

Внедрение нового функционала облегчает и автоматизирует работу по ведению «черных» списков, снижает вероятность ошибки при заведении данных списков вручную, позволяет проводить комплексную проверку по всем подключенным спискам при выполнении любой бизнес-операции. Результат проверки предоставляется пользователю в едином окне с детализацией по найденным совпадениям.

Таким образом, выполненные доработки в базовой подсистеме VaBank FXL не только выполняют рекомендации Банка России от 30.09.2013 (добавления в систему конкретного перечня резидентов), но и предоставляют дополнительные возможности для дальнейшей работы по ведению «черных» списков.

Также компания «ФлексСофт» ведет комплексные доработки модуля финансовый мониторинг в АБС «Ва-Банк». Данный модуль разработан в соответствии с требованиями международного и Российского законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Текущие доработки связаны с расширением требований законодательства по усилению контроля за деятельностью хозяйствующих субъектов.

Согласно указанию Банка России от 01.12.2014 №3464-У О внесении изменений в приложение 8 к Положению Банка России от 29 августа 2008 года № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Зарегистрировано в Минюсте России 24.12.2014 № 35374) с 01.02.2015 добавлен новый код операции 9002. В него группируются операции по расходованию некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства. Код добавлен в общесистемный справочник АБС «Ва-Банк» «Коды видов операций, подлежащих обязательному контролю» и доработан алгоритм автоматического отбора данных операций.

Также реализован логический контроль ответов на запросы Росфинмониторинга, добавлено логирование факта возникновения сообщения о совпадении со справочником террористов и отдельная форма для просмотра фактов возникновения таких сообщений.

Таким образом, АБС «Ва-Банк» является динамично развивающейся системой, действующей в банковской сфере. Система действует на платформе Oracle, что дает компании преимущества в качестве и скорости обработки информации, а также в снижении издержек её реализации. К этой системе подключено более 50 банков как отечественных, так и зарубежных. Действие на мировом рынке требует от компании мультиязычную АБС, что и предлагает компания своим клиентам. Последнее время в банковской сфере происходит множество изменений: в отчетности, в отражении операций, переходе на национальную платежную систему, совершение антиотмывочного законодательства, что заставляет и банки и компанию разработчика АБС подстраиваться под них.

Список использованных источников

1. ЗАО ФлексСофт - официальный сайт. Электронный ресурс. URL: http://flexsoft.com/solution/fxl (дата обращения:28.11.2015)

2. Информационное агентство Bankir.Ru. Электронный ресурс. URL: http://bankir.ru/(дата обращения:28.11.2015)

3. Ассоциация российских банков – официальный сайт. Электронный ресурс. URL: http://arb.ru/b2b/press/_flexsoft_-9951801/(дата обращения:28.11.2015)

4. Интернет-портал ABSONLINE.RUЭлектронный ресурс. URL: http://www.absonline.ru/abs/(дата обращения:28.11.2015)

Поиск по сайту: