Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат

1. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

2. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.

3. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

По закону депозитные сертификаты могут быть выданы только в рублях РФ, приобретать их имеют право только юридические лица. В зависимости от суммы и срока депозитного сертификата банк предлагает гибкие процентные ставки.

Сберегательные (депозитные) сертификаты, как ценные бумаги, могут быть следующих видов:

· именные

· на предъявителя

По своему названию сертификаты бывают:

· сберегательные;

· депозитные.

А почему в Гражданском кодексе РФ при описании сертификатов применено словосочетание двух слов - «сберегательный, депозитный»? Это связано с тем, что условия выпуска и обращения обоих видов сертификатов одинаковы. Но у них есть и одно различие, которое выражено в следующем: депозитные сертификаты применяются только для обслуживания юридических лиц, а сберегательные сертификаты — только для обслуживания населения.

Депозитный сертификат — это письменное свидетельство банка по выплате размещенных у него юридическими лицами депозитных вкладов, на основании которого права могут переходить от одного лица к другому.

Сберегательный сертификат — это документ, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него физическими лицами сберегательных вкладов, права по которому могут уступаться одним лицом другому.

Итак, Депозитный (сберегательный) сертификат - ценная бумага, удостоверяющая. сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка ст.844 Гражданского кодекса РФ.

Существует несколько типов депозитных сертификатов.

1. Депозитные сертификаты до востребования. По ним не платят процент, и они подлежат оплате по предъявлении; используются в основном как гарантия платежа, напр. как лотерейные выигрыши.

2. Депозитные сертификаты срочные. Приносят процентный доход и имеют сроки от 30 дней до нескольких лет; номинал этих сертификатов может быть разным: от менее чем 1000 дол. (индивидуальные депозитные сертификаты) до более чем 100 тыс. дол. (институциональные депозитные сертификаты); сертификаты на очень крупные суммы могут обращаться и, индоссированные надлежащим образом, могут служить обеспечением по ссудам. Депозитные сертификаты с нулевой ставкой иногда используются для компенсационных остатков по счетам, т. к. по ним резервные требования меньше.

3. Депозитные сертификаты с плавающей ставкой. Введены в 1973 г.; их процентная ставка привязана к ставке 90-дневного депозитных сертификатов и корректируется каждые 90 дней.

4. Депозитные сертификаты с плавающим процентом. Были отменены в 1981 г.; их процентная ставка была привязана к еженедельной аукционной продаже шестимесячных казначейских векселей, и они могли использоваться в качестве обеспечения по краткосрочным ссудам.

6. Депозитные сертификаты с повышающейся ставкой и др.

4) и депозитные, и сберегательные сертификаты - всегда письменные документы, что, по оценке, исключает возможность выпуска сертификатов в безналичной форме, в виде записей по счетам;

5) это - всегда обращающиеся ценные бумаги (право требования по которым может уступаться другим лицам). Возможность обращения заложена в самом определении депозитных и сберегательных сертификатов. Экономического смысла выпускать их в качестве необращающихся нет, поскольку в этом качестве с успехом служит депозитный договор (который ни при каких обстоятельствах по российскому законодательству - см. главу 3 - не может быть признан ценной бумагой;

6) депозитные и сберегательные сертификаты не могут служить расчетным и платежным средством за товары и услуги. Разрешен выпуск сертификатов на предъявителя. Поэтому данное запрещение - при любой нехватке наличности, свойственной временам высокой инфляции, при введении все более жестких ограничений на расчеты наличными при любых затруднениях в платежах - перестанет де-факто действовать и сертификаты немедленно могут превратиться в средство платежа (как это было с сертификатами Сберегательного банка в конце 80-х г.). В новейшей истории российского фондового рынка известны случаи попыток выпуска банками сертификатов как "новых денег", в том числе металлических сертификатов (по сути металлической монеты - Всероссийский биржевой банк);

Выпуск банковских сертификатов совершается на осно­вании Условий выпуска и обращениябанковских сертифика­тов, утвержденных правлением банка и прошедших в уста­новленном порядке согласование с Банком России. Сертифи­каты выпускаются в рублях и иностранной валюте с любыми сроками платежа на взаимовыгодных условиях.

Обязательные реквизиты сертификата:

1. наименование «сберегательный (или депозитный) серти­фикат»;

2. номер и серия сертификата;

3. дата внесения депозита или сберегательного вклада;

4. размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

5. безусловное обязательство кредитной организации вер­нуть сумму, внесенную в депозит или на вклад;

6. дата востребования суммы по сертификату;

7. ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

8. сумма причитающихся процентов;

9. наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;

10. для именного сертификата: наименование и местонахож­дение вкладчика-юридического лица и Ф. И. О. и пас­портные данные для физического лица;

11. подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписа­ние такого рода обязательств, скрепленные печатью банка.

Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействи­тельным. Бланк сертификатадолжен содержать также все ус­ловия выпуска, оплаты и обращения сертификата (условий и порядка уступки прав требования по сертификату).

Характеристика сертификатов:

· являются ценными бумагами, выпускаемыми исключи­тельно кредитными организациями;

· выпускаются в письменном виде, как в разовом порядке, так и сериями;

· сертификаты выпускаются именными и на предъявителя;

· не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;

· сертификаты должны быть срочными;

· могут перепродаваться на вторичном рынке;

· владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты;

· денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертифи­катов и выплате сумм по ним осуществляются только в без­наличном порядке;

· платеж физическому лицу-владельцу сберегательного сер­тификата может производиться как путем перевода суммы на счет, так и наличными деньгами;

· именные сертификаты должны иметь место для оформле­ния уступки требования (цессии).

Поиск по сайту: