Грошова система, її елементи

Грошова система — це форма організації грошового обороту в країні, що склалася історично та встановлена законодавчо. Закони держави визначають основні принципи, правила, нормативи та інші вимоги, що регламентують відносини між суб'єктами грошового обороту. В усіх країнах формування грошових систем здійснюють центральні органи влади.

В складі грошової системи необхідно виділити окремі, відносно самостійні підсистеми:
— системи безготівкових розрахунків;
— валютної системи;
— системи готівкового обігу.

Складові елементи грошової системи

1)Найменування грошової одиниці, як правило, пов'язується з історією країни. Так, національну валюту України рішенням Верховної Ради названо гривня. Таку назву мала грошова одиниця Київської Русі — високорозвинутої держави, яка існувала на території сучасної України в X—XI ст.

2) Масштаб цін – це величина грошової одиниці даної країни. Під масштабом цін розуміють товарний, золотийй чи валютний зміст національної грошової одиниці
В епоху, коли гроші мали натурально-речову форму, зокрема золота та срібла, масштаб цін установлювався державою шляхом визначення вагового вмісту металу в грошовій одиниці.

3) Валютний курс - співвідношення між грошовими одиницями різних країн яке використовується для обміну валют під час здійснення валютних та інших економічних операцій, Виступає як ціна валюти однієї країни, виражена у валюті іншої країни.
4) Види та купюрність грошових знаків визначає вищий законодавчий орган, який надає їм статус законного платіжного засобу, тобто покладає на державу відповідальність за їх забезпечення. Усі інші платіжні засоби такого статусу не мають. Органи державного контролю ретельно стежать за тим, щоб не допустити використання фальшивих грошових знаків.

5)Регламентація режиму валютного курсу та операцій з валютними цінностями — надзвичайно важливий і ефективний елемент грошової системи. В усіх країнах він активно використовується для захисту і забезпечення сталості національної валюти.

6) регламентація готівкового та безготівкового оборотів.

7) емісійна система даної країни – перелік установ які мають право регулювати грошову масу в обороті. При цьому виділяють. 7.1 Первину емісію - право випуску нових грошей, надано ЦБ та казначейству. 7.2 Вторина емісія – право збільшувати або зменшувати грошову масу шляхом залучення депозитів та видачі кредитів. Таке право надається комерційним банкам та іншим фінансово-кредитним установ.

10.Інфляція-процес знеціненя грошей внаслідок надмірного зростання їх маси в обороті, що проявляється через зростання цін.

Інфляція виникає раптово, але розвивається як тривалий процес.
При розвитку інфляції виділяють 3 етапи:

Зростання грошової маси в обороті відстає від зростання цін. При цьому обсяг виробництва поки що не зменшився.

Темпи зростання цін значно випереджують темпи зростання грошової маси. Грошей не вистачає.

Зростання цін відбувається в стрибкоподібному напрямку, відбув такий етап коли темпи зростання цін випереджують темпи зростання грошової маси, настає етап коли ціни відступають. Перед урядом виступає питання: або стримувати ціни і стримувати емісію,але при цьому гроші зникають з обороту і розвивається бартер. Чи зробити додаткову емісію і тим самим прискорити інфляцію.

Причини інфляції різноманітні. Вони виникають у процесі виробництва, реалізації товарів і впливають на величину грошової маси. Як правило в основі лежить невідповідність між попитом грошей і грошової маси.
Розрізняють внутрішні та зовнішні причини.
За величиною темпів розрізняють такі види інфляції :

повзуча інфляція — яка проявляється в тривалому поступовому зростанні цін;

галопуюча інфляція — зростання цін темпами в межах 10-50% в річному вимірі;

гіперінфляція — з дуже високими темпами зростання цін (сотні, тисячі та ін. відсотків зростання цін в річному вимірі).

Формула для гіперінфляції - 3.8•10²⁷

Споживчу інфляцію можна розподілити на такі складові:

базова інфляція (є мірою інфляції попиту, наприклад, може обумовлюватися перевищенням сукупного попиту свого довгострокового рівноважного рівня);

вузька базова інфляція — зміна цін імпортованих товарів, що відображає таким чином вплив зміни обмінного курсу.

небазова інфляція (відображає вплив факторів пропозиції), остання включає в себе зміну цін, що регулюються адміністративно, зміну цін на товари з малою ступінню обробки (сирі овочі, фрукти та ін.), а також зміну цін на паливо.

Причини виникнення інфляції:

надмірне збільшення пропозиції грошей (класичний приклад — монетизація дефіциту державного бюджету (причина гіперінфляції в Україні в 90-х роках ХХ-го сторіччя));

обмеження пропозиції (інфляція пропозиції), що зазвичай викликає зростання цін на сировинні товари, а також на товари з вищою ступінню обробки через вторинні ефекти;

надлишковий споживчий попит в економіці (інфляція попиту), причиною якого може бути надто м'які кредитні умови та ін.;

інфляція в інших країнах за суттєвих обсягів імпорту (імпортована інфляція), підвищення цін на імпортні товари

девальвація національної валюти (збільшує ціну імпортованих товарів, погіршує економічні очікування);

зростання очікувань щодо зростання цін в майбутньому.

11. Грошові реформи, їх класифікація. Методи проведення грошових реформ.

Грошова реформа – проведення деномінації грошей, вилучення з обігу знецінених паперових грошей, випуск нових грошових одиниць, зміна їх золотого вмісту з метою зміцнення грошової системи.

Найважливішою метою грошової реформи є надання національній валюті характеру справді єдиного законного платіжного засобу та суттєвого підвищення її купівельної спроможності й конвертованості.

Класифікація грошових реформ:

за глибиною проведення реформаційних заходів:

повні (структурні)

часткові

за повнотою здійснення цін:

2.1 формальні

2.2 деномінаційні

3) За характером обміну старих грошей на нові:

3.1 конфіскаційні

3.2 не конфіскаційні

4) за порядком ведення в обіг нових грошей

4.1 одномоментні

4.2 реформа паралельного типу

Згідно з світовим досвідом грошових реформ існують наступні методи стабілізації валют: нуліфікація, ревальвація (реставрація), девальвація, деномінація.

Нуліфікація – оголошення державою знецінених паперових грошових знаків недійсними. Проводиться вона за умови надзвичайно великого падіння купівельної спроможності грошей, коли стає недоцільним будь-який обмін їх на нові гроші і в такій крайній формі зустрічається рідко.

Девальвація – офіційне зниження державою металевого вмісту та курсу (або тільки курсу) національних грошей щодо іноземних валют або міжнародних розрахункових одиниць. Поки держави фіксували золотий вміст своїх валют, його зниження та зниження курсу валюти відбувалось приблизно однаковою мірою. Після скасування золотих паритетів девальвація зводилась тільки до зниження офіційного валютного курсу.

Ревальвація – це офіційне підвищення державою золотого вмісту та валютного курсу або тільки валютного курсу національної валюти країни.Грошові реформи на основі ревальвації проводилися рідко, оскільки вони можливі при незначному знеціненні грошей та швидкому розвитку економіки і відновленні стабільності ринку. За таких умов в країні швидко розширюється товарообіг і зменшується бюджетний дефіцит, що сприяє підвищенню вартості грошових знаків і може поступово довести її до доінфляційного рівня.

Деномінація – укрупнення грошової одиниці без зміни її найменування, що проводиться з метою забезпечення грошовою обороту і надання більшої повноцінності грошам.

Грошова реформа в Україні була проведена з 2 по 16 вересня 1996 року. Ця реформа була "м'якого" типу (проведення заходів щодо заміни діючої грошової одиниці, стабілізація нових грошей без якісної перебудови системи грошового обороту) з деномінацією грошових знаків (зменшення на п'ять нулів), із зміною назви грошової одиниці.

12.Валюта- грошова од, яка обслуговує міжнародні економічні відносини, і використовується як міжнародна розрахункова одиниця чи міжнародний засіб обігу і платежу.

Поняття валюта можна розглядати з 3-х значень:

Грошова одиниця певної крани

Грошові знаки іноземних держав, а також кредитні чи платіжні засоби виражені в іноземних грошових одиницях.

Це умовна міжнародна розрахункова грошова од., або платіжний засіб.

Види валют:

Залежно від емітента:Національна, іноземна, колективна.

За режимом використання:Конвертована, неконвертована.

За сферою та метою використання:Валюта оплати, валюта кредита, валюта угоди.

13.Вал.курс- ціна грн. одн.однієї країни виражена в грн. одн ін. країни.На вал.курс впливає:стан торгівельно-платіжн.балансу країни,зміна ВВП,рівень інфляції,% ставки,політ. Розвиток країни,попит на товари.Фінансування курсу нац..грн одн в іноз. Назив.валютою котирування.(пряме і обернене котирування)Види вал.курсів: крос курс-коли визнач.вал.курс між 2ма видами вал.з урах.3-ї.Фіксовані курси-курси які встан.ЦБ.Гнучкі-курс встан. На основі попиту і пропозиції даної валюти.

14.Представники абстрактної теорії шукають відповіді на ? повязані із внутрішньою природою грн..що таке грн.?для чого вони виникли?в яких формах можуть бути?Абстрактна теорія складається з :1.Металістичної-придст.цієї теорії ототожнюють грн. обіг з товарним обміном,і стверджують що золото і срібло за своєю природою є грн..найбільше приділяли значення ф-ції як засіб накопичення.1-ю із течій металіст.теорії є меркантилізм,меркантилісти повязували вчення про грн..,як про багатство.2.Номіналістичної-вони визначали грн. як умовні знаки,які позбавлені внутрішньої вартості.гроші повині створюватись тільки держ.,вартість грн. визнач. Їхнім номіналом,основною ф-цією грн. є засіб платежу.3.Дердавна теорія-держ .визнач.цінність грн..одн.ця теорія виникла коли золотл вилучалось з обігу,був перехід до грн.-паперових грн..4.Ф-ціональна-розглядає купівельну силу грн.,як результат їх обігу.вона має різні варіанти:в період зростання промисловості підкреслювалася ф-ція грн. як засіб обігу.і можливість відмови від металевих грн..5.Марксизька теорія.

ТЕРМІНИ

Грошови́й ри́нок — це особливий сектор ринку, на якому здійснюється купівля та продаж грошей як специфічного товару, формуються попит, пропозиція та ціна на цей товар.

Ринок грошей-це ринок на якому обертаються короткострокові позики до одного року.

Неборгові інструменти — це зобов'язання покупця грошей надати право участі в управлінні його діяльністю та в його доходах продавцеві грошей. До таких зобов'язань належать акції.

Боргові інструменти— це зобов'язання покупця грошей повернути їх у визначений час і сплатити відсоток за користування ними.

Грошовий мультиплікатор-показує у скільки разів примножуються показники грошової маси,тобто яку макс. кількість нових грошей створює кожна реальна грошова одиниця.

Попит на гроші-це попит на певний запас грошей у певний момент часу.

Пропозиція грошей-це бажання економічного суб»єкта позичити певну частину своїх грошей для отримання додаткового доходу.

Міжбанківський ринок- це частина ринку позикових капіталів (грошового ринку), де тимчасово вільні грошові ресурси кредитних інститутів залучаються і розміщуються банками між собою переважно у формі короткострокових міжбанківських депозитів на короткі терміни.

Ринок цінних паперів — це особлива сфера ринкових відносин, де завдяки продажу цінних паперів здійснюється мобілізація фінансових ресурсів для задоволення інвестиційних потреб суб'єктів економічної діяльності.

Ринок капіталу – це частина фінансового ринку, де формується попит і пропозиція на середньостроковий та довгостроковий позичковий капітал.

Валю́тний ри́нок — ринок, на якому гроші однієї країни використовують для купівлі валюти іншої країни.

Грошова система-це встановлена державою форма організації грошового обороту,яка формується історично та закріплюється законодавчо.

Біметалізм-використання в обігу двох видів металу.

Монометалізм-коли використовують лише один метал.

Система паралельної валюти-в обороті вільно обертаються золоті і срібні монети і курс оюміну встановлюється на ринковій основі.

Система кулькаючої валюти-один вид монет карбується у закритому порядку.

Золотомонетний стандарт-карбуються золоті монети,обслуговують грошовий оборот і такі монети вільно обмінюються на купюри.

Золотозливковий стандарт-золоті монетин не карбуються і не використ в обігу,але банкноти можна обміняти на золото.

Золотодивізний-нац валюта обмінюється на іноземну,яка в свою чергу може обмінятися на золото.

Ринковий тип, який характеризується вільним функціонуванням грошей, грошово — кредитним регулюванням на рівні банківської системи, використання переважно економічних важелів підтримання стабільності грошового обігу тощо;

Неринкова грошова система, якій властиві адміністративно — командні методи і важелі управлінням виробництвом та обміном, а панівним було регулювання виробництва і обміну для зближення і витіснення Товар — Гроші — Виробництво і грошового обігу;

Грош система відкрита-це така система у якій відкриті обмеження на проведення операцій з валютою як юр так і фіз. особам.

Грош сист закрита-озн що дана система включає обмеження в проведенні операцій з валютою.

Саморегулююча грош сист-в державі відсутній спеціальний орган який регулює грошовий оборот,він регулюється автоматично.

Регульована грош сист-в ній регулювання грош обороту є окремим елементом грошової системи.

Стагфляція — термін, що використовується для позначення кризового стану економіки, при якому стагнація у виробництві відбувається одночасно з інфляцією.

Стагнація — депресія, застій, традиційна фаза економічного розвитку держав з ринковою економікою, для якої характерні певний спад ділової активності і кон'юнктури, незначний ріст безробіття та зниження цін.

Інфляція попиту - це порушення рівноваги між попитом і пропозицією з боку попиту.

Інфляція пропозиції - зростання цін внаслідок збільшення витрат виробництва чи зменшення сукупної пропозиції.

Збалансована інфляція. У разі збалансованої інфляції співвідношення цін різних товарів залишається незмінним, незбалансованої — відбувається постійна зміна співвідношення цін між товарами, причому у різних пропорціях.

Локальна інфляція - ріст цін проходить у межах однієї держави;

Світова інфляціяохоплює групу країн або всю глобальну економіку.

Очікувана інфляція,яку можна передбачити, спрогнозувати її рівень заздалегідь, готуватись до неї;

Валютний курс-ціна грошової одиниці однієї країни виражена у грошовій одиниці іншої країни.

Реформи паралельного типу означають, що нова грошова одиниця витісняє стару поступово, тобто певний час у грошовому обігу перебувають дві грошові одиниці, які використовуються у різних сферах. При цьому співвідношення "старих" і "нових" грошей може бути фіксованим, встановлюваним на основі ринкового курсу ("плаваючим") або змішаним.

Грошова база – сукупність готівкових коштів, випущених в обіг Національним банком України, коштів обов’язкових резервів, коштів на кореспондентських рахунках та інших коштів інших депозитних корпорацій (банків), коштів державних нефінансових корпорацій і домашніх господарств (працівників Національного банку) у Національному банку України.

Грошова реформа-це повна або часткова перебудова грошової системи.

Валюта-це грошова одиниця яка обслуговує міжнародні економічні відносини і використовується як міжнародна одиниця чи міжнародний засіб обігу або платежу.

Інфляція-це процес знецінення грошей внаслідок надмірного зростання їх маси в обороті,що проявляється через зростання цін.

Валютна система-це організаційно-правова форма організації валютних відносин в межах певного простору.

Емісія — вливання грошових коштів у грошовий потік (обіг). Часто під емісією розуміють випуск грошей в обіг замість зношених і зіпсованих банкнот і монет, що не приводить до збільшення грошової маси.

ПОЛІТИКА ДОРОГИХ ГРОШЕЙ. центральному банку продати державні облігації на відкритому ринку, щоб зменшити резерви комерційних банків; збільшити резервні норми, які автоматично звільнять комерційні банки від надлишкових резервів; підняти облікову ставку, що знизить бажання комерційних банків збільшити свої резерви через позику центрального банку. Такий підхід отримав, відповідно, назву "політики дорогих грошей", її мета — обмежити пропозицію грошей, щоб знизити видатки і стримати інфляційний тиск.

Шви́дкість о́бігу гро́шей — кількість разів за рік, коли грошова одиниця, що перебуває в обігу, витрачається на купівлю товарів і послуг. V = PQ\M. де V — швидкість обігу грошей; Р — середній рівень цін на товари та послуги; Q — фізичний обсяг товарів та послуг, що реалізовані в даному періоді; M — середня маса грошей, що перебуває в обороті за даний період.

Грошовий ринок - це сукупність усіх грошових ресурсів країни які постійно переміщуються під впливом попиту і пропозиції з боку різних економічних суб*єктів.

Конвертованість валюти - здатність валюти обмінюватись на іноземну валюту.

Стагфляція — термін, що використовується для позначення кризового стану економіки, при якому стагнація у виробництві відбувається одночасно з інфляцією.

Стагнація — депресія, застій, традиційна фаза економічного розвитку держав з ринковою економікою, для якої характерні певний спад ділової активності і кон'юнктури, незначний ріст безробіття та зниження цін.

Ревальва́ція— підвищення курсу вартості національної валюти відносно іноземних чи міжнародних валют.

Операції «форвард» — це угоди, в яких сторони домовляються про постановку певної суми валюти через домовлений термін за узгодженим на момент операції курсом.

Грошові агрегати — види грошей та грошових засобів, які відрізняються один від одного своєю ліквідністю, тобто можливістю швидкого перетворення в готівку, показники структури грошової маси.

Банкнота- простий вексель емісійного банку.

Грошова реформа конфіскаційного типу –це реформи, які передбачають здійснення комплекс заходів конфіскаційного характеру, зокрема встановлення ліміту на обмін банкнот, обмін валюти в пропорції 1 : 1000.

Монометалі́зм — це форма саморегульованої грошової системи, у якій роль грошей виконує один грошовий метал.

Операції «спот» передбачають негайну постановку валюти за курсом, зафіксованим в угоді.

Монета - зливки металу,які виготовляли за встановленою формою,які мали свою вагу і пробу,які використовуються як засіб грошового обігу та платежу.

Попит на гроші - це попит на певний запас грошей у певний момент часу.

Грошовий мультиплікатор - показує у скільки разів примножуються параметри грошової маси,тобто яку максимальну кількість нових грошей створює кожна реальна одиниця.

Пряме котирування — котирування, що показує, яка кількість національної валюти міститься в еквіваленті іноземної валюти.

Гроші- економічна категорія,що означає спец товар,який виконує в суспільстві роль загального еквівалента в процесі обміну товарів.

Повноцінні гроші- гроші які мають внутрішньо реальну вартість,адекватну вартості товару,який виконував функцію грошей чи вартість того матеріалу,з якого гроші були виготовлені.Наприклад:золото чи срібло.

ЗАДАЧА №5

Сума на рахунку=1000грн

Платіж=1300грн

R=18%

T=50днів

Розв’язок

- відсотковий платіж

Сума овердрафту=1300-1000=300грн

Поиск по сайту: