Термінологічний словник. Авальний кредит — згода банку гарантувати платіж свого клієнта за векселем.

Авальний кредит — згода банку гарантувати платіж свого клієнта за векселем.

Акцептний кредит — операція банку, що передбачає акцептування банком векселя, виставленого на його клієнта.

Альтернативна вартість зберігання грошей — різниця між рівнем доходу найбільш представницьких фінансових активів (облігацій, строкових депозитів) та дохідністю грошових (абсолютно ліквідних) активів.

Базова процентна ставка — найнижча процентна ставка, яку використовують банки при визначенні ціни на кредит. Базовою ставкою можуть бути офіційна ставка рефінансування, ставка за короткостроковими державними зобов’язаннями. Найбільш поширеним у банківській практиці є використання у ролі базової ставки ставок міжбанківської пропозиції, а також ставки «прайм-рейт».

Банківський кредит — вид кредиту, що надається банками підприємствам, домашнім господарствам і державам.

Банківський процент — узагальнена назва процентів за банківськими операціями банків.

Безризикова процентна ставка — ставка доходу за активами, вільними від ризику. Звичайно безризиковою ставкою є ставка за короткостроковими державними зобов’язаннями.

Бланковий кредит — кредит, який видається без забезпечення — лише під зобов’язання повернути кредит. Надається, як правило, найбільш надійним позичальникам. Комерційні банки можуть надавати бланкові позики лише в межах наявних власних коштів.

Вексель — письмове боргове зобов’язання, виконане за встановленою законом формою, в якому виражене право кредитора вимагати від позичальника сплати зазначеної суми у визначений термін.

Відстрочений кредит — кредит, за яким досягнуто домовленості між кредитором та позичальником щодо продовження терміну його погашення.

Диверсифікація — процес розподілу портфеля у різні види активів, доходи за якими якомога менше корелюють між собою.

Державний кредит — вид кредиту, за якого одним із суб’єктів кредитних відносин (як правило, позичальником) є держава.

Довгостроковий кредит — кредит, що охоплює позики, які надаються на строк понад три роки і призначені для формування основних фондів.

Економічні межі кредиту — границя відносин з приводу передавання вартості у тимчасове використання.

Емісійна функція кредиту — у сучасній економіці гроші виникають унаслідок банківського кредитування. Нестача платіжних засобів у економіці також може покриватися за рахунок розширення комерційного кредиту.

«Ефект Фішера» — визнана в монетарній теорії взаємозалежність ринкового рівня процента та інфляції, згідно з якою процентні ставки реагують на зміну товарних цін (інфляцію) за співвідношенням один до одного.

Забезпечення кредиту — матеріальні і нематеріальні активи, які в разі неповернення кредиту кредитор може використати для компенсації своїх збитків.

Застава — майнові та інші активи, що використовуються як забезпечення наданого кредиту.

Іпотечний кредит — економічні відносини, що виникають з приводу надання кредиту під заставу нерухомого майна.

Комерційний кредит — товарна форма кредиту, що надається продавцем покупцеві у вигляді відстрочення платежу за реалізовані товари та послуги. Заборгованість позичальника оформляється борговим зобов’язанням (векселем) або у вигляді запису на відкритому рахунку.

Комісія — у банківській практиці — плата банку за здійснення операцій, що виконуються в інтересах клієнта, а часто — і за його рахунок. Визначається у вигляді фіксованого процента від суми угоди або певної суми і стягується у момент укладення угоди.

Контрольно-стумулювальна функція кредиту — використання кредиту передбачає контроль з боку кредитора над використанням коштів позичальником. З іншого боку, необхідність віддати кредит стимулює позичальника ефективніше використовувати кошти.

Короткостроковий кредит — кредит, що надається для задоволення короткострокових (до одного року) потреб позичальника, які виникають у зв’язку з витратами виробництва й обігу та не забезпечуються надходженням коштів у відповідному періоді.

Кредит (лат. creditum — вірити) — економічні відносини між юридичними та фізичними особами, а також державами з приводу отримання позики в грошовій або товарній формі на засадах поверненості, строковості, платності.

Кредит на виплат — різновид споживчого кредиту, за яким позичальник погашає позику періодичними виплатами.

Кредитна експансія — комплекс заходів, спрямованих на розширення банківського кредитування (збільшення грошової пропозиції). Спрямована на прискорення економічного зростання і застосовується за антициклічного регулювання економіки.

Кредитна операція — угода про надання кредиту, що супроводжується відповідними записами в балансах кредитора і позичальника.

Кредитна рестрикція — комплекс заходів, спрямованих на скорочення банківського кредитування (зниження пропозиції грошей). Використовується для обмеження платоспроможного попиту і скорочення інфляції (див. Кредитні обмеження).

Кредитний портфель — усі кредитні вкладення банку.

Кредитний рейтинг — модель, що використовується для ранжирування потенційних і діючих позичальників за ступенем їх кредитоспроможності.

Кредитний ризик — ризик несплати позичальником основного боргу і відсотків за користування кредитом.

Кредитор — суб’єкт кредитних відносин, який надає кредит іншому суб’єкту господарської діяльності у тимчасове користування.

Кредитна політика — документально оформлена схема організації та контролю за кредитною діяльністю комерційного банку.

Теми рефератів

1. Сутність кредиту та його зв’язок з іншими економічними категоріями.

2. Функції кредиту та дискусії з цього питання.

3. Роль кредиту в становленні ринкової економіки в Україні.

4. Форми та види кредиту в Україні.

5. Комерційний кредит та перспективи його розвитку в Україні.

6. Проблеми та перспективи розвитку споживчого кредитування в Україні.

7. Державний кредит та його розвиток в Україні.

8. Позичковий процент та фактори, що впливають на його рівень.

9. Банківський кредит як ключовий вид кредиту в ринковій економіці.

10. Провідні теорії кредиту у світлі сучасних поглядів на грошово-кредитне регулювання економіки.

11. Кредит у системі державного регулювання економіки.

Запитання для самоконтролю

1. Чим викликана необхідність кредиту?

2. Які є методи перерозподілу коштів і в чому їх відмінності?

3. Назвіть галузі народного господарства, підприємства яких найбільш активно беруть участь у кредитних відносинах?

4. Як відбувалась еволюція кредитних відносин в Україні?

5. У чому полягає відмінність лихварського кредиту від кредиту, що функціонує в умовах капіталізму?

6. Без якої істотної риси кредит втрачає свою сутність?

7. Які основні принципи кредитування вам відомі? У чому полягає їх зміст і значення?

8. Назвіть джерела утворення кредитних ресурсів у суспільстві.

9. В якому із своїх видів кредит виконує емісійну функцію?

10. В яких формах функціонують комерційний, банківський, споживчий, державний та міжнародний кредити?

11. Які фактори впливають на зміну процентної ставки?

12. Які основні положення капіталотворчої теорії кредиту Вам відомі? Назвіть їх представників.

13. Назвіть переваги та недоліки капіталотворчої теорії кредиту.

14. У чому полягають функції та роль кредиту в ринковій економіці?

15. Визначте відмінності та взаємозв’язок між поняттями «функції» та «роль» кредиту.

План семінарського заняття 7

Поиск по сайту: