для студентів денної, заочної та дистанційної форм навчання
напрямку 0501 "Економіка і підприємництво"
освітньо-кваліфікаційного рівня „спеціаліст”
РОЗГЛЯНУТО
на засіданні кафедри фінансів
Протокол № ____
від ”____” __________ 2005 р.
СХВАЛЕНО
Навчально-методичною Радою університету
Протокол № ____
від “____” ___________ 2005 р.
Донецьк 2005
ББК 65.262 я 73
Г89
УДК: 336.7 (075.4)
Рецензенти:
канд. екон. наук, доцент А.Ф. Кононенко,
канд. екон. наук, доцент Г.Є. Долматова
Канєєва І.І.
Гроші та кредит: Структуно-логічні схеми з курсу (для студентів денної, заочної та дистанційної форм навчання напрямку 0501 “Економіка і підприємництво” освітньо-кваліфікаційного рівня “спеціаліст”) - Донецьк: ДонДУЕТ, 2005. – с.
Структуно-логічні схеми "Гроші та кредит"охоплюють основні теоретичні моменти, що пов'язані з історичними аспектами розвитку грошових відносин, основами організації грошового обігу, кредитних відносин та ролі інституту фінансового посередництва в розвитку економіки, основами функціонування валютного ринку.
Призначені для аудиторного і самостійного вивчення студентами дисципліни "Гроші та кредит".
- реальний обсяг ВНП;
- середній рівень цін;
- рівень очікуваного доходу на альтернативні грошам активи;
- обсяг багатства
- рівень інфляції;
- очікування зміни ринкової кон’юнктури
- норма обов’язкових резервів;
- облікова ставка;
- типова ринкова процентна ставка;
- обсяг багатства економічних;
- тінізація підприємницької діяльності;
- стан довіри до банків
Фактори впливу на попит і пропозицію грошей
КЛАСИФІКАЦІЯ ВИДІВ ПОЗИКОВОГО ВІДСОТКА
Класифікаційні ознаки
Види позикового відсотка
1. За формою кредиту
· Комерційний відсоток;
· Банківський відсоток;
· Споживчий відсоток;
· Відсоток за лізинговими угодами;
· Відсоток за державним кредитом
· Відсоток за кредитами в оборотні кошти;
· Відсоток за інвестициями в основні фонды;
· Відсоток за інвестиціями в цінні папери
4. За строками кредитування
· Відсоток за короткостроковими позиками;
· Відсоток за довгостроковими позиками;
· Відсоток за середньостроковими позиками
5. За видами операцій кредитних установ
· Депозитний відсоток;
· Відсоток за позиками;
· Відсоток за міжбанківським кредитом тощо
ОСНОВНІ ФУНКЦІЇ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
Þ
Забезпечення стабільності національної грошової одиниці
Þ
Організація грошового обігу
Þ
Кредитно-розрахункове обслуговування уряду, бюджетних организацій і комерційних банків
Þ
Управління золотовалютними резервами країни
Þ
Грошово-кредитне регулювання
Þ
Контроль і реалізація кредитної політики держави
Þ
Организація накової і нормотворчої діяльності в рамках своїх повноважень
Þ
Законодавча ініциатива
Þ
Встановлення економічних нормативів і єдиних правил бухгалтерського обліку
Þ
Контроль за міжбанківськими і міжнародними розрахунками, а також регулювання деяких інших питань, пов’язаних з фінансово-господарською діяльністю
Þ
Виконання операцій з розміщення державних цінних паперів, обслуговування державного боргу
Þ
Встановлення офіційного валютного курсу, организація операцій з монетарними металами
БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ І ІНШІ ВИДИ ДІЯЛЬНОСТІ, ЩО ЗДІЙСНЮЮТЬСЯ
КОМЕРЦІЙНИМИ БАНКАМИ
Касове обслуговування клиєнтів
Перевезення грошово-валютних цінностей
Зберігання цінностей клиентів банку
Ведення рахунків клієнтів і здійснення розрахунків
Ведення рахунків банків-кореспондентів і здійснення розрахунків за їх дорученням
Виконання операцій з касового виконання державного бюджету
Надання кредитів банкам, юридичним і фізичним особам
Факторингові операції
Вкладання коштів в уставні фонди інших юридичних осіб
Залучення депозитів юридичних і фізичних осіб
Залучення кредитів від інших банків
Випуск цінних паперів
Ведення валютних рахунків клієнтів
Неторгові операції
Встановлення прямих кореспондентських зв’язків з іноземними банками
Встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками (робота через кореспондентські рахунки Центру міждержавних розрахунків НБУ або через коррахунки уповноважених банків)
Операції по міжнародним торговим розрахункам
Торгівля іноземною валютою на внутрішньому валютному ринку
Операції по залученню і розміщенню валютних коштів, надання гарантій, поручительств та інших зобов’язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання в інвалюті на внутрішньому ринку і міжнародних ринках
Валютні операції на міжнародних грошових ринках
Операції з монетарними металами на внутрішньому і міжнародних ринках
Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестиційних коштів
Видача поручительств, гарантій зобов’язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання в грошовій формі
Лізингові операції
Довірчі операції за дорученням клієнтів
Покупка, продаж і зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операції з ними
Надання консультаційних послуг
Відкриття філіалів банку на территорії України, а також філіалів, представництв банку за межами України
ПРАВОВИЙ СТАТУС НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
Національний банк України – це спеціалізована державна установа з спеціальним статусом - ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК КРАЇНИ
НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ – ЦЕ:
ЄДИНИЙ ЕМІСІЙНИЙ ЦЕНТР - користується монопольним правом грошової емісії на теріторії своєї країни, зберігає і враховує національні золотовалютні резерви
БАНК УРЯДУ – зобов’язаний підтримувати державні економічні програми, здійснювати кредитування дефіциту державного бюджету, розміщує державні цінні папери
ОРГАН СТАБІЛІЗАЦІЇ НАЦІОНАЛЬНОЇ ГРОШОВОЇ СИСТЕМИ - відповідальний за здійснення внутрішнього платіжного обороту і антиінфляційної політики, а також операцій з зарубежними контрагентами
БАНК БАНКІВ - кредитор останньої інстанції, який надає національним інститутам можливість рефінансування на визначених умовах у випадку тимчасого дефіциту ліквідних коштів
ОРГАН ДЕРЖАВНОГО НАДЗОРУ - подтримує необхідний рівень стандартизації і професіоналізму в національній банківській системі
ПРИНЦИПИ КРЕДИТУВАННЯ
ПОВЕРНЕНІСТЬÞ
кредити видаються тільки на умовах їх повернення позичальнику
ТЕРМІНОВІСТЬÞ
кошти надаються позичальникам тільки на визначений час
ПЛАТНІСТЬÞ
за користування ресурсами у вигляді кредитів позичальник повинний сплачувати відсотки, а іноді і комісію
ЗАБЕЗПЕЧЕННІСТЬÞ
застава матеріальних ресурсів, цінних паперів або гарантія інших кредитоспроможних установ
ЦІЛЬОВА СПРЯМОВАНІСТЬÞ
оплата за рахунок кредитних коштів тільки контрактів, передбачених бізнес-планом і кредитним договором