Помощничек
Главная | Обратная связь


Археология
Архитектура
Астрономия
Аудит
Биология
Ботаника
Бухгалтерский учёт
Войное дело
Генетика
География
Геология
Дизайн
Искусство
История
Кино
Кулинария
Культура
Литература
Математика
Медицина
Металлургия
Мифология
Музыка
Психология
Религия
Спорт
Строительство
Техника
Транспорт
Туризм
Усадьба
Физика
Фотография
Химия
Экология
Электричество
Электроника
Энергетика

Електронні гроші та «гаманці»

У наше століття електронних технологій і глобалізації існує не тільки віртуальний світ, але й гроші в ньому. Історія електронних грошей розпочалася в 1918 р. в США, але звичайно не в тому вигляді, в якому звичні для нас зараз. Просто в той рік Федеральний Резервний Банк США переказав гроші через телеграф. З тих пір пройшло багато часу і електронні гроші істотно еволюціоніролі, а їх широке застосування стало можливо завдяки розвитку сучасних технологій комунікації.

Електронні гроші - цілком реальне платіжний засіб, який має всі властивості грошей традиційних (тобто звичних для нас купюр). Тільки всі операції з цим платіжним засобом здійснюються за допомогою Інтернету (або в деяких випадках за допомогою мобільного телефону). Раз є електронні гроші, то повинен бути і електронний гаманець. Він являє собою щось середнє між звичайним гаманцем і банківським рахунком, але, мабуть, поєднує в собі кращі властивості, як першого, так і другого.

Існують 2 види електронних грошей. Перші - на базі карток, другі - на базі мереж. Але обидва види в свою чергу поділяються на дві групи, анонімні і не анонімні. Анонімні дозволяють здійснювати операції без ідентифікації (тобто як у випадку з традиційними купюрами), а другі - вимагають ідентифікації учасників грошової операції.

Перші системи електронних розрахунків, якими почали користуватися українці, були WebMoney Transfer та PayPal наприкінці 90-х років минулого сторіччя. На початку 2000-х років безпосередньо в Україні почали з’являтись інші системи електронних грошей; на український ринок почали виходити іноземні системи електронних грошей, а регулятор – Національний банк – спробував встановити перші правила гри на цьому сегменті ринку. В результаті, сьогодні українські користувачі мають можливість обирати послуги широкого спектру систем електронних розрахунків, які використовують досить різні моделі роботи та розрахункові технології.

Для зручності класифікації систем електронних розрахунків, що працюють на українському ринку (табл. 1), їх доцільно розбити на 2 наступні підгрупи:

1. Системи електронних розрахунків, що емітують електронні гроші виключно в національній валюті (гривні) або «гривневі» системи.

2. «Негривневі» системи: а саме, системи, що зареєстровані в інших юрисдикціях, проте надають послуги українським споживачам; електронні зобов’язання можуть бути номіновані у різних валютах.

 

 

Таблиця 1. Оцінки клієнтської бази найбільших гравців на ринку електронних грошей та електронних розрахункових технологій в Україні

Компанія Кількість користувачів в Україні, тис. осіб
«Гривневий сегмент»
WebMoney (WMU) Біля 2000
LiqPay н/д
НСМЕП Біля 2700
Global Money н/д
MoneXy
MAXI н/д
W1 н/д
«Негривневий сегмент»
Яндекс.Деньги
QIWI н/д
WebMoney Transfer (окрім WMU) н/д
PayPal н/д

Розглянемо діяльність найбільших гравців на ринку в Україні більш детально.

Webmoney.ua (офіційно працює в Україні з 2003р.) є найстаршим учасником ринку розрахункових технологій в Україні. Система пропонує користувачам як онлайн‐розрахунки, так і технологію мобільних розрахунків. Система забезпечує рівність контрагентів, високу швидкість виконання транзакцій.

Платіжну систему «LiqPay» (створена і запущена в 2008р) розроблено українськими фахівцями і орієнтовано, в першу чергу, на українських клієнтів, а вже потім ‐ на російських та громадян інших країн. Ідеї закладені в основу цієї системи, роблять її вельми привабливою для інтернет‐підприємців, зацікавлених у зручних і простих способах прийому платежів на своїх сайтах. Перед створення даної платіжної системи фахівці розробляли для «ПриватБанку» їх Інтернет-систему банкінгу «Приват24». На даний момент активно використовується в Україні і Росії. «LiqPay», крім української гривні, працює з євро, американськими доларами, російськими рублями і українськими гривнями. . «LiqPay» працює з картами Visa або Mastercard , які емітовані будь‐яким банком і не мають обмежень на здійснення Інтернет‐транзакцій.

«GlobalMoney» ‐ система електронних грошей, яку було створено у 2009р. За даними компанії–оператора системи перша емісія грошей відбулася в 2011р. Емітентом електронних грошей виступає державний «Ощадний банк». До червня 2012р. система була орієнтована лише на роботу з юридичними особами і лише нещодавно вийшла на масовий ринок, відкривши можливість використання електронних гаманців фізичним особам. При реєстрації користувача використовується лише номер мобільного телефону або адреса електронної пошти. Тому перекази в системі є абсолютно анонімними.

Російську платіжну систему QIWI було створено в 2007 році фондом Mail.ru Group, корпорацією Mitsui & Co., Ltd та холдингом QIWI . У 2011 році компанія вийшла на ринок мікроплатежів України.

«PayPal» ‐ найбільша в світі дебетова електронна платіжна система, заснована у 1998 році. В даний час «PayPal» працює у 190 країнах і має більше 110 мільйонів зареєстрованих користувачів. З жовтня 2002 року вона є підрозділом компанії «eBay». «PayPal» працює з 17 національними валютами. Користувачі системи мають віртуальний рахунок, з якого можуть здійснювати платежі і на який можуть отримувати гроші за допомогою електронної пошти або мобільного телефону з доступом до Інтернету. У 2007 році був відкритий доступ до цієї системи і для жителів країн СНД (без права прийому платежів).

Незважаючи на присутність в Україні достатньої кількості різновидів електронних грошей та систем електронних розрахунків, згідно звіту «The Economist Intelligence Unit» і платіжної системи «Visa», пересічні громадяни не можуть розраховуватись з державою за допомогою цих систем. Найпоширенішими платежами в світі є соціальні відрахування, автозбори і штрафи за порушення правил дорожнього руху, ПДВ, податок на прибуток та соціальні виплати. Тому саме від держави залежить розвиток електронних грошей у країні. Якщо вона створить своїм громадянам умови для використання усіх переваг електронних грошей і систем електронних розрахунків, вона сама підштовхне цей ринок до бурхливого розвитку.

Серед основних причин, які стримують розвиток електронних грошей в Україні, зазначимо такі:

Недовіра споживачів і звичка розраховуватися готівкою. Більше 80% користувачів українських Інтернет‐магазинів продовжують розраховуватися готівкою. При здійсненні купівлі в Інтернет‐магазині користувачі обирають варіант розрахунку готівкою по факту доставки. Таким чином, користувач убезпечує себе від ризиків, пов’язаних з Інтернет‐комерцією (доставка недоброякісного товару, шахрайство та ін.). Дана ситуація спровокована спільнотою Інтернет‐магазинів і недостатнім законодавчим регулюванням цього бізнесу.

Несформоване законодавче поле. В Україні наразі не сформована необхідна законодавча база регулювання обігу електронних грошей і ведення Інтернет‐бізнесу,що породжує недовіру громадян і можливості для шахрайства з боку підприємців.

Недостатній розвиток електронної комерції в країні. Більшість Інтернет‐ магазинів в Україні є просто сайтами‐каталогами. Користувач не має можливості здійснити весь цикл придбання товару або послуги, перебуваючи на веб‐сайті, йому потрібно сформувати замовлення, дочекатися дзвінка менеджера (або самостійно зателефонувати), уточнити всі деталі замовлення (основна проблема – наявність на складі товару) і лише після цього сплатити за товар або сплатити за нього після отримання товару готівкою.

Низький рівень інформаційної грамотності населення України. Більша частина громадян віком від 40 років в Україні не володіє навичками роботи з комп’ютером і тому природно, що вони відчувають недовіру до електронних грошей та Інтернет‐комерції, тож не в змозі користуватись їх перевагами.

 




Поиск по сайту:

©2015-2020 studopedya.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.