IV. Здійснення ідентифікації та вивчення клієнтів

1. Проведення ідентифікації та вивчення клієнтів суб'єктом первинного фінансового моніторингу включає:

а) здійснення ідентифікації;

б) проведення заходів, спрямованих на уточнення інформації щодо ідентифікації у разі зміни інформації або закінчення строку дії документів, на підставі яких вона проводилась;

в) проведення заходів, спрямованих на перевірку інформації щодо ідентифікації клієнта, в тому числі у випадку, якщо є сумніви щодо її достовірності та повноти;

г) постійне проведення заходів із вивчення клієнта - моніторинг (перегляд) операцій, що здійснюються в ході ділових відносин, на їх відповідність характеристиці клієнта та визначеному ризику клієнта.

2. Умови, при яких здійснюється ідентифікація, строки проведення ідентифікації та перелік ідентифікаційних даних встановлені статтею 9 Закону і статтею 18 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та визначаються Правилами.

Під час ідентифікації клієнта суб'єкт первинного фінансового моніторингу з'ясовує:

а) мету ділових відносин з суб'єктом первинного фінансового моніторингу (отримання прибутку за рахунок інвестицій в цінні папери, пенсійні накопичення, отримання послуг або товарів за цільовими облігаціями, придбання пакета акцій, що дозволяє брати участь у контролі юридичної особи, викуп емітентом власних акцій тощо);

б) характер ділових відносин з суб'єктом первинного фінансового моніторингу (перелік послуг, які клієнт бажає отримати, одноразова операція, постійні відносини тощо);

в) наявність клієнта в переліку осіб, пов'язаних із здійсненням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції, та змін до нього, який формується згідно з Порядком формування переліку осіб, які пов'язані з провадженням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 18 серпня 2010 року N 745;

г) відношення клієнта до публічної особи.

Відомості щодо мети та характеру ділових відносин отримуються шляхом письмового опитування клієнта (уповноваженого представника, в разі якщо клієнтом є юридична особа) у порядку, визначеному Правилами.

3. Для визначення заходів, які вживаються під час ідентифікації, суб'єкт первинного фінансового моніторингу розробляє критерії класифікації клієнтів щодо ризику проведення ними операцій, що можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, з урахуванням критеріїв, визначених Держфінмоніторингом України та НКЦПФР.

Критерії класифікації ризиків клієнтів розробляються на підставі характеристики клієнта: резидент/нерезидент; країна походження або реєстрації клієнта; особи, які беруть участь у фінансовій операції клієнта; об'єкт фінансової операції; тривалість ділових відносин з суб'єктом первинного фінансового моніторингу; соціальний статус або відносини з органами державної влади; характеристика ділової активності; фінансовий стан; репутація, інші показники, що можуть бути використані для визначення ризику.

Відповідно до розроблених критеріїв класифікації клієнтів суб'єкти первинного фінансового моніторингу встановлюють категорії клієнтів, які мають низький, середній або високий ризик проведення ними операцій, що можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму.

Суб'єкт первинного фінансового моніторингу забезпечує визначення ризику клієнта відповідно до розроблених критеріїв до/або під час встановлення ділових відносин.

За результатами ділових відносин та заходів із вивчення клієнта характеристика клієнта може бути уточнена та рівень ризику змінений.

Результати оцінки критеріїв ризику клієнта та їх управління фіксуються письмово в паперовому вигляді та зберігаються разом з документами, що підтверджують факт проведення ідентифікації клієнта.

4. У разі виявлення клієнтів, які характеризуються підвищеним (високим) ризиком, суб'єкт первинного фінансового моніторингу під час здійснення ідентифікації таких клієнтів застосовує додаткові заходи, спрямовані на вивчення клієнта, зокрема:

а) перевірку ідентифікаційних даних;

б) вимогу надання додаткових документів;

(підпункт "б" пункту 4 розділу IV із змінами, внесеними згідно з
рішенням Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку
від 24.09.2013 р. N 1930)

в) перевірку правильності оформлення установчих документів (враховуючи всі зареєстровані зміни);

г) встановлення засновників юридичної особи;

ґ) співставлення розміру зареєстрованого та сформованого статутного капіталу;

д) перевірку відповідності фінансової операції звичайній діяльності клієнта;

е) встановлення відповідності фінансової операції фінансовому стану клієнта;

є) встановлення мети проведення операцій;

ж) оцінку розміру та джерел існуючих та очікуваних надходжень;

з) встановлення джерела походження і способів переказу (внесення) грошей, що використовуються в операціях;

и) встановлення пов'язаних осіб.

Такі заходи фіксуються письмово в паперовому вигляді та зберігаються разом з документами, що підтверджують факт проведення ідентифікації клієнта.

(пункт 4 розділу IV доповнено новим абзацом тринадцятим згідно з рішенням
Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку від 24.09.2013 р. N 1930,
у зв'язку з цим абзац тринадцятий вважати абзацом чотирнадцятим)

Перелік заходів та додаткові заходи для вивчення клієнтів, які характеризуються підвищеним ризиком, встановлюються суб'єктом первинного фінансового моніторингу самостійно з урахуванням виду професійної діяльності на ринку цінних паперів відповідно до ліцензії.

5. У разі виявлення клієнтів, які характеризуються середнім ризиком, суб'єкт первинного фінансового моніторингу під час здійснення ідентифікації таких клієнтів застосовує додаткові заходи, спрямовані на вивчення клієнта, зокрема:

а) перевірку правильності оформлення установчих документів (з урахуванням усіх зареєстрованих змін);

б) перевірку наявності відповідних повноважень у осіб, які діють як представники іншої особи;

в) встановлення пов'язаних осіб.

Такі заходи фіксуються письмово в паперовому вигляді та зберігаються разом з документами, що підтверджують факт проведення ідентифікації клієнта.

(розділ IV доповнено новим пунктом 5 згідно з рішенням Національної
комісії з цінних паперів та фондового ринку від 24.09.2013 р. N 1930,
у зв'язку з цим пункти 5 - 12 вважати відповідно пунктами 6 - 13)

6. Якщо під час ідентифікації або вивчення клієнта (особи, яка діє від його імені) суб'єкт первинного фінансового моніторингу встановив належність клієнта до публічних діячів, або пов'язаних з ними осіб, або до благодійної, або неприбуткової організації, він повинен:

а) отримати дозвіл керівника або особи, яка виконує його обов'язки, на встановлення ділових відносин з таким клієнтом;

б) вживати заходів для з'ясування джерел походження коштів та додаткових заходів, визначених суб'єктом первинного фінансового моніторингу, відповідно до пункту 4 цього розділу;

в) проводити моніторинг операцій такого клієнта у порядку, визначеному для клієнтів високого ризику.

7. Якщо під час обслуговування клієнта суб'єкт первинного фінансового моніторингу встановив, що його фінансові операції здійснюються за участю фізичних або юридичних осіб з країн, у яких не дозволяється застосування заходів, передбачених законодавством із запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму або у яких неналежним чином виконуються рекомендації міжнародних, міжурядових організацій, задіяних у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, він повинен:

а) проводити ідентифікацію клієнта за правилами для клієнтів з високим ризиком до встановлення ділових відносин з ним;

б) попередити клієнта про те, що операції з фізичними або юридичними особами у цих країнах можуть містити ризик відмивання коштів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму;

в) приймати рішення щодо направлення повідомлень Держфінмоніторингу України про такі операції.

8. Суб'єкти первинного фінансового моніторингу - депозитарії також щодо кореспондентських відносин з депозитарними установами інших країн застосовують такі заходи:

а) збирають загальнодоступну інформацію про установу-кореспондента, її фінансовий стан, репутацію, наявність заходів впливу з боку відповідного регулятора за порушення у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму;

б) встановлюють та оцінюють достатність та ефективність заходів, які вживаються установою-кореспондентом для запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму;

в) отримують дозвіл керівника депозитарію на встановлення кореспондентських відносин з депозитарними установами інших країн;

г) документують відповідні обов'язки у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму установи кореспондента у порядку, установленому депозитарієм.

9. При проведенні ідентифікації та вивчення клієнтів суб'єкт первинного фінансового моніторингу може складати анкети. Анкета є внутрішнім документом суб'єкта первинного фінансового моніторингу, яка заповнюється та підписується працівником, якому доручено проведення ідентифікації.

Суб'єкт первинного фінансового моніторингу може визначати категорії клієнтів, при ідентифікації яких не використовуються анкети (клієнти, що здійснюють разові операції у невеликих розмірах, тощо).

Анкета формується за результатами здійснення ідентифікації та вивчення особи до, під час та в процесі обслуговування клієнта.

10. Якщо за результатами проведеної ідентифікації та вивчення фінансової діяльності клієнта, а також аналізу послуг, що надаються клієнту, та проведених ним операцій ризик легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму оцінюється як високий, суб'єкт первинного фінансового моніторингу оновлює інформацію, отриману за результатами ідентифікації та вивчення клієнта, зміст його діяльності та фінансовий стан не рідше одного разу на рік.

Якщо за результатами проведеної ідентифікації та вивчення фінансової діяльності клієнта, а також аналізу послуг, що надаються клієнту, та проведених ним операцій ризик легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму оцінюється як середній, строк оновлення інформації, отриманої за результатами ідентифікації та вивчення клієнта, змісту його діяльності та фінансового стану, не повинен перевищувати двох років.

Якщо за результатами проведеної ідентифікації та вивчення фінансової діяльності клієнта, а також аналізу послуг, що надаються клієнту, та проведених ним операцій ризик легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму оцінюється як низький, строк оновлення інформації, отриманої за результатами ідентифікації та вивчення клієнта, змісту його діяльності та фінансового стану, не повинен перевищувати трьох років.

Для клієнтів, з якими укладені договори на обслуговування, але які не звертались до суб'єкта для отримання послуг більше трьох років, ідентифікація або оновлення інформації щодо ідентифікації здійснюється в разі звернення такого клієнта до суб'єкта первинного фінансового моніторингу або проведення ним фінансової операції.

(пункт 10 розділу IV у редакції рішення Національної комісії з
цінних паперів та фондового ринку від 24.09.2013 р. N 1930)

11. Суб'єкт первинного фінансового моніторингу може здійснювати спрощену ідентифікацію клієнтів у випадках, передбачених частиною чотирнадцятою статті 9 Закону.

При спрощеній ідентифікації суб'єкт первинного фінансового моніторингу може не проводити заходи, спрямовані:

а) на перевірку інформації щодо ідентифікації клієнта;

б) на вивчення клієнта.

12. Суб'єкт первинного фінансового моніторингу постійно проводить аналіз відповідності фінансових операцій, що проводяться клієнтом, наявній інформації про зміст його діяльності та фінансовий стан.

Документи про фінансовий стан клієнта зберігаються разом з документами по ідентифікації.

(розділ IV доповнено новим пунктом 12 згідно з рішенням Національної
комісії з цінних паперів та фондового ринку від 24.09.2013 р. N 1930,
у зв'язку з цим пункти 12 - 13 вважати відповідно пунктами 13 - 14)

13. Суб'єкти первинного фінансового моніторингу забезпечують зберігання та захист інформації, що стосується ідентифікації клієнтів та осіб, які є учасниками фінансової операції, відповідно до Правил (розділ щодо порядку збору та зберігання документів, які стосуються ідентифікаційних даних осіб, що здійснюють фінансові операції або здійснюють спробу їх проведення, документів, на підставі яких проведено фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу та/або можуть бути пов'язані, стосуються або призначені для фінансування тероризму, або спробу їх проведення, ділової кореспонденції та інших документів про проведення (спробу проведення) фінансових операцій, який визначає порядок реєстрації, використання, направлення, зберігання та доступу до документів, що містять таку інформацію).

Працівники суб'єкта первинного фінансового моніторингу, які під час виконання своїх функцій та/або надання послуг безпосередньо або опосередковано отримали інформацію, що стосується ідентифікації клієнтів та осіб, які є учасниками фінансової операції, зобов'язані не розголошувати цю інформацію, крім випадків, передбачених законом, і не використовувати її в своїх інтересах або інтересах третіх осіб.

14. Суб'єкт первинного фінансового моніторингу повинен зберігати документи щодо ідентифікації клієнтів та осіб, які є учасниками фінансової операції, що підлягає фінансовому моніторингу (копії документів, на підставі яких здійснювалась ідентифікація, та/або анкети з ідентифікаційними даними), не менше п'яти років після завершення ділових відносин, а всі необхідні дані про операції (правочини, розпорядження, заявки, ділове листування, копії векселів з індосаментом, копії сертифікатів цінних паперів тощо) - не менше п'яти років після завершення операції.

У разі знищення, втрати або пошкодження документів до закінчення строку їх зберігання незалежно від причин суб'єкт первинного фінансового моніторингу в триденний строк після встановлення таких фактів повідомляє про це НКЦПФР рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

(абзац другий пункту 14 розділу IV із змінами, внесеними згідно з
рішенням Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку
від 24.09.2013 р. N 1930)

У разі продовження НКЦПФР строку зберігання документів щодо ідентифікації осіб, які є учасниками окремих фінансових операцій, та документації про здійснення окремих фінансових операцій суб'єкт первинного фінансового моніторингу забезпечує подальше зберігання документів на строк, встановлений НКЦПФР.

Поиск по сайту: