При авторизації факторингових транзакцій (надання Фінансування) враховується наступне:
- наявність вільних Лімітів та дотримання інших параметрів, що обмежують Фінансування;
- відсутність прострочених зобов’язань по факторингу Постачальника перед Банком на момент видачі;
- що фінансуються Права вимоги, по яких дата платежу ще не настала;
Кожна авторизована факторингова транзакція фіксується у факторингових регістрах Банку/ факторинговому програмному забезпеченні.
Розділ 8. ПІДХОДИ В РОБОТІ З ПЛАТЕЖАМИ, ПОВ’ЯЗАНИМИ З ФАКТОРИНГОВИМИ ТРАНЗАКЦІЯМИ
Банк отримує платежі, пов’язані з факторинговими транзакціями, від Дебіторів, Факторів-кореспондентів, Страхових компаній, а також від Постачальників та інших третіх сторін (наприклад, поручителів) на спеціальні рахунки Банку. З даних рахунків отримані кошти спрямовуються на закриття факторингових транзакцій, покриття кредитного ризику, а також компенсацію пов’язаних витрат Банку на умовах та в порядку, передбаченими Факторинговими та/або Міжфакторними угодами.
Винагорода Банку за факторинг сплачується Клієнтами/ Факторами-кореспондентами, або утримується Банком із платежів, що надходять для закриття факторингових транзакцій, або шляхом договірного списання з рахунків Клієнтів на умовах та в порядку, передбачених Факторинговими та/або Міжфакторними угодами.
По Факторинговим угодам з регресом у разі недостатності коштів, що надходять від Дебіторів та/або власних коштів Клієнта (Регрес), для закриття факторингових транзакцій Банк може погасити заборгованість за факторингом (за відступленими Правами вимоги, факторинговою винагородою) за рахунок овердрафту з максимальним терміном траншу 30 днів.
По Факторинговим угодам без регресу у разі недостатності коштів, що надходять від Дебіторів для закриття факторингових транзакцій, Банк може:
- отримувати платежі третіх осіб (поручителів, гарантів, страхові платежі тощо);
- використати право Регресу до Клієнта по тим Правам вимог, відносно яких ініційовано Диспут (до моменту його врегулювання), або здійснено закриття факторингових транзакцій іншим способом ніж платіж (наприклад, Кредит-нота).
Джерела погашення заборгованості за відступленими Правами вимоги
Продукт
Платник
Останній кредитор (набувач прав кредитора)
Основний боржник
За диспутом
При несплаті основним боржником (крім несплати через недійсність)
Внутрішній факторинг з регресом
Дебітор
Постачальник
Постачальник
Банк
Експортний факторинг з регресом
Дебітор (прямо та/або через Імпорт-фактора)
Постачальник
Постачальник
Банк
Внутрішній факторинг без регресу
Дебітор
Дебітор/Постачальник (в залежності від наслідків диспуту)
Страхова компанія
Страхова компанія
WORKOUT (стягнення заборгованості з Дебітора відповідно до законодавства)
Банк
Реалізація забезпечення (якщо передбачене проектом)
Банк
Експортний факторинг без регресу
Дебітор (прямо та/або через Імпорт-Фактора)
Дебітор/Постачальник (в залежності від наслідків диспуту)
Платіж Імпорт-фактора (PUG)
Імпорт-фактор
Імпортний факторинг з покриттям кредитного ризику
Дебітор
Дебітор/Постачальник (в залежності від наслідків диспуту)
Страхова компанія
Страхова компанія
WORKOUT (стягнення заборгованості з Дебітора відповідно до законодавства)
Банк
Реалізація забезпечення (якщо передбачене проектом)
Банк
Імпортний факторинг без покриття кредитного ризику
Дебітор
Постачальник (Фактор – кореспондент)
Дебітор
Банк
Примітка: задоволення вимог Банку щодо погашення заборгованості за факторингом в частині, що відноситься до Постачальника, може бути реалізоване шляхом:
- за рахунок Залишкових або Резервних платежів;
- договірного списання з рахунків Постачальника;
- за рахунок кредитних коштів (кредитна лінія/овердрафт до 30 днів).