Умови, що мають бути враховані при оцінці кредитного ризику при наданні послуг Факторингу:
Оцінка Клієнта
Кат. I. BLANA фінансовий рейтинг вище (5): можна надавати всі види факторингу.
Кат. II BLANA фінансовий рейтинг (5) – (6): всі види факторингу, окрім Експортного з правом регресу.
Кат. III BLANA фінансовий рейтинг нижче ніж (6): тільки факторингові продукти без регресу, з покриттям кредитного ризику Імпорт-Фактором або Страховою Компанією.
Значення вищезазначених рейтингів клієнтів можуть бути змінені/обмежені у відповідності до вимог НБУ.
Оцінка Дебітора
«Білий список» Дебіторів (Debtors White List) = Дебітори із фінансовим рейтингом BLANA до 4, для яких Банк готовий прийняти на себе ризик неотримання платежу до 100 % обігу (внутрішній факторинг без регресу/імпортний факторинг).
Для Дебіторів з міжнародним рейтингом необхідності у проведенні оцінки немає.
Дебітор повинен знати, що сума ризику неотримання платежу додається до його загальної фактичної заборгованості Банку.
Факторинг з регресом (оцінка ризику здійснюється по відношенню до Постачальника):
- у випадку, якщо Дебітор є клієнтом Банку за кредитними продуктами, до уваги приймаються показники BLANA.
· Експортний факторинг з регресом:
- Дебітор оцінюється Імпорт-фактором, внутрішня оцінка не вимагається.
Факторинг без регресу:
· Внутрішній факторинг без регресу:
- Кредитний ризик покритий (Дебітор оцінений) Страховою Компанією, внутрішня оцінка не вимагається. Суб’єкт факторингової операції – Постачальник.
- Дебітор у «Білому списку» – здійснюється внутрішня оцінка. Суб’єкт факторингової операції – Дебітор.
- Дебітор з міжнародним рейтингом – міжнародний рейтинг доповнюється обмеженою додатковою внутрішньою оцінкою. Суб’єкт факторингової операції – Постачальник.
- Інші дебітори – рішення приймається на індивідуальних умовах.
· Експортний факторинг без регресу:
- Кредитний ризик покритий (Дебітор оцінений) Імпорт-Фактором, внутрішня оцінка не вимагається. Суб’єкт факторингової операції – Постачальник.
Імпортний факторинг:
· Імпортний факторинг з покриттям кредитного ризику:
- Суб’єкт факторингової операції – Дебітор.
- Кредитний ризик покритий/ Дебітор оцінений Страховою Компанією/Фактором-кореспондентом – здійснюється внутрішня оцінка відносно розміру франшизи, передбаченої умовами страхування.
- Дебітор у «Білому списку» – здійснюється внутрішня оцінка.
- Інші дебітори – рішення приймається на індивідуальних умовах.
- Дебітор з міжнародним рейтингом – здійснюється внутрішня оцінка відповідно до процедур UniCredit Group.
· Імпортний факторинг без покриття кредитного ризику: