СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

УТВЕРЖДАЮ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР

ООО “СК “СОГЛАСИЕ”

Л.Ю.ЕЛЬЦОВА

___________________

«27» апреля 2010 г.

предыдущие редакции от:

24.01.1997, 12.01.2001,

18.03.2004, 23.06.2005,

01.11.2005, 18.02.2010

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2. ОБЪКТЫ СТРАХОВАHИЯ

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4. СТРАХОВЫЕ СУММЫ

5. МЕСТО СТРАХОВАНИЯ

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ

7. ФРАНШИЗА

8. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

9. ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

10. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

11. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

12. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

13. СТРАХОВАНИЕ В ПОЛЬЗУ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА

14. ОПРЕДЕЛЕНИЕ УЩЕРБА (УБЫТКА)

15. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

16. ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

17. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА (СУБРОГАЦИЯ)

18. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. На условиях настоящих Правил, разработанных в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и другими нормативными актами, регулирующими отношения в области страхования, ООО «СК «Согласие», именуемое в дальнейшем Страховщик, заключает договоры страхования имущества юридических и физических лиц, именуемых в дальнейшем Страхователи.

1.2. Страхователями признаются юридические лица всех форм собственности или дееспособные физические лица, заключившие со Страховщиком договор страхования имущества (далее «договор страхования») на основании настоящих Правил.

1.3. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

1.4. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении имущества, недействителен.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАHИЯ

2.1. Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Под «имуществом» понимается имущество, в отношении которого Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в его сохранении.

2.2. Настоящее страхование не распространяется на:

2.2.1. рукописи, планы, схемы, чертежи, картотеки, бухгалтерские и деловые книги, прочие документы;

2.2.2. информацию на носителях любых видов;

2.2.3. имущество, находящееся в аварийных строениях, проживание в которых (пользование которыми) запрещено государственными (муниципальными) органами;

2.3. По договору на страхование может быть принято движимое и/или недвижимое имущество, в том числе:

2.3.1. здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования);

2.3.2. сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки);

2.3.3. оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные и силовые машины и иные механизмы и приспособления производственно-технологического назначения);

2.3.4. жилые дома, дачи, садовые и летние домики, кемпинги, базы отдыха и т.д.;

2.3.5. хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки, ограждения и т.п.);

2.3.6. отдельные помещения (квартиры, комнаты, кабинеты, офисы, лаборатории и т.п.);

2.3.7. продукция и товары на складе;

2.3.8. сырье, материалы и другие товарно-материальные ценности;

2.3.9. инвентарь, музыкальные инструменты, измерительные и оптические приборы;

2.3.10. предметы интерьера, отделка;

2.3.11. мебель, обстановка;

2.3.12. электробытовые приборы, аудио-, видео-, электронная техника;

2.3.13. предметы домашнего обихода и личного пользования;

2.3.14. произведения искусства и коллекции;

2.3.15. иное имущество, кроме указанного в п. 2.2. настоящих Правил.

2.4. Имущество, принятое Страховщиком на страхование на условиях настоящих Правил, далее именуется «застрахованное имущество».

СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Договор страхования может заключаться с условием страхования как одновременно по всем рискам, перечисленным в п.3.1.1. – 3.1.4. Правил, так и по нескольким или отдельно по каждому из указанных рисков.

На основании настоящих Правил могут быть застрахованы следующие риски:

3.1.1. «ПОЖАР» — возникновение ущерба (убытка) вследствие уничтожения (гибели), повреждения, утраты застрахованного имущества в результате неконтролируемого процесса горения (очаг возгорания которого находился в месте страхования имущества), причиняющего материальный ущерб физическим и (или) юридическим лицам. По риску «ПОЖАР» возмещается ущерб (убыток), возникший у лица, в пользу которого заключен договор страхования, в результате прямого воздействия на застрахованное имущество следующих факторов пожара: пламя и искры, повышенная температура окружающей среды, дым. Ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях(например, сушки, жарки, варки, плавки, сварки и т.д.), исключается из страхового покрытия.

По настоящим Правилам возмещается только ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу пожаром, который возник по следующим причинам:

3.1.1.1. удар молнии — тепловое или иное воздействие молнии (возмещается также ущерб (убыток) от разрушения молнией застрахованного имущества, а также ущерб (убыток), вызванный воздействием шаровой молнии). Ущерб электрическим установкам, нанесенный молнией, покрывается только при непосредственном прохождении молнии через них, а также через провода, антенны и иные устройства;

3.1.1.2. авария электросети — тепловой перегрев (авария) токопроводящих цепей, эксплуатировавшихся в штатном режиме, возгорание в результате замыкания электропроводов, в т. ч. по причине возгорания электробытовых приборов, подключенных к сети, при соблюдении Страхователем, его представителями условий противопожарной безопасности, указанных в инструкциях к вышеуказанным приборам. Если иное не обусловлено договором страхования, не покрывается утрата (гибель, повреждение) застрахованного имущества (аппаратура, бытовая техника, компьютеры и т.п.) в результате короткого замыкания тока в электросети независимо от причины, если это событие не вызвало пожар;

3.1.1.3. взрыв газа — внезапно произошедшее проявление высвобождаемой энергии газа или пара (химический взрыв). Ущерб (убыток), нанесенный застрахованному имуществу, возникший непосредственно от взрыва газа (без возгорания застрахованного имущества), возмещается по настоящим Правилам, если иное не предусмотрено договором страхования;

3.1.1.4. поджог или неосторожные действия третьих лиц — ущерб (убыток) от умышленно организованного поджога либо ущерб (убыток) от пожара, возникшего в результате неосторожных действий третьих лиц (включая лиц, не состоящих в договорных, родственных отношениях, не являющихся законными представителями Страхователя и (или) Выгодоприобретателя).

3.1.2. «ЗАЛИВ» — возникновение ущерба (убытка) у лица, в пользу которого заключен договор страхования, вследствие уничтожения (гибели), повреждения, утраты застрахованного имущества в результате воздействия жидкости или ее паров. Под термином «залив» подразумевается неконтролируемый процесс проникновения жидкости или ее паров в места для того не предназначенные. Ущерб (убыток) от залива, возникший не в результате непосредственного воздействия жидкости или ее паров (плесень, грибок и т. д.), а также ущерб (убыток) от длительного воздействия таких факторов, как намокание, расширение воды и (или) других жидкостей от перепадов температур исключаются из страхового покрытия.

По настоящим Правилам возмещается только ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу заливом, который возник по следующим причинам:

3.1.2.1. наводнение — временное затопление значительной территории, возникающее в результате разлива рек (озер) во время половодья и паводков, ливневых дождей, ледяных заторов рек, обильного таяния снегов в горах, таяния снега при оттепели, ледников, обильных дождей, пропусков воды из водохранилищ и других причин;

3.1.2.2. выход подпочвенных вод — выход грунтовых вод на поверхность земли из-за переувлажнения почвы, включая проникновение воды, находящейся в почве, в расположенные ниже уровня земной поверхности сооружения или их части;

3.1.2.3. авария водопроводной, канализационной, отопительной и противопожарной сетей —проникновение содержимого вышеперечисленных сетей в места для того не предназначенные;

3.1.2.4. повреждение в результате пожаротушения (в т.ч. срабатывания автоматических систем пожаротушения) — ухудшение качества застрахованного имущества в результате применения мер, необходимых для борьбы с огнем;

3.1.2.5. проникновение воды из соседних помещений — ухудшение качества застрахованного имущества в результате воздействия воды, проникшей через стены, пол или потолочное перекрытие, за исключением случаев прохождения воды через водоудерживающие преграды (крыши, оконные проемы и т.д.), если только вышеуказанные преграды не были повреждены в результате страховых случаев по настоящим Правилам.

3.1.3. «МЕХАНИЧЕСКОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ» — возникновение ущерба (убытка) у лица, в пользу которого заключен договор страхования, вследствие уничтожения (гибели), повреждения, утраты застрахованного имущества в результате механического воздействия внешних сил.

По настоящим Правилам возмещается только ущерб, причиненный застрахованному имуществу механическим воздействием, который возник по следующим причинам:

3.1.3.1. буря, ураган, смерч, тайфун — быстрое перемещение воздушных масс со скоростью ветра свыше 17 м/с;

3.1.3.2. землетрясение — сотрясение почвы в результате природных явлений, вызываемое подземными геофизическими процессами, необычными для данной местности;

3.1.3.3. просадка грунта — уплотнение почвы, находящейся под воздействием внешней нагрузки или собственного веса;

3.1.3.4. падение деревьев (стволов);

3.1.3.5. взрыв паровых котлов, топливных хранилищ, машин и аппаратов — возникновение ударной волны вследствие аварии вышеназванных объектов;

3.1.3.6. наезд транспортных средств — возникновение ущерба (убытка) в результате несоблюдения правил эксплуатации транспортных средств третьими лицами;

3.1.3.7. падение летательных аппаратов — механические повреждения, непосредственно вызванные падением летательного аппарата, его частей или перевозимого им груза, за исключением взрывчатых веществ.

3.1.4. «ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ» — возникновение ущерба (убытка) у лица, в пользу которого заключен договор страхования, вследствие уничтожения (гибели), повреждения, утраты застрахованного имущества в результате незаконного посягательства (имеющего признаки преступления в соответствии с Уголовным кодексом РФ) третьих лиц на застрахованное имущество.

По настоящим Правилам возмещается только ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу, который возник в результате следующих противоправных действий третьих лиц:

3.1.4.1. кража (совершенная третьими лицами с проникновением в здание, строение, помещение, при наличии следов взлома);

3.1.4.2. грабеж;

3.1.4.3. разбой;

3.1.4.4. хулиганство;

3.1.4.5. вандализм.

3.2. По особому соглашению сторон по договору страхования при условии оплаты дополнительной страховой премии может быть застрахован риск терроризма.

3.3. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, заключенным в соответствии с рисками, указанными в п.п. 3.1.1. — 3.1.4. настоящих Правил, и с наступлением которого возникает обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.

3.4. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможный ущерб (убытки). Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю.

Страховщик освобождается от возмещения ущерба (убытка), возникшего вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможный ущерб (убыток).

Страховщик возмещает Страхователю разумные расходы, произведенные Страхователем (по письменному согласованию со Страховщиком) с целью установления факта страхового случая и размера ущерба (расходы по экспертизе и т.д.).

3.5. Если иное не обусловлено договором страхования, происшедшее событие не может быть признано страховым случаем, если оно наступило вследствие:

3.5.1. загрязнения застрахованного имущества (материалов, конструкций, изделий, территории) радиоактивными, биологическими или химическими веществами вследствие аварии, прорыва коммуникаций или утечки из емкости для хранения этих веществ;

3.5.2. повреждения застрахованного имущества оползнями, горными обвалами, камнепадами, селями, снежными лавинами, прочими стихийными бедствиями необычными для данной местности;

3.5.3. оползня, оседания или иного движения грунта, горного обвала, камнепада в случае, если они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых;

3.5.4. обрушения подземных коммуникаций;

3.5.5. повреждения застрахованного имущества снегом и/или в результате воздействия веса снега.

3.6. Во всех случаях не подлежит возмещению ущерб (убыток), явившийся следствием:

3.6.1. любого рода военных действий, их последствий, народных волнений, забастовок, мятежа, локаутов, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения застрахованного имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введения чрезвычайного или особого положения по месту страхования имущества;

3.6.2. воздействия на застрахованное имущество ядерной энергии в любой форме;

3.6.3. самовозгорания, окисления, тления, брожения, гниения, коррозии, физического износа и других естественных свойств застрахованного имущества;

3.6.4. полного или частичного разрушения строений, если это не вызвано страховым событием, в том числе ущерб (убыток), возникший в результате ошибок и упущений в строительстве;

3.6.5. поломок и ухудшения потребительских свойств застрахованного имущества, возникших непосредственно по причине его эксплуатации;

3.6.6. кражи, совершенной третьими лицами с проникновением в здание, строение, помещение путем подбора ключей, применения отмычек, иных не оставляющих следов взлома предметов для вскрытия замков и/или запорных устройств;

3.6.7. умышленных действий, грубой неосторожности и/или халатности Страхователя (Выгодоприобретателя) или их представителей;

3.6.8. расхищения застрахованного имущества во время или после страхового случая, произошедшего по причинам, указанным в п.3.1.1 — 3.1.3;

3.6.9. повреждения застрахованного имущества (в т. ч. товарных запасов) водой, если такое имущество хранится в подвальных или иных заглубленных помещениях на высоте менее 20 см от пола;

3.6.10. нарушения норм безопасности, а также правил эксплуатации электроприборов и технического оборудования Страхователем (Выгодоприобретателем) или их представителями, работниками, совместно проживающими членами семьи;

3.6.11. дополнительные расходы сверх страховой суммы, связанные со сверхурочными работами и перевозкой с большой скоростью (конструкций, материалов, оборудования) для восстановления застрахованного объекта после страхового случая.

3.7. Не подлежит возмещению ущерб (убыток), возникший до начала действия страхования, но обнаруженный после вступления в силу договора страхования.

3.8. Моральный вред по настоящим Правилам не возмещается.

СТРАХОВЫЕ СУММЫ

4.1. Страховая сумма по каждому объекту имущества, принимаемого на страхование, устанавливается по соглашению сторон и не должна превышать его действительную стоимость в месте его нахождения на момент (в день) заключения договора страхования.

4.2. Действительная стоимость имущества определяется:

4.2.1. для зданий и сооружений, а также прочих объектов недвижимости — исходя из стоимости строительства в данной местности здания или сооружения, полностью аналогичного принимаемому на страхование с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния, либо исходя из суммы, необходимой для приобретения объекта, аналогичного принимаемому на страхование, исходя из рыночной стоимости на дату заключения договора страхования (за вычетом износа);

4.2.2. для оборудования, машин, инвентаря, домашнего имущества, иного движимого имущества— исходя из суммы, необходимой для приобретения предмета, полностью аналогичного принимаемому на страхование, за вычетом износа, либо исходя из стоимости приобретения составных частей (деталей) аналогичного имущества, увеличенной на стоимость монтажных и пуско-наладочных работ, за вычетом износа;

4.2.3. для изготовляемых Страхователем товаров (как незавершенных производством, так и готовых) — исходя из суммы издержек производства, необходимых для повторного изготовления товаров, но не выше цены их реализации (за вычетом износа — для готовых товаров);

4.2.4. для товаров (в том числе сырья, полуфабрикатов и т. п.), приобретенных Страхователем — исходя из затрат, необходимых для их повторного приобретения, но не выше цены приобретения (за вычетом износа);

4.2.5. для произведений искусства и коллекций — исходя из стоимости в соответствии с оценкой экспертной организации, а также на основании цен на аукционных торгах произведениями искусства и антиквариата.

4.3. Страховщик имеет право в течение срока договора страхования проверять состояние и стоимость застрахованного имущества, а также правильность сообщенных ему Страхователем сведений.

4.4. Если при заключении договора страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование), Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть причиненного ему ущерба пропорционально отношению страховой суммы, установленной на момент заключения договора страхования, к страховой стоимости (действительной стоимости застрахованного имущества), если договором не предусмотрено иное.

4.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила страховую стоимость, в том числе в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. В то же время, при неполном имущественном страховании в договоре страхования может быть предусмотрено возмещение Страховщиком убытков Страхователя (Выгодоприобретателя) по системе «первого риска» (в этом случае страховое возмещение выплачивается в размере действительного ущерба Страхователя (Выгодоприобретателя), но не выше страховой суммы (лимита ответственности Страховщика), установленной как в целом, так и по каждому объекту застрахованного имущества).

Если же завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных в результате этого убытков (при этом Страховщик имеет право на страховую премию в размере, указанном в договоре страхования).

4.6. Страховые суммы устанавливаются в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте, эквивалентом которых являются соответствующие суммы в российских рублях (в дальнейшем — «страхование с валютным эквивалентом»).

В тех случаях, когда страхование в иностранной валюте разрешено законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, положения настоящих Правил о страховании с валютным эквивалентом не применяются.

МЕСТО СТРАХОВАНИЯ

5.1. Имущество считается застрахованным только по тому месту (комната, помещение, сооружение, район, область, страна и т.п.), которые указаны в договоре страхования («место страхования»). Если застрахованное имущество изымается с места страхования без письменного согласования со Страховщиком, страхование в отношении указанного имущества прекращается на время его отсутствия в месте страхования и Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения при наступлении в этот период страховых случаев.

Поиск по сайту: