ПОСТРОЕНИЕ РОССИЙСКОЙ МОДЕЛИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1. Ипотека в городе Новосибирск – это хорошая возможность решить жилищные проблемы. За последние несколько лет появилось множество банков, ипотечных брокеров, которые предлагают свои услуги в области ипотечного кредитования.
Условия ипотечного кредитования некоторых банков Новосибирска:
Ипотечные банки Программа Первоначальный взнос Срок кредита
ВТБ24 Квартира на 20% 5-50 лет
вторичном рынке –
Рубли
Альфа-банк Приобретение квартиры от 10% 5-25 лет
на вторичном рынке –
рубли
ТрансКредитБанк Квартира от 20% 5-25 лет
Сбербанк России 1.Ипотека с гос.
поддержкой от 20% 5-30 лет
2. Приобретение от 10% 5-30 лет
готового жилья –
Рубли
Банк Жилищного Квартира – рубли от 10% 7-25 лет
Финансирования
Сумма Периодичность платежа
ВТБ24 от 150 000 руб. Аннуитетные
Ставка кредита:При первоначальном взносе более 60%:
9.9% - при сроке кредитования до 7 лет
2.75% - при сроке кредитования 7-15 лет
13.05% - при сроке кредитования 15-25 лет
13.35% - при сроке кредитования 25-50 лет
При первоначальном взносе 40 - 60%:
13.25% - при сроке кредитования до 7 лет
13.55% - при сроке кредитования 7-15 лет
3.85% - при сроке кредитования 15-25 лет
14.15% - при сроке кредитования 25-50 лет
При первоначальном взносе 20 - 40%:
13.75% - при сроке кредитования 5-7 лет
14.05% - при сроке кредитования 7-15 лет
14.35% - при сроке кредитования 15-25 лет
14.65% - при сроке кредитования 25-50 лет
При первоначальном взносе 10 - 20%:
14.05% - при сроке кредитования 5-7 лет
14.35% - при сроке кредитования 7-15 лет
14.65% - при сроке кредитования 15-25 лет
14.95% - при сроке кредитования 25-50 лет
Альфа-банк 500 000 - 7 500 000 руб. Аннуитетные
Ставка кредита:14.45 - 16.75%
ТрансКредитБанк 300 000 - 75 000 000 руб. Аннуитетные
Ставка кредита:13.05% - для сотрудников ОАО «РЖД»
13.75% - для владельцев зарплатных карт
14.05% - для сотрудников компаний, аккредитованных Банком.
До оформления права собственности на квартиру базовая ставка за пользование кредитом увеличивается на 2.5%
Сбербанк России 1. до 80% от стоимости залоговой Аннуитетные или
Недвижимости дифференцированные
Ставка кредита: 11,0%
От 300 000 руб. Аннуитетные или
Дифференцированные
Ставка кредита:
13.0 - 14.0% - для клиентов, получающих заработную плату на счет карты/вклада, открытый в Сбербанке
Для объектов, построенных без участия кредитных средств Банка, надбавка для клиентов, не получающих заработную плату в Банке, составляет:
0.5% - для физических лиц – работников предприятий, прошедших аккредитацию;
1% - для остальных клиентов
Банк Жилищного 450 000 - 4 000 000 руб. Аннуитетные
Финансирования
Ставка кредита:12.25 - 13.75%
Стоимостные параметры приобретаемого жилья
Исходная ситуация: молодая семья из двух человек приобретает однокомнатную квартиру на рынке вторичного жилья в ипотеку. Ранее семья жила на съёмной квартире.
Данные о семье:
Жена: возраст – 22 года, образование – высшее, место работы – ООО БизнеСлайн, должность – менеджер по подбору персонала, опыт работы – 1 год, заработная плата – 27000 рублей.
Муж: возраст – 24 года, образование – высшее, место работы - Центр специальных перевозок МВД России, должность - инспектор, опыт работы – 2 года, заработная плата -47000 рублей.
Итого общий семейный доход: 74000 рублей.
Характеристики приобретаемого жилья:
Адрес: Заельцовский р-н ул. Дуси Ковальчук д.394/1
Площадь: 31м²
Однокомнатная квартира на втором этаже. Жильё вторичное.
Стоимость: 1 900 тыс.руб.
Выбор банка, выдающего ипотеку:
У семьи имеются личные накопления в размере 180 000 рублей, плюс помощь от родителей с двух сторон общей суммой 400 000 рублей.
Семья выбирает ипотечную программу “Приобретение квартиры на вторичном рынке - рубли”от Альфа-банка; срок кредита – 10 лет, первоначальный взнос – 10%, ставка кредита – 14% годовых. Берётся кредит в размере 1900000 рублей. Возврат кредита будет осуществляться равными платежами в течение всего срока пользования займом.
Первоначальные затраты:
Затраты на оформление кредита (1,5% от суммы кредита):0,015*1900000=28500
Сумма первоначального взноса:1900000*0,1=190000
Оценка квартиры:0,02*1900000=38000
Страхование:
Обязательное: имущества:1900000*0,003=5700
финансовой ответственности заёмщика от неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита: сумма первоначального взноса – 20% от оценочной стоимости квартиры = 190000-0,2*38000=182400
Дополнительное: жизни и потери трудоспособности:1900000*0,005=9500
титула:1900000*0,004=7600
(В случае отказа от дополнительного страхования размер процентной ставки увеличивается на 3%).