Список использованных источников…………………………………………..24
Введение
Возникновение и развитие банковской и кредитной системы в России. Первые формы кредитных отношений: коммерческий, ростовщический и банковский кредит. Монетная контора (1729 г.) как прототип государственных кредитных учреждений России. Учреждение первых сословных банков. Развитие отдельных звеньев кредитной системы России, ее характерные черты: казенный характер кредитных учреждений, зависимость от Министерства финансов, централизация кредитных операций, одноуровневость построения кредитной системы. Учреждение Государственного банка.
Развитие сети коммерческих и специализированных банков, специализированных кредитно-финансовых институтов в России. Биржи и их роль в экономике царской России. Ипотечные учреждения, общества взаимного кредита. Организационно-правовые формы банковской деятельности в России: акционерные общества и товарищества, консорциумы. Трехуровневая структура кредитной системы. Концентрация капитала и сращивание банков с промышленностью. Характеристика кредитной системы накануне Октябрьской революции.
В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Участие населения на финансовом рынке является одним из признаков не только повышения уровня жизни в стране, но и показателем определенной зрелости финансового рынка. Что касается непосредственно самих кредитных институтов, то здесь министерство говорит о внедрение механизмов, обеспечивающих участие многочисленных розничных инвесторов на финансовом рынке и защиту их инвестиций; а также расширение спектра производных финансовых инструментов и укрепление нормативной правовой базы срочного рынка.
Таким образом, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Банковские кредитные институты.
Сущность и функции коммерческих банков.
Банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В определении банка выделены следующие главные признаки. Во-первых, только банку предоставлено право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Во-вторых, указанные операции банк вправе осуществлять в совокупности.
Основными функциями коммерческих банков являются:
1. привлечение временно свободных денежных средств;
2. предоставление ссуд;
3. осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
4. выпуск кредитных средств обращения;
5. консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.
Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что банки своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.
Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны. Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.
Пополнение оборотных средств предприятия и предоставление потребительского кредита - это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции, выдача денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения, проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.
Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов -- населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной.
Как известно, начиная со второй половины 2008 года коммерческим банкам России, пришлось противостоять серьезным проблемам, связанным с воздействием на российскую экономику мирового финансово-экономического кризиса.
На сегодняшний день в России количество банков постоянно снижается. В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2010г. количество банков России составляет - 1058,и из них 438 (42%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб. За 2008 год количество банков сократилось на 21 банк (1,85%), а за 2009 год - на 56 банков.
Однако Россия более чем в 3,5 раза увеличила свои вложения в американские казначейские облигации в 2009 году и в результате смогла войти в пятерку крупнейших .
Вывод: коммерческие банки, как в России широко используются, однако цифра достигает всего 1 тысячи, что говорит о недостаточной развитости банковской системы России. В России преобладают мелкие и средние банки. Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как инвестиционные.