Помощничек
Главная | Обратная связь


Археология
Архитектура
Астрономия
Аудит
Биология
Ботаника
Бухгалтерский учёт
Войное дело
Генетика
География
Геология
Дизайн
Искусство
История
Кино
Кулинария
Культура
Литература
Математика
Медицина
Металлургия
Мифология
Музыка
Психология
Религия
Спорт
Строительство
Техника
Транспорт
Туризм
Усадьба
Физика
Фотография
Химия
Экология
Электричество
Электроника
Энергетика

Перспективы правового развития потребительского кредитования в РФ



В настоящее время идет разработка и подготовка к внесению на рассмотрение в Государственную Думу законопроекта «О потребительском кредитовании», имеющего основной своей целью систематизацию и обновление правового регулирования на данном сегменте рынка банковских услуг.

В 2007 году были предприняты попытки введения законодательного регулирования вопросов, связанных с осуществлением потребительского кредитования. Однако представленный на рассмотрение в Государственную Думу проект федерального закона не отражал существующей экономической реальности и не решал стоящих перед потребителями-заемщиками и банками-кредиторами проблем. В результате проект был отклонен Государственной Думой.

Таже участь постигла и Проект закона «О потребительском кредите» в 2011 году, который был подготовлен Министерством финансов. Юристы Кремля, Федеральной антимонопольной службы, Высшего арбитражного суда и Роспотребнадзора постановили, что данная редакция проекта не решает самых важных проблем заемщиков и оставляет банкам лазейки для злоупотреблений. Дело в том, что документ не отвечает на главные вопросы. К примеру, сколько в результате потребителю придется заплатить за кредит, и из каких составляющих будет складываться его полная сумма? Какой будет ответственность кредитора за недобросовестное предоставление клиенту информации или сокрытие ее? Останется ли у кредитора возможность изменять процентную ставку в одностороннем порядке? В каких случаях договор займа может быть признан недействительным? Какие сведения банк обязан указывать в рекламе своих кредитных продуктов? Также из текста законопроекта совсем не ясно, регулирует ли он ипотеку и распространяются ли его нормы на взаимоотношения заемщика с небольшими организациями, которые выступают в качестве кредиторов, но при этом не являются банками. Кроме того, правовая защита не предоставляется поручителям по займам.

Новый законопроект предлагает новые подходы к решению финансово-экономических и юридических проблем в данной области и существенно отличается от своего предшественника. Его положения требуют самостоятельного полноценного анализа.

В настоящее время степень развития потребительского кредитования во многих странах мира, а теперь и в России сложно переоценить. Рынок такого рода банковских услуг настолько обширен, что требует существенного правого регулирования. Имеющиеся нормативно-правовые акты не всегда полностью и точно отражают степень экономического развития данного сегмента деятельности кредитных организаций. Необходимость разработки подобного законопроекта обусловлена целым рядом факторов как экономического, так и сугубо правового свойства. В силу существенно возросших темпов развития рынка потребительского кредитования возникла насущная необходимость в разработке нового и в частичном совершенствовании действующего правового регулирования в данной сфере.

Вследствие этого был разработан законопроект, имеющий своей целью регламентацию кредитных отношений именно в потребительской сфере.

В целом законопроект «О потребительском кредитовании» направлен на урегулирование таких крупных блоков вопросов, как:

1) предоставление информации, связанной со сделкой потребительского кредитования;

2) специальные требования к субъектному составу правоотношений по потребительскому кредитованию;

3) заключение и исполнение договора потребительского кредита;

4) дополнительные способы обеспечения исполнения договоров подобного рода;

5) меры государственного контроля и надзора при потребительском кредитовании.

В свою очередь, законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона “О потребительском кредитовании”» вносит соответствующие изменения в такие ключевые законы, как Федеральный закон от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе», Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», Федеральный закон от 10.06.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», Федеральный закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», а также Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и Трудовой кодекс Российской Федерации.

Проведем финансово-правовой анализ основных положений проекта федерального закона «О потребительском кредитовании».

Весь комплекс отношений в сфере потребительского кредитования в соответствии с представленным законопроектом условно составляют:

1) взаимные права и обязанности потребителя и кредитора, в зависимости от стадии отношений, возникающих в процессе потребительского кредитования;

2) содержание договора потребительского кредита;

3) формальную составляющую всех стадий заключения и исполнения договора потребительского кредитования.

 




Поиск по сайту:

©2015-2020 studopedya.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.