Страхування цивільної відповідальності перевізників.

Ключові слова:вантаж, вантажовідправник (відправник), вантажоодержувач (одержувач), генеральний договір, вантажна партія (вантажна відправка), військові ризики, дорожньо-інранспортна пригода, загальна аварія, «зелена картка», інкотермс, катастрофа, механічний транспортний засіб, пауишльна сума, перевізник, поліс генеральний, рахунок-факту-ра, транспортний засіб.

1. Страхування наземного транспорту

Страхування транспортних засобів - це вид страхування, де об'­єктом виступають механізовані й інші транспортні засоби. Залежно від виду шляху транспортне страхування поділяється па наземне, річ­кове, морське і повітряне.

Наземний транспорт як об'єкт підвищеної небезпеки містить ри­зик довкіллю, особливо житпо та здоров'ю людей, а водночас сам -..досить часто і легко стає об'єктом ушкодження. "'■■■ Страхування транспортних засобів іменується «КАСКО», а стра­хування вантажів - «КАРГО» страхуванням.

Наземне транспортне страхування громадян проводиться лише у добровільній формі (за винятком виїзду за кордон). На страху­вання приймаються транспортні засоби, які підлягають реєстрації в органах ДАІ.

Страховик здійснює добровільне страхування автотранспортних засобів, що належать юридичним і фізичним особам, і причепів до цих засобів, відповідного приладдя та обладнання (додаток 12).(Як прави­ло,! іа страхування приймається автотранспортний засіб і причепи до пьбго в технічно справному стані.

За цим видом страхування страховими ризиками вважаються:

♦ пошкодження, знищення об'єкта страхування внаслідок аварії та інші пошкодження, що сталися в процесі руху;

♦ пошкодження, знищення об єкта страхування внаслідок проти­правних дій третіх осіб при його перебуванні або у будь-якому місці, або па стоянці, що охороняється, чи в гаражі;

♦ пошкодження, знищення об'єкта страхування внаслідок стихій­них лих (буря, ураган, смерч, злива, град, обвал, лавина, зсув, вихід підґрунтових вод, паводок, повінь, сель, удар блискавки, просідання грунту, землетрус), падіння дерева, нападу тварин, а також пожежі чи вибуху в автотранспортному засобі;

♦ угон або викрадення автотранспортного засобу й причепів до нього, а також крадіжка відповідного приладдя та додаткового обладнання в разі перебування або у будь-якому місці, або на стоянці, що охороняється чи в гаражі.

Транспортні засоби страхуються за такими варіантами:

♦ па випадок пошкодження або втрати транспортного засобу вна­слідок ДТП;

♦ па випадок пошкодження або втрати транспортного засобу, його складових частин, деталей, обладнання, при викраденні чи спробі викрадення, пошкодження внаслідок навмисних дій третіх осіб;

♦ па випадок пошкодження внаслідок стихійного лиха (буря, по­вінь, землетрус тощо);

♦ викрадення автотранспортного засобу й причепів до нього, а також крадіжка відповідного обладнання у разі перебування або у будь-якому місці, або па стоянці, що охороняється, чи в гаражі.

Страхова сума складає повну або частину вартості транспортно­го засобу і визначається па підставі поданих заяви на страхування і документів, що підтверджують вартість автотранспортного засобу, причепів до нього та додаткового обладнання. Вартість транспортно­го засобу визначається за довідкою-рахунком торговельної організації, біржової ціпи або на підставі висновків товарознавців страхової ком­панії. Страхова сума не повинна перевищувати діючої вартості транс­портного засобу на день укладання договору з урахуванням зносу.

У разі настання страхового випадку страхувальник повинен пові­домити органи ДАІ та страхову компанію.

Після надходження заяви страховик у тридобовий термін оглядає об'єкт страхування, складає акт про страховий випадок у присутності страхувальника, винної особи та двох свідків.

Страхові платежі залежать від строку експлуатації транспортного засобу, від стану водія. Як правило, на страхування приймається авто­транспортний засіб та причепи до нього в технічно справному вигляді. Страхова премія обчислюється страховиком залежно від страхової суми та обраних страхувальником страхових випадків - чинників, що впли­вають па рівень ймовірності виникнення страхового випадку: марки автомобіля, року його випуску, стажу та віку водія, наявності охорон­ної сигналізації і пристрою проти викрадення та розміру умовної фран­шизы.

Страхове відшкодування не виплачується, якщо страхувальник був у нетверезому стані, внаслідок навмисних дій та при невчасному по­відомленні про страховий випадок (оскільки це не дає змоги визначити причини і розмір збитків), а також у разі:

♦ використання автотранспортного засобу та причепів до нього у заздалегідь відомому страхувальникові аварійному стані;

♦ управлінь автотранспортним засобом особою, яка не має по­свідчення водія;

♦ управління автотранспортним засобом водієм, що перебуває у стані алкогольного, наркотичного, токсичного сп'яніння;

♦ непокори владі (втеча з місця події тощо), вчинення дій, пов'я­заних з порушенням Правил дорожнього руху;

♦ порушення правил пожежної безпеки, перевезення та зберігання вогненебезпечних речовин і предметів, що легко займаються;

♦ передачу страхувальником керування автотранспортним засо­бом особі, що перебуває у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп'яніння, а також особі, яка не має посвідчення водія з дозволеною категорією відповідного транспортного засобу.

Не вважаються страховими випадками, а отже страховик не здій­снює страхового відшкодування, якщо має місце знищення чи ушко­дження автотранспортного засобу та причепів до нього внаслідок:

♦ військових дій чи заходів та їх наслідків, громадянської війни,

громадських заворушень і страйків, конфіскації, арешту чи

знищення за вимогою військових чи цивільних влад;

♦ прямого чи непрямого впливу атомного вибуху, радіації чи ра­

діоактивного ураження, пов'язаних з будь-яким застосуванням

атомної енергії і використанням радіоактивних матеріалів;

♦ перевезення автотранспортного засобу морським, залізничним та іншими видами транспорту;

♦ збитків, що виникли внаслідок участі автомобільного засобу в змаганнях (гонки);

♦ гниття, корозії, зруйнування і (або) втрати природних властивос­тей матеріалів, що були використані в автотранспортному засобі через зберігання у несприятливих умовах, природних хімічних процесів тощо;

♦ обробки теплом, вогнем чи іншим термічним впливом на авто­транспортний засіб чи причепи до нього (сушіння, зварювання, гаряче оброблення тощо);

♦ збитків, завданих майну страхувальника, водія або пасажирів, які перебували у транспортному засобі під час страховою випадку;

♦ природного спрацювання транспортного засобу в цілому, а та­кож його окремих деталей і вузлів, втрати товарного вигляду, заводського браку;

♦ ушкодження покришок, внаслідок поганого стану проїжджої ча­стини, наїздом па гострі предмети, їх природним спрацюванням (якщо таке ушкодження не призвело до збільшення збитків);

♦ експлуатації автотранспортного засобу та причепів до нього з використання покришок (шин) зі спрацюванням протектора понад допустиму норму.

Договір страхування (додатки 14, 15) укладається згідно тарифів (додаток 16), як правило, на рік і може бути укладений як па користі, страхувальника, так і па користь іншої особи, визначеної страхуваль­ником, що має встановлені законодавством права на використання автотранспортного засобу.

У міжнародній практиці транспортного страхування виділяють гри види правил страхування і відповідно три види полісів: поліс англійський, або Ллойда, - в основі лежать правила, яких дотримуються Англія, США, Японія, Канада, Австралія;(німецький, або Гамбурзький, поліс базується на правилах, характерних для Німеччини, Скандинавії, Росії; Південний, або Марсельський, поліс поширений в Італії, Іспанії, Франції.

2. Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

Транспортний засіб є джерелом підвищеної небезпеки для життя і здоров'я громадян, їхнього майна. Однією з форм захисту матеріаль­них інтересів громадян при завданні шкоди їх життю, здоров'ю та майну в результаті дорожньо-транспортної пригоди є страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, яке існує в більшості країн світу і при якому відшкодування здійснює відповідна страхова компанія. Тобто потерпілий обов'язково отримує відшкодування нане­сених збитків у стислі строки незалежно від фінансового стану водія.

Метою страхування цивільної відповідальності власників транс­портних засобів є надання гарантій відшкодування збитків страхува­льника - власника транспортного засобу, що виникли внаслідок обо­в'язку компенсувати шкоду, завдану страхувальником третій особі.

Страхування відповідальності власників транспортних засобів про­водиться в обов'язковій та добровільній формах. Об'єктом страхуван­ня виступає цивільна відповідальність власників автотранспортних за­собів за шкоду, заподіяну третім особам внаслідок ДТП.

При добровільному страхуванні відповідальності власників транс­портних засобів його власник несе встановлену цивільним законодав­ством відповідальність перед третіми особами за шкоду, завдану їм при експлуатації транспортного засобу (додаток 17).

Страхування цивільної відповідальності в Україні запроваджено як обов'язковеі має на меті захист потерпілих у дорожпьо-траиспортних пригодах. Відносини сторін, що виникають при обов'язковому страхуванні цивільної відповідальності власників транспортних засобів, раніше регулювалися Указом Президента України від 15 січня 1994р № 7 «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» та Положенням Кабінету Міністрів від 7 червня 1994р «Про порядок умови обов'язкового страхування цивільної власності власників транспортних засобів». Важливою подією на страховому ринку стало прийняття Кабінетом Міністрів України постанови «Про порядок і умови проведення обов'язкового страхування цивільної відповідаль­ності власників транспортних засобів» від 28.09.96 р№ 1175.

Цією постановою запропонована система страхового захисту по­терпілих у дорожньо-транспортних пригодах, визначаються джерела відшкодування заподіяної шкоди шляхом впровадження механізму обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транс­портних засобів. Соціальне важливим є те, що потерпілим унаслідок дорожньо-транспортної пригоди за наявності кількох винуватців-авто-власників надається право звернутися до однієї з відповідних страхо­вих організацій, яка зобов'язана відшкодувати збитки. Крім того, вона визначає конкретний механізм виплати страхового відшкодування у разі смерті або завдання шкоди здоров'ю потерпілому, а також шкоди його майну.

Для втілення в життя цього виду страхування у 1994 р. створено Моторне транспортне страхове бюро (МТСБ) - орган, метою діяль­ності якого є відшкодування збитків потерпілим у разі, якщо збитки завдано певстановленим транспортним засобом, а також у випадках, коли страховик не може виконати страхових зобов'язань у зв'язку з неплатоспроможністю.

Обов'язковість такого страхування поширюється як па резиден­тів, так і на нерезидентів - власників транспортних засобів Під влас­ником транспортного засобу розуміють юридичну чи фізичну особу, яка експлуатує транспортний засіб, що належить їй на праві власності,-повного господарського відання, оперативного управління або па інших підставах, що пс суперечать чинному законодавству (договір оренди, доручення тощо). Ці засоби резидептів-власників підлягають держав­ній реєстрації та обліку у відповідних органах Міністерства внутрішніх справ України.

Суб'єктами обов'язкового страхування цивільної відповідаль­ності є страхувальники, страховики, МТСБУ та треті особи - юри­дичні та фізичні особи, яким заподіяно шкоду транспортним засобом внаслідок ДТП.

Об'єктом обов'язкового страхування цивільної відповідальності є цивільна відповідальність власників транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам внаслідок ДТП. Йдеться про життя чи здо­ров'я громадян, їхнє майно і майно юридичних осіб.

Положенням були встановлені такі два види договорів обов'язко­вого страхування цивільної відповідальності:

♦ звичайний договір, який укладається з власником транспортного засобу, зареєстрованого в Україні чи тимчасово ввезеного на територію України для користування;

♦ додатковий договір, який діє на території держав, зазначених у страховому полісі, на умовах, встановлених у цих держа­вах, згідно з угодами, укладеними МТСБУ з відповідними уповноваженими організаціями зі страхування цивільної від­повідальності власників транспортних засобів і діє на території України.

.Якщо при укладенні звичайного договору страхування застосову­ється франшиза, то у страховому полісі повинна бути зроблена приміт­ка про встановлений розмір франшизи.

У разі в'їзду на територію України власник (водій) транспортного засобу має укласти звичайний договір обов'язкового страхування ци­вільної відповідальності, крім випадків, коли власник транспортного засобу застрахував цивільну відповідальність у державі, з уповнова­женою організацією зі страхування цивільної відповідальності власни­ків транспортних засобів якої МТСБ уклало угоду про взаємне визнан­ня договорів такого страхування.

У разі виїзду за межі України страхувальник зобов'язаний уклас­ти додатковий договір обов'язкового страхування цивільної відповіда­льності на умовах, встановлених МТСБУ, якщо користування транс­портним засобом за межами України погребує обов'язкового страху­вання цивільної відповідальності на умовах країн відвідання.

Згідно з основними принципами страхування для укладання дого­вору обов'язкового страхування цивільної відповідальності страхува­льник має право вибору страховика (страхової організації"), а страхо­вик не може відмовити будь-якому страхувальнику в укладенні дого­вору обов'язкового страхування цивільної відповідальності. На зазна­чений вид страхування мають право достатньо платоспроможні і фі­нансове стабільні страхові компанії, які пройшли ліцензування та є чле­нами МТСБУ.

Законодавством України, передусім статтями 450 - 455 Цивіль­ного кодексу України визначені підстави та порядок відшкодування шкоди, пов'язаної з використанням об'єктів, у тому числі і транспорт­них засобів, які є джерелами підвищеної небезпеки для оточення.

Страхова сума за договором даного виду страхування визнача­ється як грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату третій особі або третім особам (у разі коли потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах кіль­ка) після настання страхового випадку. За обов'язковим страхуван­ням цивільної відповідальності страхова сума та розміри страхових платежів встановлюється Кабінетом Міністрів України.

При настанні страхового випадку страхова сума виплачується клієнтові після закриття кримінальної справи за фактом викрадення, але не пізніше чотирьох місяців з дня подання заяви в страхову ком­панію. 1 Іри страхуванні автомобіля від збитку страхова компанія від­шкодовує розрахункову вартість відновлення автомобіля, в яку вхо­дить вартість роботи з демонтажу пошкоджених і монтажу нових деталей. Для старих автомобілів враховується ступінь зношеності деталей.

Страховим випадком вважається дорожньо-транспортпа приго­да, що сталася за участю транспортного засобу страхувальника і вна­слідок якої настає його цивільна відповідальність за заподіяну транс­портним засобом шкоду майну, життю і здоров'ю третіх осіб.

І Іри страхуванні від нещасного випадку (маються на увазі тілесні ушкодження чи загибель водія і пасажирів застрахованого авто за кіль­кістю посадочних місць), що стався внаслідок ДТП, компанія випла­чує у разі травми 0,1 % страхової суми за кожний лікарняний /юнь (але не більше 120 днів).

1 Іри оформленні договору клієнт повинен заплатити страховій ком­панії певну суму, яка називається страховою премією. Страхова пре­мія - процент, встановлений тарифом від страхової суми, яку вносить клієнт страхової компанії. Вона визначається за формулою:

Страхова прем.ія = страхова сумах страховий тариф, де страховий тариф - це коефіцієнт, який залежнії, від марки, моделі автомобіля, умов договору, обсягу страхової відповідальності та інших даних, вказаних заявником.

Страхування автомобілів проводиться як з урахуванням зносу, так і без нього, але від цього залежить розмір страхового тарифу. Застра­хована машина без урахування зносу буде мати тариф, наприклад, 4%,

а з урахуванням - 3%. Отже, чим більший тариф, тим встановлюється більша страхова премія, тим більшим буде страхове відшкодування.

Клієнт, який протягом року не звертався до страхової компанії за одержанням відшкодування, має право на знижки зі страхової премії у розмірі 10% за кожний рік безаварійної експлуатації. В свого чергу стра­ховик має право зменшувати розмір страхових платежів для таких клієнтів, а також підвищувати розміри страхових платежів власникам транспортних засобів з вини яких сталися страхові випадки (на умо­вах, що встановлюються МТСБУ, але не більше, ніж 50 % розміру страхового платежу в обох випадках).

Для відшкодування збитків, завданих внаслідок ДТП, страхуваль­ник або третя особа (її спадкоємець, правонаступник страхувальника) зобов'язані (залежно від випадку), звернутися із заявою до страхови­ка (страхове організації) або до МТСБУ.

Виплата страхового відшкодування третій особі здійснюється стра­ховиком на підставі таких документів:

♦ заяви про виплату страхового відшкодування;

♦ довідки органів внутрішніх справ про обставини скоєння ДТП;

♦ довідки (висновки експертизи, страхового акта, аварійного сертифіката тощо), що підтверджує розмір майнової шкоди у разі її виникнення;

♦ довідки медичних закладів про термін тимчасової непрацездат­ності або довідки спеціалізованих установ про встановлення інва­лідності у разі її виникнення;

♦ копії свідоцтва про смерть (для загиблих під час ДТП або померли внаслідок цієї пригоди) та документів про правої іаступ-ництво для спадкоємців.

Виплата страхового відшкодування здійснюється третій особі або спадкоємцям протягом 15 робочих днів з дня отримання страховиком зазначених документів, крім випадків, коли спори, пов'язані з випла­тою страхового відшкодування, розглядаються у судовому порядку.

За умови, що винуватцями дорожньо-транспортної пригоди є кілька власників транспортних засобів, страховики відшкодовують шкоду третім особам, пропорційно вині страхувальників, визначеній законодавством. При цьому третя особа має право звернутися до одного з цих страховиків, який зобов'язаний відшкодувати шкоду відповідно до положення.

За шкоду, заподіяну здоров'ю третьої особи внаслідок ДТП, стра- . ховик (страхова організація) здійснює виплату страхового відшкоду­вання в межах страхової суми у разі:

♦ загибелі під час ДТП або смерті внаслідок цієї пригоди спадкоємцю третьої особи - у розмірі страхової суми;

♦ встановлення третій особі інвалідності 1 групи-у розмірі 100% страхової суми, II групи - 80%, III групи - 60% цієї суми;

♦ тимчасової втрати третьою особою працездатності за кожну добу у розмірі 0,2%, але не більш як 50% страхової суми.

Страхова компанія виплачує ці страхові суми кожній потерпілій (тре­тій) особі, але в цілому не більше п'яти страхових сум. У разі, коли загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п'я­тикратний розмір страхової суми, відшкодування кожній потерпілій тре­тій особі пропорційно зменшується.

.Якщо через дорожпьо-транспортну пригоду заподіяна шкода май­ну третьої особи, то для виплати страхового відшкодування, як правило, вимагається висновок експертизи, яка проводиться за ра­хунок страховика. Якщо така експертиза проводиться суб'єктами;"' підприємництва, які мають спеціальний дозвіл (ліцензію) на судово-експертпу діяльність, і суб'єкти цього виду страхування не дійшли згоди щодо розміру збитків, додаткова експертиза проводиться за рахунок страхувальника.

Розмір фрашиизи при відшкодуванні збитків, завданих майну тре­тіх осіб, встановлюється до двох відсотків страхової суми.

Страховик не відшкодовує збитків:

♦ у разі заподіяння шкоди життю та здоров'ю власника 'транс­портного засобу, винного у скоєнні ДТП;

♦ за пошкоджене або знищене будь-яке майно (вантаж), що містилося у транспортному засобі страхувальника, винного у скоєнні ДТП;

♦ за пошкоджений або знищений транспортний засіб його власникові, винному у скоєнні ДТП;

♦ за забруднення або пошкодження об'єктів навколишнього середовища;

♦ за пасл ідки пожежі, яка виникла поза краєм проїзної частини на прилеглій до неї території;

♦

♦ за пошкодження або знищення антикварних речей, виробів з дорогоцінних, металів, коштовного чи напівкоштовного каміння; предметів релігійного культу, колекцій картин, рукописів, грошових знаків, цінних паперів;

♦ якщо ДТП сталася внаслідок навмисних дій третьої особи, визнаних такими в установленому порядку;

♦ якщо ДТП сталася внаслідок масових безпорядків і групових порушень громадського порядку, військових конфліктів, стихійного лиха, вибуху боєприпасів, пожежі транспортного засобу, не пов'язаної з цією пригодою.

Договір обов'язкового страхування Цивільної відповідальності укла­дається на основі заяви страхувальника. Договір обов'язкового стра­хування цивільної відповідальності набирає чинності з моменту, зазна­ченого у страховому полісі, але не раніше внесення страхувальником страхового платежу на користь страховика, що посвідчується відпові­дними документами. Після сплати страхового платежу страхуваль­ник одержує від страховика страховий поліс, який є договором (пись­мовою угодою) обов'язкового страхування цивільної відповідальності. Зразок страхового полісу встановлюється МТСБУ за погодженням з органом нагляду за страховою діяльністю. Страховий поліс може мати розділи, що передбачають можливість добровільного страхування транспортного засобу, життя і здоров'я водія та пасажирів.

Страховий поліс складається за формою, що містить: назву та адресу страховика, тип, марку транспортного засобу, державний но­мерний знак та місце реєстрації транспортного засобу, номери двигу­на, шасі (кузова), початок та закінчення дії договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності, розміри страхового платежу та страхової суми, для страхувальника- юридичної особи -її наймену­вання та адресу, для страхувальника - фізичної особи - прізвище, ім'я, по батькові власника транспортного засобу, домашню адресу, підписи сторін.

-Якщо договір даного виду обов'язкового страхування укладаєть­ся страхувальником - юридичною особою, то дія договору поширю­ється на водія, який керує цим транспортним засобом на законних під­ставах. Страхувальник зобов'язаний надавати страховику (страховій організації) достовірні відомості, необхідні для укладення договору

обов'язкового страхування цивільної відповідальності. У разі зміни власника транспортного засобу дія договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності може поширюватися на нового власника за умови переоформлення страхового полісу на його ім'я. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності транспортних засобів в Україні передбачає максимальний рівень виплат (коли ДТП призвела до смерті, каліцтва) - 2 тис. гри, тоді як у західних країнах він становить 50 тис. доларів.

Згідно з Постановою Кабінету Міністрів від 11 грудня 1996 р. (№ 1501) інваліди- власники транспортних засобів з відповідними розпі­знавальними знаками «Інвалід» (коли вони особисто керують своїм автомобілем) - не укладають зі страховиками (страховими організа­ціями) договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, а вважаються застрахованими Мо­торним (транспортним) страховим бюро, яке відшкодовує шкоду, за­подіяну ними третім особам, на умовах, визначених положенням. Стра­ховий поліс при цьому не видається. Інші водії, що експлуатують та­кий транспортний засіб, зобов'язані укласти договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності на загальних підставах.

При настанні страхового випадку страхувальник (водій транспор­тного засобу, який скоїв дорожпьо-транспортпу пригоду) зобов'язаний:

♦ дотримуватися правил дорожнього руху, встановлених чинним законодавством;

♦ вживати всіх заходів щодо зменшення розміру шкоди;

♦ надавати третім особам необхідну інформацію для ідентифікації страхувальника і страховика (страхової організації);

♦ повідомити страховика (страхову організацію) протягом трьох робочих днів про настання страхового випадку, подати йому письмове пояснення про обставини дорожпьо-транспортпої пригоди, страховий поліс і пред'явити у разі потреби 'транс­портний засіб для огляду й експертизи. Якщо страхувальник з поважних причин не мав змоги виконати зазначені дії, він повинен довести це документально.

Під час оформлення відповідних документів про дорожньо-транспортпу пригоду працівники органів внутрішніх справ згідно з чинним законодавством установлюють і фіксують необхідні відо-

мості про обов'язкове страхування цивільної відповідальності учасників цієї пригоди.

Контроль за наявністю страхового поліса обов'язкового страху­вання цивільної відповідальності у власника (водія) транспортного за­собу під час його експлуатації здійснюється органами внутрішніх справ згідно з чинним законодавством.

Особи, що експлуатують транспортний засіб без наявності страхо­вого поліса, несуть відповідальність згідно з чинним законодавством. Цікавий факт, що в більшості країн у разі ДТП, якщо власник авто не має страхового поліса, система обов'язкового страхування цивільної відповідальності все одно спрацьовує. У таких випадках Моторне бюро виплачує потерпілому страхову суму, а з власником незастрахова-пого транспорту «врегульовує відносини» - зокрема в судовому по­рядку.

Дію договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності може бути достроково припинено згідно зі статтею 28 Закону України «Про страхування» за вимогою страхувальника, або страховика, якщо іде передбачено умовами договору, про що будь-яка сторона зобов'я­зана повідомити іншу не пізніше, як за ЗО днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше не передбачено цим договором.

Згідно з Законом України «Про страхування» страховики, яким дозволено займатися страхуванням відповідальності власників транс­портних засобів за шкоду, заподіяну третім особам, та па умовах, пе­редбаченими міжнародними договорами України щодо зазначеного виду страхування, зобов'язані утворити Моторне (транспортне) стра­хове бюро М(Т)СБ, яке утримується за рахунок коштів страховиків. Моторне (транспортне) страхове бюро - юридична особа, яка створена згідно з чинним законодавством, є неприбутковою організа­цією, діє на основі свого Статуту, погодженого з органом нагляду за страхового діяльністю і затвердженого в установленому законодавст­вом порядку. М(Т)СБ - єдине об'єднання страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.

На нього покладено дві важливі функції. По-перше, врегулювання претензій з боку інших країн. По-друге, виконання обов'язків перед третіми особами на внутрішньому ринку.

Постановою «Про порядок і умови проведення обов'язкового стра­хування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» передбачено основні питання взаємовідносин Моторного (транспорт­ного) страхового бюро України з суб'єктами страхування цивільної від­повідальності власників транспортних засобів, визначено відповідні вимоги до організацій, що займаються цим видом фіиансово-економі-чиої діяльності, порядок укладення договору обов'язкового страхування та вимоги до страхових полісів з даного виду страхування. Положен­ням передбачено як одну з функцій Моторного (транспортного) стра­хового бюро України створення і використання централізованих резер­вних фондів, які забезпечують фінансову стійкість у цілому системи обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транс­портних засобів. Запровадження такого обов'язкового страхування сприятиме відпливу валюти за кордон при здійсненні міжнародних еш-томобільних перевезень.

Основними завданнями М(Т)СБ є:

♦ виконання страхових зобов'язань із зазначеного виду обов'яз­кового страхування за страховиків - його членів у разі їх неплатоспроможності;

♦ виплати із централізованих страхових резервних фондів у межах, передбачених умовами здійснення цього виду обов'язкового страхування, компенсацій за шкоду, заподіяну життю і здоров'ю потерпілих у дорожи ьо-трапсі юрти их пригодах, що сталися з вини водія иевстановленого транспортного засобу, коли винуватець загинув і не мав чинного договору такого обов'язкового страхування, в інших випадках та па умовах, встановлених Кабінетом Міністрів України;

♦ забезпечення пільговою страхування для окремих категорій автовласників за рахунок коштів централізованих страхових резервних фондів у випадках та на умовах, встановлених Кабінетом Міністрів України.

Законодавством України М(Т)СБ можуть бути надані права щодо прийняття рішень, що є обов'язковими для страховиків- членів М(Т)СБ у частині уніфікації порядку укладання та виконання договорів обов'я­зкового страхування цивільної відповідальності власників транспорт­них засобів. Згідно зі ст. 13 Закону М(Т)СБ, за погодженням з орга-

ном нагляду за страховою діяльністю, встановлює єдиний зразок стра­хових, свідоцтв (полісів, сертифікатів), який є формою договору обо­в'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспо­ртних, засобів.

: Після вступу України у систему «Зелена картка» Моторне (транс­портне) страхове бюро України зобов'язане робити виплати за тими збитками, які наші водії заподіють іноземним громадянам на їхній те­риторії. Становище ускладнюється тим, що врегулювання претензій повинно відбуватися відповідно до законодавства країни, в якій стався страховий випадок, незалежно від законодавства країни страхового то­вариства, яке видало поліс. Врегульовувати претензії інших країн, кон­вертувати та переводити валюту як страхові внески за кордон пови­нно буде М(Т)СБ. Якщо ж воно не впорається з цим завданням, то сплачувати доведеться державі. Тому при Моторному бюро створена Наглядова рада, до складу якої входять представники ряду міністерств та окремих страхових організацій, а саме:

♦ по одному представнику від Міністерства фінансів, Міністерства транспорту, Міністерства внутрішніх справ, Державної митної служби, Уповноваженого органу, Національного банку, Держкомкордопу за рішенням їхніх керівників;

♦ чотирьох представників страхових організацій за визначенням загальних зборів членів Моторного (транспортного) страхового бюро.

Наглядову раду Моторного (транспортного) страхового бюро очо­лює голова, який затверджується Кабінетом Міністрів України за по­данням Уповноваженого органу. Організація, повноваження і порядок діяльності наглядової ради Моторного (транспортного) страхового бюро визначаються Кабінетом Міністрів України.

Наглядова рада Моторного (транспортною) страхового бюро України:

♦ подає на розгляд Уповноваженого органу пропозиції про вдосконалення нормативних актів, пов'язаних зі здійсненням обов'язкового страхування цивільної відповідальності;

♦ скликає у разі потреби збори членів Моторного (транспортного) страхового бюро з питань вдосконалення його діяльності;

♦ розробляє механізм реалізації заходів на підставі відповідних норм чинного законодавства, а також компенсації органам

внутрішніх справ витрат, пов'язаних з оформленням документів щодо страхового випадку;

♦ здійснює інші функції, передбачені законодавством України щодо

обов'язкового страхування цивільної відповідальності на

території України.

Моторне (транспортне) страхове бюро України (М(Т)СБУ) забез­печує координацію діяльності страхових організацій (виступає в ролі гаранта їх платоспроможності), а також міжнародне співробітництво у галузі страхування цивільної відповідальності автовласників.

Дія даного виду страхування передбачає відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю третіх осіб, тобто потерпілих, а з 1 січня 1998 р. - шкоди, заподіяної їх майну.

Власники авто матимуть можливість застрахувати свій майновий інтерес, пов'язаний з володінням, розпорядженням, користуванням автотранспортними засобами або ж їхнім додатковим обладнанням. По-перше, це може бути страхування від пошкодження чи знищення автомобіля, його приладів та додаткового обладнання внаслідок яко­їсь ДТП. По-друге, застрахувати можна авто або ж його комплекту­ючі від викрадення. Є ще один вид страхування від пошкодження, знищення автотранспортного засобу, його приладів у результаті сти­хійного лиха, а також від пожеж чи вибуху в автомобілі. У кожному випадку сума, па яку молена застрахувати автомобіль, може бути різ­ною, але вона не повинна перевищувати ринкової вартості автомобіля (з урахуванням того, що договір страхування укладається терміном на рік, середній внесок становитиме від 80% до 12% справжньої вар­тості автотранспортного засобу).

У разі скоєння ДТП з тілесними ушкодженнями потерпілих певс-таиовлепим транспортом або викраденим транспортом страхуваль­ника відшкодування здійснюватиметься Моторним бюро. М(Т)СЬУ відшкодовує шкоду, заподіяну тільки життю і здоров'ю третьої особи. Таке відшкодування здійснюється в термін і па умовах, визначених для страховиків (страховоїорганізації), у разі:

♦ коли транспортний засіб, який спричинив ДТП, не встановлений,

або коли власник транспортного засобу, який не мав договору

обов'язкового страхування цивільноївідповідальпості, був винний

у скоєнні ДТП і загинув;

♦ коли ДТП сталася внаслідок керування інвалідом-громадяиином України мотоколяскою або спеціально обладнаним транспорт­ним засобом із розпізнавальним знаком «інвалід»;

♦ коли ДТП сталася внаслідок угону чи викрадення транспортного засобу страхувальника;

♦ падання страхувальником свого транспортного засобу працівникам міліції та охорони здоров'я згідно з чинним закон о дав ством;

♦ коли страховик (страхова організація) - член М(Т)СБУ — неплатоспроможний за своїми зобов'язаннями згідно з дого­ворами обов'язкового страхування цивільної відповідальності.

М(Т)СБУ забезпечує також відшкодування збитків, коли страхо­вий випадок спричинений транспортним засобом, власник якого за­страхував цивільну відповідальність у державі, з уповноваженою ор­ганізацією якої М(Т)СБУ уклало угоду про взаємне врегулювання пи­тань щодо відшкодування збитків.

Страхова сума встановлюється у розмірі, що дорівнює половині страхової суми за договорами обов'язкового страхування цивільної від­повідальності.

Страховик (страхова організація) та Моторне (транспортне) стра­хове бюро мають право в межах, визначених законодавством Украї­ни, вимагати компенсацію здійснених страхових виплат від третьої особи, страхувальника або особи, яка керувала транспортним засо­бом, у разі:

♦ навмисною заподіяння шкоди третій особі;

♦ керування транспортним засобом у стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин;

♦ відсутності посвідчення на право керування транспортним засобом відповідної категорії;

♦ коли винуватець залишив місце дорожиьо-трапспортпоїпригоди за порушення встановлених правил;

♦ коли страховий випадок стався через невідповідність технічного стану та обладнання транспортного засобу вимогам діючих Правил дорожнього руху України;

♦ коли страхувальник не виконав вимог договору;

♦ коли після виплати страхового відшкодування з'ясується, що

страхувальник або третя особа подали неправильні відомості, які призвели до підвищення суми страхового відшкодування або безпідставної його виплати. Якщо в судовому порядку встановлено, що дорожньо-транспорт­на пригода сталася через незадовільне експлуатаційне утримання ав­томобільних доріг, вулиць, залізничних переїздів або інші перешкоди у здійсненні руху, страховик (страхова організація) виплачує третій особі страхове відшкодування та має право отримати відповідну компенса­цію від юридичних і фізичних осіб, винних у створенні таких умов.

Фінансування виконання гарантійних функцій та завдань М(Т)СБ здійснюється за рахунок коштів централізованих страхових резервних фондів:

♦ фонду страхових гарантій, який призначений для забезпечення платоспроможності Моторного (транспортного) страхового бюро під час взаєморозрахунків з уповноваженими організаціями зі страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів інших держав, з якими це бюро уклало угоду про взаємне визнання договорів такого страхування та взаємне врегулювання питань щодо відшкодування шкоди;

♦ фонду захисту потерпілих у дорожпьо-трапспортпих пригодах (фонд потерпілих), призначеного для здійснення розрахунків з третіми особами.

У разі несвоєчасного внесення платежів до фонду страхових га­рантій і фонду потерпілих страховик (страхова організація) сплачує па користь Моторного (транспортного) страхового бюро пеню у розмірі, визначеному договором між цим бюро та його членами.

Члени Моторного (транспортного) страхового бюро зобов'язані додатково забезпечувати свою платоспроможність шляхом створен­ня при ньому інших страхових резервних фондів на умовах, встановле­них Уповноваженим органом.

Міжнародна система страхування «Зелена картка».М(Т)СБ забезпечує членство України в міжнародній системі автострахуванпя «Зелена картка» та виконання загальновизнаних зобов'язань перед аналогічними уповноваженими організаціями інших країн — членів цієї системи.

Запровадження страхування цивільної відповідальності автовлас-

ників - одна з основних умов вступу України до Міжнародної системи страхування «Зелена картка». «Зелена картка» - це страховий поліс цивільної відповідальності власників транспортних засобів, що визна­ється усіма державами-членами цієї міжнародної системи.

«Зелена картка» отримала форму за кольором і формою страхо­вого полісу, що посвідчує ці страхові правовідносини. Заснована в 1949 p., коли був підписаний Договір про Зелену картку між 13 країнами, учасницями Договору і функціонує з 1 січня 1953 р. Країни-учасниці Договору про «Зелену картку», взяли на себе зобов'язання визнавати па території будь-якої країни страхові поліси («Зеленої картки») про страхування цивільної відповідальності транспортних засобів у міжна­родному автомобільному сполученні, куплених в їх власних країнах. Для отримання «Зеленої картки» необхідна заява страхувальника, права водія і документи на транспортний засіб. Страхова премія виплачу­ється виключно у валюті, при цьому сума залежить від строку перебу­вання за кордоном і виду транспортного засобу.

Основним елементом системи «Зеленакартка»є національні бюро країп-учасниць, які організовують контроль за наявністю страхування при пересіканні кордону, а також вирішують спільно зі страховими ком­паніями (всередині країни і за кордоном) питання врегулювання заяв­лених претензій за страховими випадками. Національні бюро об'єд­нані у Міжнародне бюро (штаб-квартира знаходиться в Лондоні), яке координує їхню діяльність.

Завдяки запровадженню обов'язкового страхування цивільної від­повідальності транспортних засобів Україна приєдналася до цієї міжна­родної системи (червень 1997 р. ), основними завданнями якої є ство­рення ефективного захисту потерпілих у ДТП за участю автовласників-нерезидептів країни, в якій трапилася така пригода. Цією системою запроваджується механізм гарантованих виплат компенсацій потерпі­лим з вини автовласників інших країн, що забезпечується виконанням певних умов країнами-члепами системи «Зелена картка». По-перше, у таких країнах має здійснюватися обов'язкове страхування цивільної віді ювідальності власників транспортних засобів. По-друге, у кожній країні має бути єдина організація, що здійснює врегулювання збитків, заподіяних автовласниками цієї країни на території інших держав, а також єдина організація, що врегульовує збитки автовласників-нерезидептів на

території свого перебування. По-третє, держава-член системи «Зелена картка» не повинна здійснювати перешкод при трансферті вільноконве-ртованої валюти, що спрямовується на страхові виплати.

Згідно із Законом України «Про страхування» М(Т)СБ є організа-цією-гарантом із відшкодування шкоди на території країн-членів між­народної системи автострахуваиня «Зелена картка», спричиненої влас­никами (користувачами) зареєстрованих в Україні транспортних засобів, якщо такі власники (користувачі) надали відповідним інозем­ним органам страховий сертифікат «Зелена картка», виданий від імені страховиків-членів М(Т)СБ на території України, спричиненої водієм-нерезидентом, на умовах та в обсягах, встановлених законодавством про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транс­портних засобів та принципами взаємного врегулювання шкоди на території країн-членів міжнародної системи автострахуваиня «Зелена картка», за інших обставин, па умовах, визначених чинним законодав­ством про цивільну відповідальність власників транспортних засобів.

Взаємовідносини між Моторним страховим бюро країн-членів си­стеми «Зелена картка» регулюється двосторонніми угодами, що укладаються за уніфікованою формою.

.Якщо ДТП сталася з вини резидента однієї країни па території іншої країни, то претензії потерпілих врегульовують через національне моторне страхове бюро.

За умови, що М(Т)СБ відповідно до правил міжнародної системи автострахуваиня «Зелена картка» здійснено відшкодування шкоди за страховика-члепа об'єднання або за власника (користувача) зареєст­рованого в Україні транспортного засобу, який використовував за кор­доном підроблений або змінений у незаконний спосіб страховий серти­фікат «Зелена картка» та спричинив ДТП, то відповідні витрати Мо­торного (транспортного) страхового бюро мають бути компенсовані такими особами в повному обсязі.

Пересування українського транспорту шляхами європейських країн без відповідного страхування - «Зеленої картки» - сьогодні неможли­ве. Страхувальник з моменту придбання транспортного засобу зобо­в'язаний укласти договір обов'язкового страхування, а в разі користу­вання ним за межами території України ще й додатковий договір обо­в'язкового страхування відповідно до вимог міжнародної системи мо-

торного страхування «Зелена картка». Обов'язкове страхування циві­льної відповідальності власників транспортних засобів уже понад 60 років діє в усіх країнах Західної Європи (у них практикується 100% відшкодування за «майно, життя і здоров'я»).

3. Страхування цивільної відповідальності перевізників

Страхування відповідальності перевізників-це відносини із захис­ту майнових інтересів осіб, які зазнали збитків у зв'язку зі здійсненням перевезень пасажирів чи вантажів. Воно проводиться на основі договорів, укладених на користь третіх осіб, майновим інтересам яких нанесений збиток діями страхувальника при експлуатації транспортних засобів, зв'язаної із здійсненням перевезень пасажирів чи вантажів.

Страхувальниками за договором страхування відповідальності перевізників можуть виступати юридичні особи будь-якої організацій-но-правової форми, що володіють на правах власності, оренди, лізингу, оперативного управління засобами транспорту, займаються їх експлу­атацією з метою виконання перевезень пасажирів чи вантажів на ос­нові ліцензії (сертифікату) або отриманого у законодавчому порядку офіційного дозволу на здійснення таких перевезень.

Страхування відповідальності перевізників містить види страхуван­ня, що можуть бути розподілені за типами транспортних засобів, па які поширюється страхування, і за категорією осіб, при заподіянні збитку яким наступає відповідальність страховика (рис. 10.1). Таким чином, насамперед можна виділити страхування відповідальності перевізників водного 'транспорту (воно називається страхуванням відповідальності судновласників), страхування відповідальності повітряних (передусім авіаційних) перевізників, страхування відповідальності автомобільних перевізників і страхування відповідальності залізничних перевізників.

У той же час кожний із вищезазначених перевізників може завда­ти збиток різним групам осіб, а тому договори страхування уклада­ють на випадок: а) нанесення шкоди життю і здоров'ю партнерів; б) спричинення шкоди багажу пасажирів; в) втрати, пошкодження чи неправильного пересилання вантажу, переданого на перевезення; г) за­подіяння збитків третім особам, які знаходяться поза транспортним

засобом і не мають договірних відносин із перевізником.

Умови договорів страхування можуть відрізнятися між собою за­лежно від того, відносно яких перевезень діє страховий захист - внут­рішніх чи міжнародних.

Така різноманітність умов страхування відповідальності поясню­ється тим, що вопи значною мірою базуються на цивільно-правових нормах, які регламентують відповідальність перевізників за шкоду, завдану третім особам, які, в свото чергу, достатньо специфічні для кожного з вищезазначених випадків.

У той же час загальні принципи проведення операцій страхування відповідальності перевізників дещо ідентичні, що дає змогу дати харак­теристику такого страхування в цілому.

~~™За-деготтором страхування страховик за отримані від страхуваль­ника страхові внески виплачує витрати і збитки, які зазнав чи повинен зазнати страхувальник у зв'язку із заподіянням ним збитків третім особам протягом дії договору страхування. Причому відповідальність виникає при експлуатації тих, які належать йому, і вказаних у договорі транспортних засобів. У договорі обумовлюються страхові випадки, при яких збиток третім особам належить відшкодуванню відповідно до норм законодавства України, інших держав чи міжнародного пра­ва. При цьому об'єктом страхування є майнові інтереси страхуваль­ника, зв'язані з його обов'язком у порядку, встановленому нормами законодавства, відшкодувати завданий збиток.

Страховим ризиком, па випадок настання якого проводиться стра­хування, є заподіяння збитку третім особам у результаті діяльності страхувальника як перевізника (додаток 10). Відповідно до страхово­го випадку у страхуванні відповідальності перевізників є документа­льно зафіксована подія, яка тягне за собою причини обумовленого збит­ку третім особам, і є основою згідно з нормами законодавства для пред'явлення третім особам вимог до страхувальника про відшкоду­вання цього збитку, а 'також безпосередньо зв'язана з експлуатацією належних страхувальнику і вказаних у договорі страхування засобів транспорту.

Зокрема за договором страхування страховими випадками можуть бути:

♦ тілесні пошкодження, захворювання чи смерть пасажирів, які

знаходяться на застрахованому транспорті у зв язку з нещас­ними випадками, аваріями й іншими випадками, зв'язані з експлуатацією такого засобу транспорту;

♦ втрата чи пошкодження багажу пасажирів внаслідок випадків, за наслідки яких несе відповідальність страховик відповідно до законодавства;

♦ втрата, недостача чи пошкодження вантажу, призначеного для

Страхування цивільної відповідальності перевізників

страхування

відповідальності

перевізників

залізничного

транспорту

за категорією осіб, при заподіянні збитку яким наступає, відповідальність страховика

збитки третім

особам, які

знаходяться поза

транспортним

засобом

за видами перевезень

міжнародні

Рис 10.1. Види страхування цивільної відповідальності перевізників

перевезення, перевезеного чи того, що перевозиться на застрахованому виді транспорту з причин, за які страхувальник несе цивільно-правову відповідальність;

♦ прострочення в доставці вантажу чи прибуття пасажирів із причин, за які страхувальник несе відповідальність відповідно до законодавства;

♦ видача вантажу страхувальником у невідповідності із вказівками та затримку видачі чи без отримання взамін відповідного документа, які свідчать про наявність права власності на вантаж;

♦ смерть чи спричинення шкоди здоров'ю фізичних осіб, які зна­ходяться поза транспортним засобом, або втрата чи пош­кодження їх майна в зв'язку з експлуатацією застрахованого засобу транспорту.

Умови страхування передбачають звільнення страховика від обо­в'язків здійснення страхової виплати, якщо спричинені третім особам збитки були викликані:

♦ спеціальними діями страхувальника і його представників, пору­шення будь-ким із них правил і вимог експлуатації засобу транс­порту, проти пожежного захисту, зберігання вогне- та вибухонебез­печних речовин матеріалів;

♦ відомими (страхувальнику чи його представникам до виходу в рейс обставинами про непридатність транспортної о засобу для експлуатації неготовности обслуговуючого персоналу до роботи через низький рівень кваліфікації чи фізичного етапу будь-кого із них;

♦ відомими страхувальнику обставинами, про які страховик був своєчасно поставлений до відома;

♦ пеусупеипям страхувальником протягом узгодженого зі страхови­ком строку обставин, які помітно підвищують ступінь ризику, про які відповідно до загальноприйнятих норм вказував страхувальнику страховик;

♦ використання засобів транспорту для навчання, участі у змаганнях, перевірки технічних характеристик й інших дій, не зв'язаних з діяльність страхувальника як перевізника;

♦ експлуатацією застрахованих засобів транспорту в умовах, не передбачених їх призначенням;

♦ використанням застрахованих засобів транспорту поза узгодженим

♦

у договорі страхування районом, якщо це не включено до переліку форс-мажорними обставинами;

♦ перевезенням великої кількості пасажирів і більшої ваги вантажу, ніж це передбачено нормами технічної експлуатації;

♦ експлуатацією транспортних засобів після прийняття судом рішень про призупинення діяльності;

♦ участю застрахованих засобів транспорту в контрабандних чи інших незаконних операціях;

♦ дією обставин непереборної сили;

♦ військовими діями, маневрами, іншими військовими заходами;

♦ дією мін, торпед, бомб, ракет тощо;

♦ арештом, захопленням, станом або затриманням застрахованого засобу транспорту в результаті військових дій, страйків і т. ін.;

♦ громадянськими війнами, революціями, повстаннями тощо;

♦ актами саботажу чи терористичними актами, здійсненими з політичних мотивів;

♦ конфіскаціями, реквізиціями або аналогічними засобами державних органів чи організацій;

♦ іонізуючою радіацією, токсичними, вибуховими й іншими небезпечними властивостями ядерного палива чи радіоактивних продуктів або відходів, і перевезених як вантаж на застрахованому засобі транспорту, і тих, які знаходяться поза ним;

♦ навмисними діями потерпілого, спрямованими па настання страхо­вого випадку.

Договори страхування укладаються па основі письмової заяви страхувальника, в якій повинні вміщуватися такі дані: а) найменуван­ня, адреса страхувальника, його банківські реквізити; б) дані про заяв­лені па страхування засоби транспорту (їх кількість, види, типи, марки, вік, вантажопідйомність, пасажиромісткість, технічний стан та ін.); в) дані про кваліфікацію екіпажу; г) район, характер і інтенсивність екс­плуатації; ґ) характеристика вантажів, що перевозяться; д) перелік заявлених на страхування страхових ризиків; є) строк страхування і ліміти страхової відповідальності.

Договір страхування може бути укладений строком на певний пе­ріод чи на час здійснення обумовленого рейсу.

Страхові внески за договором страхування встановлюються ди-

ференційовано за видами засобів транспорту з урахуванням вантажо-і ттасажирообороту, дальності і маршрутів перевезень, характеристики і стану транспортних засобів, характеру вантажів і інших факторів, що впливають на ступінь страхового ризику.

При настанні страхового випадку страхувальник зобов'язаний:

♦ прийняти всі можливі і доцільні заходи щодо зменшення можливих збитків. При цьому страховик має право давати рекомендації, спря­мовані на скорочення збитку, і яких страхувальник повинен дотри­муватись;

♦ терміново повідомити про страховий випадок страховика чи його представника;

♦ терміново сповістити страховика про всі вимоги, які пред'яв­ляються йому в зв'язку зі страховим випадком, передавати стра­ховику копії претензій потерпілих про відшкодування страхуваль­ником збитків, повідомляти страховику про початок дій компетент­них органів за фактом спричинення збитків;

♦ забезпечити участь страховика чи його представників у встановленні обставин і причин страхового випадку, розмірів спричинеї іого збитку;

♦ надавати страховику всю доступну страхувальнику інформацію і документацію, яка дає змогу говорити про причини, хід і наслідки страхового випадку, характер і розмір спричиненого збитку. При цьому страховик має право робити запит у страхувальника про будь-яку інформацію і документи, що відносяться до страхового випадку;

♦ надавати цілковите сприяння страховику в судовому і позасудовому захисті. При цьому страховик має право виступати від імені страхувальника у судових процесах;

♦ застосувати всі заходи для отримання з третіх осіб відшкодування своїх витрат і збитків, що оплачуються страховиком за умовами договору страхування;

♦ інформувати страховика про всі грошові суми й інші матеріальні цінності, отримані від третіх осіб для відшкодування витрат з претензій, які підлягають відшкодуванню страховиком.

У свою чергу страховик зобов'язаний:

♦ скласти страховий акт;

♦ здійснити виплату страхового відшкодування за заподіяний

♦

страхувальником від збитку в обумовлені договором страхування строки; ♦ у випадку відмови від призначення своїх експертів, адвокатів і інших осіб для ведення претензійних і судових справ чи врегулювання збитків у зв'язку зі страховим випадком - відшкодувати страху­вальнику фактичні витрати з оплати діяльності даних осіб. | / Суми страхового відшкодування визначаються страховиком після ;) узгодження зі страхувальником па основі акта про страховий випадок ,f з урахуванням офіційних претензій потерпілих про відшкодування спри-I чинених збитків, інших необхідних документів про факти, наслідки спри­чиненої шкоди, а також підтвердження про зроблені витрати.

У договорі страхування встановлюється грошова сума (яка нази­вається лімітом відповідальності на весь строк дії договору), в межах якої страховик зобов'язаний здійснити виплату страхового відшкоду­вання за договором. Крім того, можуть встановлюватися граничні суми виплат страхового відшкодування (ліміти відповідальності) з кожного зі страхових випадків і з кожної претензії, що витікає зі страхового ви­падку. При цьому виплати страхового відшкодування з кожної претензії і з кожного страхового випадку не можуть перевищити величину від­повідного ліміту відповідальності. Якщо буде спричинена шкода кіль­ком особам па суму, вищу ліміту відповідальності страховика, відшко­дування кожному із потерпілих (у випадку, якщо позови їм пред'явлені одночасно) виплачується у межах ліміту в сумі, пропорційній обсягу збитку, спричиненому кожній з цих осіб.

У червні 2002 р. Кабінетом Міністрів України прийнята постанова № 733 «Про затвердження Правил і порядку проведення обов'язкового страхування відповідальності суб'єктів перевезення небезпечних вантажів иа випадок настання негативних наслідків при перевезенні небезпечних вантажів» Обов'язкове страхування небезпечних ванта­жів передбачено ст. 7 Закону України «Про страхування». Положення постанови зачіпають інтереси страховиків та їх клієнтів відправників, Л перевізників і отримувачів небезпечних вантажів, експедиторів, а також , третіх осіб, яким спричинений збиток під час такого перевезення.

Згідно з Постановою, страхувальник зобов'язаний укладати дого­вір до початку діяльності, пов'язаної з перевезенням небезпечного вантажу. Без нього ДАТ, наприклад, не буде видавати дозволу иа пере-

везення такого вантажу автомобільним транспортом. Якщо перевіз­ник викопує функції відправника чи отримувача, він також повинен застрахувати свою відповідальність у повному обсязі. Постановою (п. З, абзац 6) введений новий суб'єкт страхування - за згодою із пе­ревізником ним може бути експедитор.

Страхова сума визначається залежно від класу небезпечного ван­тажу і складе від 1020 грн. до 2040 грн. за 1 т вантажу. На відшкоду­вання збитків, спричинених життю і здоров'ю, має виділятися 50% страхової суми (у випадку смерті однієї людини - 8500 грн.).

Постановою введено два варіанти визначення розмірів страхових тарифів:

♦ у відсотках від страхової суми залежно від класу небезпечного вантажу і виду транспорту відповідно до додатка до постанови (н. 8, ч. 1);

♦ у відсотках від страхової суми залежно від обсягу небезпечних вантажів, які перевозяться, строку страхування, відстані пере­везення та інших факторів (п. 8, ч. 2);

Пунктом 10 постанови передбачено, що на кожне перевезення відправнику і отримувачу повинен видаватися окремий договір стра­хування.

Контроль за наявністю і правильністю укладання договору стра­хування, згідно з постановою, повинні здійснювати цен тральні органи виконавчої влади, які мають повноваження щодо нагляду і контролю у сфері перевезення небезпечних вантажів та уповноважені ними ор­ганізації.

За кордоном страхування відповідальності перевізників базується на чинному в кожній країні законодавстві про відшкодування шкоди потерпілим (у чому числі третій особі), спричиненої в період експлуа­тації транспортних засобів, утому числі перевезення пасажирів і ван­тажів. Так, відповідальність перевізника вантажу починається з мо­менту прийому вантажу до перевезення і продовжується до моменту його доставки в пункт призначення із вказівкою вантажоотримувача, якому повинно бути надане повідомлення про доставку вантажу.

При підвезенні вантажів до суден залізницею (як в Англії, Франції, так і у всій Європі) у силу вступає Конвенція СІМ - «Міжнародна уго­да про транспортування вантажів залізницею». Уряд Англії підписав

цю конвенцію, і, оскільки англійські залізниці націоналізовані, достат­ньо вказівки уряду дотримуватися положень цієї конвенції, які дещо збігаються з дорожнього.

ПЛАН СЕМІНАРСЬКОГО ЗАНЯТТЯ

1. Необхідність, сутність і розвиток страхування автотранспортних ризиків.

2. Страхування автотранспортних засобів.

3. Страхування цивільної відповідальності власників автотранс­портних засобів. Роль та основні функції Моторного (транс­портного) страхового бюро України.

4. Страхування вантажів, що перевозяться автотранспортом.

5. Особливості страхування багажу

ПИТАННЯ ДЛЯ САМОСТІЙНОГО ВИВЧЕННЯ

1. Ринок автотранспортного страхування в Україні.

2. Порядок і умови страхування залізничного транспорту.

3. Особливості страхування цивільної відповідальності за системою «Залена картка».

ТЕМАТИКА РЕФЕРАТІВ

1. Історія виникнення авто страхування.

2. Роль Лондонського Ллойда в інформаційному забезпеченні світового страхового ринку

3. Проблеми автострахувапня в Україні.

4. Послуга страховиків з автострахувапня в західному регіоні України.

5. Розвиток міжнародної системи страхування «Зелена картка.»

ТЕСТОВІ ЗАВДАННЯ

1. На вірогідність настання яких страхових випадків вили­вають такі фактори, як стаж та вік водія, нора року та доби, колір транспортного засобу?

а) на протиправні дії третіх осіб або крадіжку транспортного засобу;

б) на настання дорожньо-транспортної пригоди;

в) на настання стихійних лих;

г) ні на що не впливає.

Поиск по сайту: