Право купить заложенную собственность

Человек, принимающий недвижимость в виде заклада (или залога) при выдаче беспроцентной ссуды, может поставить условие, что ему будет отдано предпочтение при продаже этой заложенной собственности. Такое условие разрешено лишь в том случае, если он готов заплатить стандартную рыночную цену. Покупка по сниженной цене не допускается, ибо подобная сделка равносильна выплате процента.

[1] Здесь могут возникнуть проблемы, если заимодавец — нерелигиозный человек. Посоветуйтесь с раввином, как надо вести себя в подобном случае. Кроме того, важно знать, что, если общая сумма уже выплаченных выплат по проценту превысила сумму одолженного капитала, дальше платить нельзя (ни процент, ни основной капитал), поскольку выплаченный процент считается возвращенным капиталом.

[2] В Торе сказано (Ваикра 25:37): "Своего серебра не давай ему под проценты и за лихву не отдавай ему своей еды ".

[3] О том, на каких условиях разрешено брать товары взаймы, говорится в главе 9.

[4] Случай с обычным пассивным партнером рассмотрен в главе 23.

[5] Если человеку, давшему деньги, известно, что прибыль отсутствует или что предприятие завершилось убытками, то в таком случае ему надо проконсультироваться с раввином, чтобы решить, можно ли требовать или принимать какие-либо суммы от получателя.

[6] Мы уже упомянули, что условия "иска" предполагают, что только половины полученной суммы — собственно заем, а остальная половина — доля кредитора в деле. Но об этом лишний раз писать не обязательно. Достаточно указать, что соблюдаются условия "иска".

[7] См. часть I, главу 3.

[8] Все они рассматриваются в главах 4 и 5.

[9] См. главу 12.

[10] Что пока характерно только для еврейского общества, являющегося адресатом положений Торы.

[11] Так, например, в Пурим, когда один еврей посылает другим шелах-монес, подарки с разной снедью (как того требует заповедь), он может ожидать, что получит в ответ более щедрые посылки.

[12] Так разрешается поступить, потому что прежние услуги данному человеку были оказаны без намерения просителя в будущем получить от него ссуду.

[13] Подобные действия запрещены, даже если окружающие ничего не знают о ссуде.

[14] Если все видят, чей это автомобиль (скажем, речь идет о грузовике с названием фирмы на бортах).

[15] Даже если вначале будет возвращена ссуда, а затем вручен подарок.

[16] Нельзя даже сказать: "Тизке лемицвот" ("Да будешь ты вознагражден за выполнение заповеди новыми заповедями"), - фраза, принятая в кругу евреев Торы.

[17] Высказывая благодарность, должник, как правило, испытывает зависимость от заимодавца. Поэтому Тора стремится избежать подобного положения.

[18] Даже если он мотивирован исключительно ссудой.

[19] Например, давая деньги третьей стороне.

[20] Один из них уже совершил услугу, затратив труд, и ждет возвращения долга.

[21] Или идет параллельно ей.

[22] Специальный шалаш на осенний праздник Сукот.

[23] Иначе, эта третья сторона сама становится получателем денег.

[24] При условии, что общий размер процента не превысит размера самой ссуды. Например, недопустима ситуация, когда Реувен идет к Шимону и говорит: "Если ты одолжишь Леви тысячу шекелей на шесть месяцев, я берусь выплачивать тебе каждый месяц по сто семьдесят шекелей". Поскольку 1020 (6 х 170) больше чем 1000, такая сделка запрещена.

[25] Потому что он был дан третьей стороне ради заимодавца.

[26] Мы исходим из того, что предметы, являющиеся объектами сделки, делятся на потребляемые и используемые, т.е. на продукты и орудия. К последним относится все, что сдается в аренду на время — даже картина в раме, которую предлагает фирма по прокату оборудования для праздников.

[27] А значит, стоимость валюты на внутреннем рынке, когда ее получение через банки затруднено, повышается.

[28] Или в любом другом месте, куда он собирается уехать.

[29] Хотя теперь 100 долларов соответствуют, допустим, всего 410 шекелям.

[30] Иначе заимодавец получит обратно больше долларов, чем одолжил.

[31] 31 При этом цена при оплате наличными считается истинной ценой, а кредитная цена — увеличенной за счет процента.

[32] Подробнее об этом см. в главе 2.

[33] Поставщику рекомендуется указывать цену с оплатой наличными только если он уверен, что клиент всерьез намерен платить наличными. Иначе он рискует потерять клиента. Удобное решение предлагается в подразделе "Как предлагать товары с оплатой наличными в оптовой торговле".

[34] Например, уменьшение цены на 2-2,5 процента.

[35] Хотя товары и продолжают находиться на складе продавца.

[36] Сказанное не относится к товарам, которые продавец может хранить в морозильной камере.

[37] При выгоде, большей чем 20%, может создаться впечатление, будто низкая цена предложена покупателю в виде компенсации за плату авансом.

[38] Даже если банк действует на основе этер-иска.

[39] По поводу конкретных сроков надо спросить раввина.

[40] Финансовым мы называем того из партнеров, который ограничивает свое участие в общем деле финансированием предприятия; работающим — того, кто работает (не внося начального капитала).

[41] По крайней мере, так выглядит со стороны: ссуду в банке получил один, а возвращает другой.

[42] Вклад денег в банковскую программу или любое другое дело, приносящее доход.

[43] Посредник при заключении сделок, например, на бирже. Получает плату за посредничество в размере определенной части от суммы сделки.

[44] Например, по условиям страхового полиса или при других обстоятельствах.

[45] Он выполняет роль сторожа, по-еврейски — шомер.

[46] Ипотечной называется ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимого имущества.

[47] Т.е. 89 тысяч плюс проценты.

[48] Мы исходим из предположения, что договоренность между Леви и Йеудой не противоречит условиям ипотечной ссуды.

[49] Если заимодавец намерен потребовать компенсационные выплаты с получателя ссуды, он должен заранее предупредить его об этом. Возможно, что в таком случае тот не захочет брать взаймы у заимодавца, который взимает дополнительную плату.

[50] Если товары не были предварительно оплачены, вопрос процента в отношении штрафа за позднюю доставку не возникает.

[51] Другими словами, покупатель не хочет брать товар, если сорван срок его поставки.

[52] Покупателю нельзя выставлять условие, по которому в случае поздней доставки вся сделка будет объявлена недействительной, ибо в таком случае он не сможет потребовать выплаты штрафа.

[53] При условии заключения правильно оформленного кинъяна (см. часть 1, глава 3), который обязывает его так поступить.

[54] Часть займа плюс соответствующий процент.

[55] Любопытно, что данный подход повсеместно используется при возврате долгосрочных банковских кредитов.

[56] Хотя работающий партнер преследует не только общие, но и свои личные интересы, имея половину доли в общем бизнесе, тем не менее очевидно, что ему приходится больше трудиться, "опекая" еще и вторую половину капитала, которая продолжает оставаться собственностью второго партнера.

[57] Например, в размере 0,5-1 процента от его половинной доли прибыли. Но можно установить и фиксированную выплату.

[58] Поскольку он вносит свою долю капитала, здесь нет элемента займа.

[59] Поскольку каждый из них работает за свою долю предприятия.

[60] Ведь помогать людям — это заповедь Торы; а значит, стремиться к увеличению возможности оказывать такого рода помощь — часть той же заповеди.

[61] В организациях, которые занимаются не только предоставлением ссуд, но и другой благотворительной деятельностью (например, выдачей напрокат предметов первой необходимости, организацией посещений больных), и устав которых позволяет пользоваться этими услугами только их членам, опасность процента не возникает. Но даже в этом случае заимодавцы не должны предоставлять ссуды с условием, что получатель обязуется вступить в их организацию, заплатив членские взносы. Вступая в нее, человек должен заявить, что, даже если ему не дадут ссуду, он все равно останется ее членом ради получения других видов услуг.

Поиск по сайту: