Система банківських операцій (послуг), їх регулювання.

Основними нормативними актами, що встановлюють засади функціонування платіжних систем, відносини у сфері переказу, є закони України "Про Національний банк України", "Про банки", "Про поштовий зв'язок", нормативно-правові акти НБУ, а також Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів Міжнародної торгової палати, Уніфіковані правила з інкасо Міжнародної торгової палати, Уніфіковані правила по договірних гарантіях Міжнародної торгової палати та інші міжнародно-правові акти з питань переказу коштів. Засади функціонування платіжних систем в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України встановлено в Законі України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні".

Проведення переказу коштів забезпечується внутрішньодержавними та міжнародними платіжними системами. До внутрішньодержавних банківських платіжних систем належать системи міжбанківських розрахунків, системи масових платежів та внутрішньобанківські платіжні системи. Умови та порядок функціонування власної внутрішньобанківської платіжної системи визначає певний банк з урахуванням вимог законів та нормативно-правових актів НБУ

Для проведення переказу можуть використовуватися кошти як у готівковій, так і в безготівковій формі, що і визначає форми банківських розрахунків (ст. 51 Закону "Про банки"). Положенням про електронні гроші в Україні, затвердженим ПП НБУ № 481 від 04.11.2010р., визначено поняття електронних грошей, які є одиницями вартості, зберігаються на електронному пристрої, приймаються як засіб платежу іншими, ніж емітент, особами, є грошовим зобов'язанням емітента і виражаються тільки в гривнях. Випуск електронних грошей в Україні мають право здійснювати лише банки.

Відповідно до ст. 1087 ЦК розрахунки за участю фізичних осіб, не пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, можуть провадитися у готівковій або в безготівковій формі за допомогою розрахункових документів у електронному або паперовому вигляді, розрахунки між юридичними особами, а також розрахунки за участю фізичних осіб, пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, провадяться в безготівковій формі. Розрахунки між цими особами можуть провадитися також готівкою, якщо інше не встановлено законом. Готівкові розрахунки суб'єктами господарювання здійснюються з урахуванням таких вимог. Відповідно до п. 2.1 гл. 2 Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, затвердженого ПП НБУ № 637 від 15.12.2004 р., ПП НБУ № 32 від 09.02.2005 р. "Про встановлення граничної суми готівкового розрахунку", гранична сума готівкового розрахунку одного підприємства (підприємця) з іншим підприємством (підприємцем) протягом одного дня за одним або кількома платіжними документами встановлюється у розмірі 10 000 (десять тисяч) гривень. Платежі понад зазначену граничну суму проводяться виключно в безготівковій формі. Кількість підприємств (підприємців), з якими здійснюються розрахунки, протягом дня не обмежується.

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів здійснюється банками на договірній основі. Банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників (осіб, які ініціюють переказ коштів), крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту. Платник при укладенні договорів із банком має право передбачити договірне списання грошей із своїх рахунків на користь банку платника та/або третіх осіб.

Статтею 343 ГК України та ст. 32 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" встановлюється відповідальність банків при здійсненні переказу перед платником та отримувачем у вигляді пені або штрафу від суми простроченого платежу за порушення банком своїх обов'язків по виконанню доручень клієнтів на переказ коштів або по завершенню переказу, або за інші порушення при здійсненні переказів.

Поиск по сайту: