Автор:
Зверева Елена, студентка 2 курса
специальность «Страховое дело (по отраслям)»
Научный руководитель:
Стяжкина Оксана Ивановна
преподаватель спец. дисциплин
Улан-Удэ
«Профессиональный выбор- страховое дело»
Профессия страховщика хороша своим разнообразием. В страховании можно найти занятие на любой характер. Если вам не нравится общаться с людьми, но вы генерируете идеи, можно придумывать новые услуги. А если вы любите сложные расчеты - вам прямая дорога в андеррайтеры. Те, кому нравится раскладывать все по полочкам, могут заниматься сопровождением договоров и отчетностью.
В современном обществе человек подвергается различным опасностям, угрожающим ему самому, его близким, его имуществу. Причины и источники возникновения опасностей труда, а иногда и не возможно, предвидеть в силу их случайности. Эти опасности влияют на нормальное течение жизни и хозяйственную деятельность человека. Иными словами существуют разнообразные риски, которые угрожают социальному и экономическому положению любого человека.
Отсюда возникает насущная потребность в ограничении влияния риска. Наиболее эффективным способом (инструментом), с помощью которого возможно уменьшить влияния риска, является страхование.
Система современного страхового образования начала формироваться в России с начала 1990-х годов, унаследовав многие черты существовавшей в бывшем СССР системы подготовки специалистов в области финансов и управления. С этого же времени начинает появляться рынок образовательных услуг в области страхования.
Сфера страхования в нашей стране является одной из самых быстрых развивающихся отраслей экономики. Данный фактор и послужил основой выбора моей будущей профессии.
В настоящее время и в России, и в мире страховые отношения приобретают все большую актуальность и значимость как по причине общего развития общественных отношений и регулирования их с помощью современного гражданского права, так и в силу возникновения различных неблагоприятных обстоятельств, которые целесообразно, а порой необходимо, разрешать с помощью различных видов страхования.
Вопросы страхования затрагивают интересы как частных (физических), так и юридических лиц. Разнообразие их потребностей определяет широкий спектр предоставляемых страховых услуг.
С повышение спроса на страховые услуги на рынке и появлением новых видов страхования в страховых компаниях вырос спрос на персонал, необходимый как для расширения и обеспечения бесперебойного ведения бизнеса, так и для формирования стратегии дальнейшего развития в компании а целом.
В большинстве опросов руководителей страховых компаний, проводимых для установления значимости влияния отдельных факторов на эффективность работы, одно из первых мест занимает профессиональный уровень сотрудников.
Сегодня в России уже лидируют по сборам компании, продающие «классические» полисы: автострахование, страхование дач и квартир, страхование туристов, имущества предприятий, медицинское страхование. А это все массовый потребитель, и дойти до него может только агент.
Уже только поэтому специалисту любого профиля, всерьез думающему о карьере в страховании, стоило бы начать с работы агента. Конечно, далеко не у всех есть способность продавать. Но способность понять специфику агентской работы у вас должна быть обязательно. Агентская работа не слишком мешает учебе студента, поскольку график и интенсивность своей деятельности каждый устанавливает себе сам. Правда, заработки вряд ли станут сразу регулярными - опыт работы страховщика говорит о том, что клиентский «портфель», способный прокормить человека, формируется в среднем три-пять лет.
Первые три года вы работаете на «портфель» - находите клиентов, осознаете их потребности в страховании, помогаете осознать эти потребности им самим... Здесь главное не «впаривать» людям полисы, в пользу от которых вы сами не очень верите. Страховщику намного проще сменить компанию, на которую он работает, и набор полисовкоторые он продает, чем найти новых клиентов взамен разочаровавшихся.
В середине 90-х, когда страховые компании в массовом порядке разорялись, застрахованные нередко «кочевали» из компании в компанию вместе со своим агентом, которому они несмотря ни на что продолжали доверять. И нередко опытному агенту удавалось вывести их из сложной ситуации без потерь.
После примерно трех лет такой работы «портфель» начинает работать на вас - старые клиенты перезаключают договоры страхования и покупают дополнительно полисы других видов, рекомендуют вас, часто - на своих предприятиях, где вы можете застраховать сразу большие коллективы.
Если вы начали подрабатывать как агент, будучи студентом, то как раз к концу обучения вы можете оказаться перед выбором - престиж работы офисного специалиста или азарт агентской. Дело в том, что иногда в страховой компании самым высокооплачиваемым сотрудником оказывается не генеральный директор, а именно агент.
Специалистов страхового дела в нашей стране готовят на всех уровнях обучения. Некоторые страховые компании набирают сотрудников без опыта работы и обучают на краткосрочных курсах, но это дает минимум знаний. Для тех, кто хочет изучить данную деятельность более подробно, есть среднее специальное образование – колледжи, техникумы. Наконец для самых основательных есть высшее образование.
В учебных заведения учат:
Вести различные технологии розничных продаж в страховании (агентские, брокерские, банковские, сетевые посреднические, прямые офисные, телефонные, персональные)
Вести продажу полисов на рабочих местах
Реализовывать директ-маркетинг как технологию прямых продаж
Реализовывать технологии Интернет-маркетинга в розничных продажах
Заниматься стратегическим и оперативным планированием розничных продаж
Анализировать эффективность каждого канала продаж страхового продукта
Заключать и сопровождать договора страхования физических и юридических лиц
Документально оформлять страховые операции
Вести учет страховых договоров
Оформлять и сопровождать страховые случаи
Консультировать клиентов по порядку действий при оформлении страхового случая
Проводить экспертизу пострадавших объектов и оценивать страховой ущерб
Принимать решения о выплате страхового возмещения, оформлять страховые акты
Вести журналы убытков, составлять отчеты и статистику убытков
Специалист страхового дела может работать в страховых организациях различных организационно-правовых форм; в государственных службах по надзору за страховой деятельностью в качестве специалиста страхового дела.
В результате освоения основной профессиональной образовательной программы по специальности Страховое дело выпускник готов к выполнению контрольно-ревизионной работы в соответствии с рыночной экономике; основных понятий и терминов, применяемых в страховании; финансовых основ страховой деятельности; экономических основ построения страховых тарифов по видам страхования; порядка заключения договоров и сделок по страхованию и перестрахованию; порядка организации сбора и контроля налогов, видов налогов, налогообложения страховых организаций; функций и возможностей использования информационных и телекоммуникационных технологий в профессиональной деятельности специалиста страхового дела.
Особое место занимает обучение навыкам использовать нормативно-управленческую, правовую документацию и справочный материал в своей профессиональной деятельности; заключать договоры личного, имущественного страхования, страхования ответственности, перестраховочные договоры и соглашения; осуществлять расчеты по определению основных показателей страховой деятельности, оценивать риски; вести учет страховых операций, составлять отчетность по установленным формам; проводить проверки (ревизии) деятельности страховых организаций; использовать программное обеспечение для ведения страховых операций; применять компьютерные и телекоммуникационные средства.
Для человека, выбравшего профессию страховщика, необходим ряд личностных и профессиональных качеств. Идеальный страховщик должен быть работоспособным, коммуникабельным, уверенным, целеустремленным, дисциплинированным, ответственным и инициативным. Необходимо также обладать широким кругозором и желанием приобретать новые знания,весьма важно для этой профессии, - иметь дар убеждения. Поэтому, страховщиком может быть человек, уверенный в правильности выбранной профессии, ее необходимости и полезности для людей, в своих знаниях, активный, деятельный, не боящийся трудностей. В какой-то степени это даже можно назвать призванием. Да и определенные амбиции у него тоже должны быть, желание сделать карьеру, поскольку некоторые руководители страховых компаний и топ-менеджеры начинали в страховании с работы агентом, постепенно продвигаясь по карьерной лестнице до андеррайтера или даже второго человека в компании - актуария.
Выпускник, освоивший основную профессиональную образовательную программу среднего профессионального образования по специальности Страховое дело, подготовлен:
к освоению основной профессиональной образовательной программы среднего профессионального образования повышенного уровня;
к освоению основной профессиональной образовательной программы высшего профессионального образования;
к освоению основной профессиональной образовательной программы высшего профессионального образования по специальностям Финансы и кредит в сокращенные сроки.
Основные виды деятельности специалиста страхового дела:
коммерческо-экономическая:
заключение договоров личного и имущественного страхования, страхования ответственности, перестраховочных договоров и отношений;
исследование региональных условий и спроса на страховые продукты (услуги);
проведение разъяснительной работы среди покупателей страховых продуктов (услуг) об условиях страхования;
оценка рисков при заключении договоров на страховые услуги;
определение размеров ущерба и сумм страхового возмещения по имущественному страхованию и страхованию ответственности, а также сумм страхового обеспечения по личному страхованию;
выполнение расчетов по определению основных производственных показателей страховой деятельности;
разработка страховых тарифов и условий страхования;
определение финансовых результатов деятельности, направлений обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и платежеспособности страховых организаций;
применение специализированного программного обеспечения для решения профессиональных задач;
учетно-контрольная:
ведение бухгалтерского учета имущества, обязательств и хозяйственных операций;
документальное оформление и отражение на счетах бухгалтерского учета операций, связанных с движением основных средств, товарно-материальных ценностей и денежных средств;
начисление и перечисление налогов и сборов в бюджеты различных уровней и внебюджетные фонды, платежей в банковские учреждения;
проведение в соответствии с действующими нормативными документами проверок (ревизий) деятельности страховых организаций, их филиалов и иных территориально обособленных подразделений, страховых агентов и представителей, оформление результатов проверок (ревизий) и принятие мер по их реализации;
использование компьютерных технологий в учетно-контрольной деятельности.
Образовательная программа специальности Страховое дело предусматривает фундаментальное и специальное изучение студентами законодательных, инструктивных и других нормативных документов по организации страховой деятельности; функций страхования и его роли в рыночной экономике; основных понятий и терминов, применяемых в страховании; финансовых основ страховой деятельности; экономических основ построения страховых тарифов по видам страхования; порядка заключения договоров и сделок по страхованию и перестрахованию; порядка организации сбора и контроля налогов, видов налогов, налогообложения страховых организаций; функций и возможностей использования информационных и телекоммуникационных технологий в профессиональной деятельности специалиста страхового дела.
Уровень заработной платы страховщика зависит только от него самого, от его усилий и желания работать и зарабатывать.
Успехи экономического развития России во многом зависит от того, насколько полно будут решения проблемы сохранения и использования ее технологические и кадровые потенциала: создание освоения, широкого использования прогрессивных и высоких технологий: совершенствования технологического оснащения, применения современных информационных и наукоемких технологий во всех областях производственных и социальной сферы, в том числе в современном страховом бизнесе.
Страховая отрасль, как одна из интеллектуальных, технологических и динамических сфер экономики, требуют работников с качественным профессиональны образованием.
Именно образование как наиболее технологичная и подвижная часть культуры, образно говоря, «держать руки на пульсе» человеческих ценностей и идеалов, индивидуального общественного мировоззрения, поведенческих приоритетов и конкретных поступков. Именно образование, по самой своей сути работающее на будущее, закладывает основы грядущих изменений в обществе, предопределяя в конечном счете его развития. Одним из основных показателей эффективности образовательного процесса является качество выпускников, оцениваемое целой системой критериев и требований.
Наличие устойчивого страхового рынка – существенный компонент любой преуспевающей экономики. Страхование – вид экономической деятельности, непосредственно связанные со снижением или перераспределением рисков между физическими и юридическими лицами (страхователями) и специализированными организациями (страховщиками). Страховщики обеспечиваю аккумуляцию страховых взносов и выплаты страхователями в случае нанесения ущерба застрахованной собственности. В современной экономической практике развитых стран резервные фонды страховых компаний – это второй по значимости кредитный ресурс после банковских депозитов. Страхование выступает также непосредственным стимулом деловой активности, обеспечивая организация различных форм собственности возможность вкладывать в производство те средства, которые пришлось бы направлять на образование собственного резервного фонда для покрытия возможных убытков.
Государство принимает непосредственное участие в развитии страхового рынка через государственные страховые организации, через правовое воздействие на функционирование рынка страховых услуг. В нашей стране, несмотря на высокие темпы роста объемов страховых операций, одной из основных проблем по-прежнему остается не высокий уровень развития различных видов страхования.
Страховой рынок нуждается в системе оценки и регулярном подтверждении компетенции страховщиков. Вопрос о сертификации страховых агентов достаточно длительный период времени обсуждается как на федеральном, так и на региональном уровне. Следует отметить, что страховщик представляет страховую отрасль в Общероссийском классификаторе профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
Тем, кто еще сомневается «быть или не быть», не раздумывайте. Страховой бизнес в нашей стране молодой и только-только набирает силу. Профессия страховщика с каждым днем становится все более престижной и перспективной.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что специальность «Страховое дело (по отраслям), приобретает стремительное развитие в Российской Федерации
Я решилавыяснитьпочему студенты выбрали специальность «Страховое дело (по отраслям)», среди студентов «Бурятского Республиканского Индустриального Техникума».
Объект исследования:студенты специальности «Страховое дело (по отраслям)»
Предмет исследования: причина выбора специальности «Страховое дело(по отраслям) в ГБОУ СПО «БРИТ»
Цель исследования: изучение перспективности специальности «Страхового дела (по отраслям)».
Мы разработали анкеты по теме « Я и мой профессиональный выбор», состоящий из 4 вопросов. Каждый вопрос включал варианты ответов. Было опрошено 46 студентов Бурятского Республиканского Индустриального Техникума.
Данные опроса первого курса студентов специальности «Страхового дела (по отраслям)».
От кого была получена информация о «БРИТе»?
От родителей
Через СМИ
Агитаторов
10 чел.
10 чел.
9 чел.
Что стало для вас причиной поступить в «БРИТ»?
Удобно расположен
По совету знакомых и родных
Интересная студенческая жизнь
Не смог поступить в другое учебное заведение
6 чел.
12 чел
5 чел.
6 чел.
Почему ваш выбор пал на специальность «Страховое дело ( по отраслям)»?
Эта специальность кажется мне престижной
Так посоветовали родители
Мне интересна данная область деятельности
Эта специальность поможет получить высокооплачиваемую работу
8 чел.
12 чел.
5 чел.
4 чел.
Как вы стали относится к этой профессии за время учебы?
Изменилось в худшую сторону
Не изменилось
Изменилось в лучшую сторону
7 чел.
16 чел.
6 чел.
Студенты первого курса обучающиеся по специальности «Страховое дело (по отраслям)»:
1. о «БРИТе» студенты узнавшие от знакомых и родителей составили - 34,48% , через СМИ - 34,48% студентов, от агитаторов учебного заведения о «БРИТ» узнало 31,03%.
2. Причины почему студенты первого курса поступили в «БРИТ» - из-за удобного местоположения техникума, в техникум поступило 20,69% студентов; по совету родных и знакомых поступило 41,38% студентов; из-за интересной студенческой жизни - 17,25% опрашиваемых, а оставшиеся 20,69% поступили так, как не смогли поступить в другое учебное заведение.
3. Почему выбор пал на специальность «Страховое дело (по отраслям)» - 27,59%, она кажется престижной; 41,38% студентам посоветовали родители;17,25% студентам интересна данная деятельность, а остальные 24,13% студента считают что данная специальность поможет получить высокооплачиваемую работу.
4. Изменило ли их отношение за время учебы студенты ответили так: изменилось в худшую сторону 24,13%, не изменилось у 55,17%, а изменилось в лучшую сторону у 20,69% студентов.
Данные опроса второго курса студентов специальности «Страхового дела (по отраслям)».
От кого была получена информация о «БРИТе»?
От родителей
Через СМИ
Агитаторов
11 чел.
3 чел.
3 чел.
Что стало для вас причиной поступить в «БРИТ»?
Удобно расположен
По совету знакомых и родных
Интересная студенческая жизнь
Не смог поступить в другое учебное заведение
5 чел.
9 чел
0 чел.
3 чел.
Почему ваш выбор пал на специальность «Страховое дело ( по отраслям)»?
Эта специальность кажется мне престижной
Так посоветовали родители
Мне интересна данная область деятельности
Эта специальность поможет получить высокооплачиваемую работу
10 чел.
2 чел.
3 чел.
2 чел.
Как вы стали относится к этой профессии за время учебы?
Изменилось в худшую сторону
Не изменилось
Изменилось в лучшую сторону
4 чел.
4 чел.
9 чел.
Студенты второго курса обучающиеся на специальности «Страховое дело (по отраслям)» : о «БРИТе» студенты узнавшие от знакомых и родителей 64,70% , через СМИ 17,65%, от агитаторов учебного заведения о «Бурятском Республиканском Индустриальном Техникуме» узнало всего 17,65%. Причины почему студенты первого курса поступили в «Бурятский Республиканский Индустриальный Техникум» из-за удобного местоположения техникума, в техникум поступило 29,41%, по совету родных и знакомых поступило 52,94% студентов, из-за интересной студенческой жизни всего 0%, а оставшиеся 17,65% поступили так, как не смогли поступить в другое учебное заведение.Почему выбор пал на специальность «Страховое дело (по отраслям)» большенству она кажется престижной 58,82%, некоторым посоветовали родители 11,76%, кому то интересна данная деятельность 17,65%, а остальные считают, что данная специальность поможет получить высокооплачиваемую работу 11,76%. Изменило ли их отношение за время учебы студенты ответили так: изменилось в худшую сторону 23,53%, не изменилось у 23,53%, а изменилось в лучшую сторону у 52,94% студентов.
Подводим итого анкетирования первого и второго курса студентов «БРИТа» обучающихся на специальности «Страховое дело (по отраслям)».
От кого была получена информация о «БРИТе»
От родителей
Через СМИ
От агитаторов учебного заведения
21 чел.
13 чел.
12 чел.
Что стало для вас причиной поступить в «БРИТ»?
Удобно расположен
По совету знакомых и родных
Интересная студенческая жизнь
Не смог поступить в другое учебное заведение
11 чел.
21 чел.
5 чел.
9 чел.
Почему ваш выбор пал на специальность «Страховое дело ( по отраслям)»?
Эта специальность кажется мне престижной
Так посоветовали родители
Мне интересна данная область деятельности
Эта специальность поможет получить высокооплачиваемую работу
18 чел.
14 чел.
8 чел.
6 чел.
Как вы стали относится к этой профессии за время учебы?
Изменилось в худшую сторону
Не изменилось
Изменилось в лучшую сторону
11 чел.
20 чел.
15 чел.
В результате обработки и анализа анкет были сделаны следующие выводы: опрошены студенты «Бурятского Республиканского Индустриального Техникума» обучающиеся 1 и 2 курса по специальности «Страховое дело (по отраслям)».
Итого:
1. о «БРИТе» студенты узнавшие от знакомых и родителей - 45,65% студентов; через СМИ - 28,26%; от агитаторов учебного заведения «БРИТ» узнало всего 26,08%.
2. Причины почему студенты поступили в «БРИТ» - из-за удобного местоположения техникума 23,91%; по совету родных и знакомых поступило 45,65% студентов; из-за интересной студенческой жизни всего 10,86%, а оставшиеся 19,56% поступили так, как не смогли поступить в другое учебное заведение.
3. Почему выбор пал на специальность «Страховое дело (по отраслям)» - престижной она кажется 39,13% опрошенных студентов, 30,46%, студентов посоветовали родители; 17,39% это студенты которым интересна данная деятельность, а остальные 13,04% считают, чтоданная специальность поможет получить высокооплачиваемую работу.
4. Изменило ли их отношение за время учебы респонденты разделились на три группы 1 группа составила 23,91%которые считают что их отношение изменилось в худшую сторону; 2 группа составила 43,47%не изменили своего мнения о учебном заведении и выбранной специальности и оставшаяся 3 группа 32,61% изменило свое отношение в лучшую сторону.
В результате я предлагаю проводить ряд мероприятий: конференции «О знание страховой деятельности», «Востребованность специальности «Страховое дело (по отраслям)»»; семинары по темам «Добровольное страхование», «Обязательное страхование»; «Обязательное социальное страхование», направленных на развитие специальности «Страховое дело (по отраслям)» для ознакомления абитуриентов с данной специальностью в Республики Бурятия.
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосование 12 декабря 1993г.
3. Страхование: учебник для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский анализ и аудит»/ [Ю.Т. Ахвледиани и др.]; под.ред. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.-511с.
4. Страховое дело: учебник для студентов учреждений сред.проф. образования/ В.П. Галаганов.-6-е изд., стер. – М.: Издательский центр «Академия», 2012. -304с.
5. Бурроу К. Основы страховой статистики. М.: Анкил, 1996.
6. Гвозденко А.А. Основы страхования. М.:Финансы и статистика, 1998.
7. Страхование. Принципы и практика /Сост. Дэвид Бланд. М.:Финансы и практика, 1998.