Помощничек
Главная | Обратная связь


Археология
Архитектура
Астрономия
Аудит
Биология
Ботаника
Бухгалтерский учёт
Войное дело
Генетика
География
Геология
Дизайн
Искусство
История
Кино
Кулинария
Культура
Литература
Математика
Медицина
Металлургия
Мифология
Музыка
Психология
Религия
Спорт
Строительство
Техника
Транспорт
Туризм
Усадьба
Физика
Фотография
Химия
Экология
Электричество
Электроника
Энергетика

Потребительский кредит



Потребительский кредит отражает отношения междукредитором и заемщикомпо поводу кредитований конечного потребления.

Потребительский кредит − средство удовлетворенияпотребительских нужднаселения.

Субъектами кредитных отношении являются физические лица. В роли кредиторов выступают банки, небанковские кредитные учреждения (ломбарды, кредитные кооперативные пункты проката), предприятия и организации. Между банком и населением может существовать посредник (торговая организация).

Потребительский кредит регулируется со стороны государства, т.к. связан с потребностями населения, его уровнем жизни (% ставки, сроки, доступность кредита).

Классификация потребительских кредитов может быть проведена по следующим признакам:

1) целевому характеру;

2)субъектам кредитных отношений − на банковские и небанковские ссуды;

3) способу организации предоставления ссуженных средств на ссуды организованные и неорганизованные, прямые и косвенные, формам выдачи − на товарные и денежные кредиты;

3)степени покрытия кредитом стоимости потребляемых товаров, услуг − на ссуды на полную стоимость или частичную их оплату.

4)способу погашения кредита − на погашаемые постепенно или разовым платежом;

5) срокам выдачи − краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

В зависимости от целевого назначения:

−инвестиционные (ссуды на жилищное строительство);

− для покупки товаров или оплаты услуг;

− на развитие личных хозяйств;

− целевые кредиты отдельным социальным группам;

нецелевые потребительские нужды;

− чековые и др.


Лизинговый кредит.

Лизинговый кредит− это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в аренду средств труда, а также финансирования, приобретения движимого инедвижимого имущества на определенный срок.

Лизинг− форма имущественного (товарного) кредита. Условием возникновения кредита является наличие владельцев товаров, которые противостоят друг другу как собственники своих товаров, юридически самостоятельные липа, готовые вступить в экономические отношения: продан, товары, в т.ч. кредит, сдать их к аренду.

По срокам эксплуатациии периоду амортизации имущества.

Оперативный лизинг−этопереуступка имущества па срок меньший, чем срок полной амортизации (краткосрочный оперативный лизинг − от нескольких дней до года; среднесрочный − от года до 5-10лет).

Финансовый лизинг− это переуступка имуществана срок полной амортизации или близкий к периоду полной амортизации.

По способам приобретения имущества.

Прямой лизингодательприобретает у производителя в собственность имущество для сдачи его пользователю в аренду.

Лизинг производителя− лизингодатель финансирует производителя, который выполняет две функции − продавца объекта лизинга и лизингополучателя с правом сублизинга.

Возвратный лизинг − продажа предприятием части его собственного имуществализинговой компании с одновременным подписанием контракта о его аренде.

По отношению к лизинговому имуществу различают чистый лизинг, когда дополнительные расходы по техническому обслуживанию объекта лизинга берет на себя пользователь (арендатор), и полный лизинг, когда техническое обслуживание объекта лизинга производит лизингодатель. Срочный лизинг предполагает одноразовое финансирование лизинговой сделки; возобновляемый (револьверный) − вторичное.

По территории деятельности лизинг бывает внутренний, международный и смешанный. Отношения по поводу лизинга между его субъектами определяются лизинговым договором. В нем предусматривается наличие собственника на объект лизинга и пределы прав пользователя на объект лизинга; срок лизинга; обязательства по осуществлению выплат лизингового платежа, периодичность этого платежа, возможные варианты владения имуществом по окончании срока лизинга, ответственность пользователя за невыполнение обязательств и др. условия.

Преимущества лизинга:

− позволяет избегать потерь, связанных с моральным старением машин, оборудования;

− сохраняет (поддерживает) ликвидность баланса;

− дает возможность заключать договоры лизинга и при финансовых неурядицах

− требует меньший первоначальный взнос;

− предоставляет налоговые льготы;

− удобство и гибкость финансирования.


Ипотечный кредит.

Ипотечный кредит− особый тин экономических отношений по предоставления ссуд под залог недвижимого имущества. Кредитором по ипотеке могут быть ипотечные банки и специальные ипотечные компании, а также обычные коммерческие и другие байки. Объектами залога может быть недвижимое имущество.

Главными особенностями залога является:

1 ) наличие у заемщика собственности;

2)чтобы эта собственность приносила доход ее владельцу,

3)не была объектом залога в другой сделке.

Ресурсами кредитования ипотечных банков являются собственные накопления, ипотечные облигации и привлеченные средства на счета клиентов.

Ипотечные облигации− долгосрочные ценные бумаги, выпускаемыебанками под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый доход.

Основными документами при оформлении ипотечного кредита является закладные, векселя, ценные бумаги, которые могут идти на вторичный рынок ценных бумаг.

Вексель− долговое обязательство заемщика на погашение ссуды в установленный срок и на оговоренных условиях.

Закладная− документ, передающий кредиторузаконное право собственности на залог по ссуде.

Для ипотечных ссуд характерна сравнительно низкая ликвидность и для них важно страхование ссуд.

Банки могут требовать страхования закладных страховыми компаниями для избегания риска операции.

Важнейшими вопросами для коммерческого банка, изучающего вопрос предоставления ипотечного кредита под залог недвижимости, является кредитоспособность заемщика.


 




Поиск по сайту:

©2015-2020 studopedya.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.