Помощничек
Главная | Обратная связь


Археология
Архитектура
Астрономия
Аудит
Биология
Ботаника
Бухгалтерский учёт
Войное дело
Генетика
География
Геология
Дизайн
Искусство
История
Кино
Кулинария
Культура
Литература
Математика
Медицина
Металлургия
Мифология
Музыка
Психология
Религия
Спорт
Строительство
Техника
Транспорт
Туризм
Усадьба
Физика
Фотография
Химия
Экология
Электричество
Электроника
Энергетика

Двухуровневая банковская система



Ядром кред. инфраструктуры явл банковская система. В странах с развитой рыночной эк она им. два уровня. 1 образует ЦБ(или совок-ть банк. учреждений, вып. функции ЦБ, например, Федер.резервная сис­тема в США). За ним зак-но закрепл. монополия на эмиссию денег и ряд особ.фун-й.

В соотв.с зако. «О ЦБ РФ» за ним закреплены сл.фун-и:

1) эмиссия нац. ден. знаков, орг-я их обращения и изъятия из обращения;

2)общий надзор за деят-ью кред-фин учреждений страны и исполнением фин. зак-ва;

3)предоставление кредитов комм.банкам в каче­стве кредитора в последней инстанции;

4)выпуск и погашение гос цен.бумаг, управление счетами прав-тва, осущ-е заруб.фин. опер.;

5)регулирование банк.ликвидности с пом.спец. методов (политика уч.ставки, на откр.рынке и обязат. резервов);

Осн.задача ЦБ РФ - поддержание покуп.способности рубля, противодействие инфляции.

Второй ур. банк.системы – разл.типы комм. банков. По видам осущ-х оп.сре­ди них выделяют:

собственно депозитные банки, заним-ся приемом депозитов и выдачей кр/ср. кредитов;

•инвестиц.банки, кот. кроме депозитных опе­раций осущ. размещение собств. и заемных ср-в в цен. бум., д/ср кредитование хозя-х субъектов;

• инновац. банки, осущ. рисковые вло­жения в разл.нововведения;

• ипотечные банки, заним-ся кредитованием клиен­тов под залог недвижимости.

В Р. практически все комм.банки явл.универсальными, а операции, связ. с д/ср. креди­тованием хоз-х субъектов, занимают в их деят-ти весьма скромное место.

Все оп. комм. банка разделяют на пассив­ные, активные и забалансовые.

Пассивные - это оп. по мобилизации ср-в: при­влечение вкладов, получение кредитов от др. банков, эмис­сия собст. цен.бумаг.

Активные - это оп.по размещению ср-в, выдача разл. кредитов.

Собственно банковская прибыль образуется как разность м\у % по акт.и пас.оп.

К забалансовым оп. банка относятся те, кот. не явл. ни акт., ни пасс. и не отражаются в ба­лансовых банковских счетах: разл.фин.услуги (упр-е пакетами акций, консультирование, бюдж.и нал. планирование, доверит.упр-е имущест­вом - траст), лизинговые и факторинговые оп., обмен ва­люты, охрана ценностей, расчеты по кредитным карточкам, ак­кредитивы, гарантийные услуги и прочие.

Для обеспечения безопасности деят-ти определенная фиксир. часть депозитов кажд.комм. банка д. оставаться незадействованной, в виде обязат.банк.резерва. Норму обязат.резерваопр-т ЦБ.

Выполняя кредитные и расчетно-кассовые фун-и, бан­к.система опосредует процесс создания ден-кред массы.

М. вычислить общ.объем денег, добавленных в об­ращение банк.системой, применив так наз-й бан­к. мультипликатор:

Мб = 1/ х,

х - норма обязат. банк.резерва.

Для нашего примера Мб= 1/0,2 = 5.

Т.об., первонач. вклад в 100 тысяч рублей в рез. функц-я банк.системы ↑ кол-во денег в обращении до 500 тысяч рублей.

Банк. мультипликатор, как и любой мультипликатор в макроэк, работает как на ↑, так и на ↓ ден массы. Изъятие вклада из как-либо банка приведет к мультипл-ому ↓ банк.ре­зервов и ден массы.

Описанный процесс явл абстрактной схемой, дейст­вующей при усл, что все фирмы все получ. деньги хранят в качестве вкладов в банке, а банки строго придержива­ются нормы обязат.резервов.

От банк.мультипликатора следует отличать де­н.мультипликатор,отраж.изм-е предл.денег при изм-и ден базы. Ден.база – это наличность вне банк. системы, а также резервы комм.банков, хранящиеся в ЦБ. Ден. мультипликатор рассч-ся по формуле:

m=(b+1)/(b+х),

т - ден мультипликатор;

b - предпочтение ликвидности, т.е. отношение налич­. денег (С) к депозитам (D);

х - норма обязат. банк.резервов.

Ден мультипликатор пок-т, на ск. ↑ общ.масса денег в обращ-и (М=С+D), если кол-­во налич.денег ↑ на единицу. Поскольку Ь и х неотрицательны и всегда меньше единицы, то ден муль­т-р всегда больше единицы. Это означ., что ↑ нал.денег в обращении ведет к кратному ↑ общ. ден массы.

в США норма обязат.банк. резер­вов в средн.соста. око.5 %. а доля наличн. денег в сумме депозитов (коэфф-т Ь) - 8 %.Т.обр.,ден мульт-р сост-т: (1+0,08)/(0,08+0,05)=8,3, что свидет-т о высокой разви­тости банк.системы и гибкости ден обращения.

В Р. в 90-е г.средн.мин. резерв по де­позитам сост.0,2, а предпочтение ликвидности - 0,5. Отсюда ден мульт-р равен: (1+0,5)/(0,5+0,2)=2,14. Т.обр., он в 4 раза меньше, чем в США. Низк.ур. мульт-ра свидетельствует о неразвитости банк.системы и ден обр-я в Р.

 

27.

 




Поиск по сайту:

©2015-2020 studopedya.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.