Паперово-кредитна грошова система. 1. Зміст і теоретичні концепції паперово – кредитної системи

ЗМІСТ

ВСТУП

1. Зміст і теоретичні концепції паперово – кредитної системи

1.1. Паперові гроші

1.2. Кредитні гроші

2. Механізм та ефективність паперово – кредитної системи.

ВИСНОВОК

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

ВСТУП

Паперові гроші, набагато більш значимі в кількісному відношенні, чим металеві, складають близько 25% грошової пропозиції в економіці. Усі 200 млрд. діл., чи біля того, паперових грошей представлені у формі банкнот Федерального резервного банку, тобто банкнот, що були випущені Федеральним резервним банком з дозволу конгресу. Кинувши швидкий погляд на будь-які американські гроші у вашому гаманці, ви заметете ліворуч на верху лицьової поверхні банкноти напис "Банкнота Федерального резервного банку" і знак Резервного банку ліворуч від напису в кружку.

Як же визначити гроші, ігноруючи кредитні картки - Visa, MasterCard, American Express експрес і т. д? Зрештою, кредитні картки - зручний засіб придбання покупок. Відповідь полягає в тому, що кредитні картки насправді не гроші, а скоріше засіб одержання короткострокової позички в комерційному чи банку іншім фінансовому заснуванні, що випустило картку.

Коли ви купуєте, допустимо, коробці касет по кредитній картці, що випустив її банк відшкодує суму магазину. А потім ви відшкодуєте цю суму банку. Ви будете платити щорічний внесок за зроблені послуги, а якщо ви волієте розплачуватися з банком на виплат, то будете вносити процентні платежі значних розмірів. Підсумовуючи сказане, можна зробити висновок - кредитні картки призначені для того, щоб чи відстрочити відкласти оплату на короткий час. Ваша покупка касет насправді не завершується доти, поки ви не оплатите свій рахунок кредитних карток. Те, що кредитні картки - а в дійсності і всі інші форми кредиту - дозволяють індивідуумам і підприємствам "заощадити" використання грошей, нічого не значить. Кредитні картки дають вам можливість мати в розпорядженні менше готівки і чекових внесків для висновку угоди. Інакше кажучи, вони допомагають синхронізувати витрати і доходи, зменшуючи тим самим необхідність у збереженні наявних і чекових внесків.

ЗМІСТ І ТЕОРЕТИЧНІ КОНЦЕПЦІЇ ПАПЕРОВО – КРЕДИТНОЇ СИСТЕМИ

Сучасна економіка є грошовою економікою, оскільки майже всі економічні операції проводяться за участю грошей як засобу обміну. Використання грошей відокремлює акт купівлі товару від акту продажу і таким чином спрощує обмін, знижує витрати обігу товарів. Більшість сучасних грошей має кредитну природу, що дає змогу формувати нову грошову масу завдяки мультиплікації банківських депозитів. Саме тому макроекономіка не розглядає окремо грошову та кредитну системи.

Гроші і кредит - це історичні та економічні категорії.

Як історичні категорії вони є продуктом цивілізації, оскільки виникають з появою товарообміну та інституту позики.

Як економічні категорії - вони відображають складну природу економічних взаємовідносин між суб'єктами економічної системи.

Щоб зрозуміти природу грошово-кредитної системи, звернемось до основних етапів її еволюції.

Історії відомі два основних типи грошових систем - металева та паперово-кредитна.

Металева грошова система

Металева грошова система - це історично перша форма організації грошового обігу, коли роль грошей законодавчо закріплюється за певним металом (металами). Якщо роль грошей виконує один метал, то система набуває форми монометалізму, а якщо декілька - біметалізму. У разі біметалізму роль загального еквіваленту законодавчо закріплювалася за двома металами, як правило, золотом і сріблом.

Паперово-кредитна грошова система

Паперово-кредитна грошова система -це система грошового обігу, в основу якої закладено використання паперових та кредитних грошей. Тривалий час монети були повноцінними грошима, оскільки їхня номінальна вартість відповідала реальній. Зараз в усіх країнах світу в обігу перебувають тільки неповноцінні монети. Їх використовують як розмінні гроші, що дає змогу здійснювати будь-які дрібні покупки. Поступово на зміну монетам як повноцінним грошам прийшли банкноти.

Банкноти - це вид грошових знаків, які випускає центральний банк. Банкноти виникли в XVII ст. на основі розвитку вексельних відносин. Спочатку банкноти були простою розпискою банку про прийняття від клієнта золота на зберігання. Згодом такі розписки стали видавати під час купівлі приватних комерційних векселів.

Банкнота перетворилась на "вексель на банкіра", набула подвійного забезпечення - золотого і вексельного (товарного), вільно розмінювалась на золото. Такий підхід гарантував повернення в банки надлишку банкнот з обігу.

З припиненням розміну банкнот на золото вони втратили одну зі своїх класичних ознак - вартість, що наблизило їх до сучасних паперових грошей.

Паперові гроші - це номінальні знаки вартості, які випускає держава примусовим курсом замість повноцінних грошей для використання у функціях засобу обігу і засобу платежу. Ці гроші не можуть виконувати функції міри вартості, оскільки не мають власної вартості.

Паперові гроші певної національної економіки - це грошові одиниці.

Грошова одиниця - установлений у законодавчому порядку грошовий знак, який є засобами виміру і виразу цін усіх товарів та послуг (долар, гривня, марка і т.д.)

Казначейські білети - це вид грошових знаків, які випускає державне казначейство або Міністерство фінансів для покриття бюджетних витрат. Їх випускають переважно в дрібних купюрах. З припиненням розміну грошових знаків на золото зникли економічні відмінності між банківськими і казначейськими білетами.

Готівкові розрахунки здійснюються між підприємствами і населенням, між окремими громадянами, а також на незначні суми між підприємствами, організаціями, установами. До готівкових розрахунків належать виплати підприємствами грошових доходів населенню у вигляді заробітної плати, стипендій, пенсій, грошових допомог тощо. Готівкові розрахунки між окремими громадянами виникають у процесі купівлі-продажу товарів, надання та оплати послуг. Готівка видається з рахунків підприємств за допомогою чеків.

Крім готівкового, в сучасній економіці широко застосовується безготівковий обіг грошей.

При безготівковому грошовому обігу рух грошей здійснюється у вигляді перерахування сум на рахунках у банках чи зарахування взаємних вимог, тобто без готівкових грошових знаків. Його стан залежить від рівня розвитку товарно-грошових відносин, насамперед грошового обігу. А його основою, відповідно, виступають розвиток кредиту і банківської справи.

Безготівкові, або кредитні, гроші - це засоби обігу, що є борговими зобов'язаннями депозитних інститутів.

Безготівковий грошовий обіг має такі переваги перед готівковим:

- скорочує суспільні витрати обігу;

- створює сприятливі умови для державного регулювання грошового обігу (більша достовірність, швидкість отримання інформації про його стан та швидше коригування ситуації в рамках проведення грошово-кредитної політики);

- поліпшує економічне становище суб'єктів грошового обігу, прискорюючи обіг їхніх грошових коштів, забезпечуючи тісні зв'язки з грошовим ринком національної економіки та міжнародним ринком.

Система безготівкового обігу включає в себе такі основні елементи:

- принципи здійснення безготівкових розрахунків;

- вимоги до їх організації;

- форми і способи розрахунків;

- черговість платежів;

- систему розрахункових документів.

Переважна більшість безготівкових розрахунків здійснюється між суб'єктами господарювання. Незначну їхню частину становлять безготівкові розрахунки населення. За дорученням вкладників банки переказують грошові суми з вкладів громадян на рахунки відповідних організацій в оплату за товари та послуги тощо.

У розрахунках населення з підприємствами торгівлі та іншими організаціями застосовують розрахункові чеки і банківські чекові книжки.

Чек - це: 1) цінний папір з обмеженою відповідальністю передачі іншій особі. Він втілює в собі письмовий наказ власника чеку про видачу з його банківського рахунка певної суми грошей названій у ньому особі; 2) талон з каси, на якому позначена сума, отримана за товар, чи квитанція в касу із зазначенням суми, яку необхідно сплатити.

Існують такі види чеків.

Акцептований - має акцепт банку, який гарантує зарахування коштів на рахунок одержувача зазначеної в ньому суми. Часто застосовується для проведення однорідних розрахунків бюджетних організацій за товари чи послуги, повернені фінансовим органам доходів бюджету через підприємства зв'язку.

Бланковий - це чек, у якому не проставлена сума. Власник може заповнювати його самостійно. Досить часто використовується в угодах продажу чи пересування товарів, якщо їхня точна кількість ще невідома.

Поворотний - це особливий вид чека, який виписується на користь банку-платника - члена Розрахункової палати у випадку неправильно оформлених ним документів.

Для отримання готівки - може бути оплачений готівкою в касі, навіть не будучи кросованим.

Дорожний чек - використовується переважно у сфері міжнародного туризму. Він купується клієнтом у банку і може обмінюватись на готівку в будь-якій установі, яка є агентом цього банку.

Іменний - це чек, який виписується на певну особу. Він обмежений у поширенні і не підлягає передачі іншій особі.

Лімітований - це чек, який виписується чекодавцем. При цьому чеки оплачуються незалежно від того, чи є гроші на його рахунку. Цей чек не обмінюється на готівку.

Орендний - виписується на користь певної особи і може передаватись іншій особі за наявності на ньому індосаменту (надпис на зворотному боці чека).

Розрахунковий - виступає формою безготівкового розрахунку між юридичними особами. Він дає гарантію того, що гроші за рахунком одержить тільки фірма, для якої вони призначені.

Товарний - це документ установленої форми, який підписується магазином для підтвердження наявності відібраного покупцем товару, після його оплати - факту продажу та ін.

Крім того, в безготівковому розрахунку також використовують векселі.

Вексель - цінний папір, який засвідчує безумовне грошове зобов'язання боржника (векселедавця) сплатити після настання строку певну суму грошей власникові векселя. Вексель може бути простим або переказним.

Поява безготівкового обігу та налагодження дієвих і швидких готівкових і безготівкових потоків забезпечила становлення грошово-кредитних відносин у суспільстві - кредитного обігу.

Поиск по сайту: