ТЕМА 14. Теоретичні засади діяльності комерційних банків

Компетенції, якими повинен володіти студент після вивчення цієї теми

Знати: поняття: комерційний банк; універсальний та спеціалізований банк; різновиди спеціалізованих банків; функції банків; ліцензування; кредитна політика; пасивні та активні операції банків; комісійні операції банків; інвестиційна діяльність банків тощо;

Розуміти: необхідність процедури ліцензування діяльності комерційних банків; принципи кредитної політики банку; економічне призначення стандартів кредитування та кредитної інструкції; необхідність дотримання нормативів банківської діяльності; організацію кредитного процесу в банку;

Вміти:

1) досліджувати економічне призначення банківських установ та здійснювати їх класифікацію (вміти розрізняти власні, позичені та залучені ресурси комерційного банку; знати склад пакету документів, який потрібен для реєстрації та ліцензування діяльності комерційного банку; вміти характеризувати активні та пасивні операції комерційного банку з точки зору їх релевантності;

2) досліджувати та характеризувати кредитну політику комерційних банків у сучасних умовах господарювання.

Література: основна [1, 2], додаткова [6].

Методичні рекомендації до розв’язання завдань

Методичні рекомендації згідно з темою 10, а також доцільно повторити теоретичний матеріал за цією темою.

Завдання для розв’язання

Завдання № С-01

Найдіть відповідне тлумачення

Таблиця 14.1

Терміни і поняття

Визначення:

A. банк першого рівня у дворівневій банківській системі

B. кредитно-фінансові інститути, що створюються товаровиробниками на ділових засадах для задоволення взаємних потреб

C. спроможність банку з точки зору виконання як звичайних, так і непередбачених зобов'язань

D. грошові кошти фізичних і юридичних осіб або цінні папери, які передані на зберігання до банку за відповідну плату

E. запаси банкнот і монет в установах НБУ в спеціально обладнаних приміщеннях і спеціальних сейфах, створені з метою оновлення готівкової маси в обігу та забезпечення грошового обігу банкнотами і монетами різного номіналу

F. сукупність коштів, які акумулюються бан­ком на різних рахунках клієнтів у вигляді депозитів, або придбані на грошовому ринку міжбанківські кредити чи централі­зовані ресурси

G. кредитні установи, що здійснюють всі основні види банківських операцій

H. сукупність коштів, які знаходяться в роз­порядженні банку та використовуються ним для здійснення кредитних та інших активних операцій

I. діяльність, пов'язана з виконанням специфічно банківських функцій

J. можливість змінювати строки грошових капіталів, їх розміри та фінансові ризики шляхом мобілізації грошових коштів одних суб'єктів ринку і передачі їх різними способа­ми іншим суб'єктам

K. кредитні установи, що мобілізують ресурси та надають позики шляхом випуску і розміщення облігацій та інших зобов’язань

L. сукупність різних за призначенням фондів, які забезпечують економічну самостійність і стабільність банку

Завдання № С-02

Банк залучив від вкладника 7500 грн. та надає за рахунок цього ресурсу кредит іншій особі - позичальнику. Норма обов’язкового резервування становить 12%.

Вам, як працівнику кредитного відділу банку необхідно визначити суму можливої позики.

Завдання № С-03

Залучені кошти банка становлять 11350 грн., кредитні вкладення – 10295 грн. Норма резервування – 11,5%.

Вам, як працівнику кредитного відділу банку необхідно визначити розмір надлишку або нестачі ліквідного активу банку, враховуючи, що норма резервування – 11,5%. Зробити відповідні висновки.

Завдання № С-04

Клієнт вніс депозит у сумі 20 тис.грн. строком на 3 роки. Номінальна річна процентна ставка – 15 %. Складні проценти нараховуються щокварталу. Визначити, яку суму отримає клієнт по закінченню строку, якщо темп інфляції складатиме 7 % за 3 роки.

Завдання № Д-01

Таблиця 14.2

Дані для розрахунку (ум. од.)

Визначити загальну суму зобов’язань банку за кожний період, зробіть висновок.

Завдання № Д-02

Таблиця 14.3

Дані для розрахунку (ум. од.)

Визначити розмір власного капіталу банку за кожний період, зробіть висновок.

Завдання № Д-03

Відомі такі дані (тис.грн.):

1. вклади населення – 5000

2. статутний капітал – 10000

3. кореспондентський рахунок в НБУ – 3000

4. резервний фонд – 2500

5. кредити підприємствам – 4500

6. депозити підприємств – 6000

Норма обов’язкового резервування складає 17%.

Розрахувати нестачу ліквідного резерву банку.

Завдання № Д-04

Таблиця 14.4

Дані для розрахунку (ум. од.)

Визначить невідомі показники за кожний період, зробіть висновок.

Завдання № Д-05

У табл. 14.5 наведені дані про джерела коштів банку «N» на січень 2006, 2007 и 2008 років в млн. грн.

Таблиця 14.5

Дані для розрахунку (ум. од.)

Розрахувати ланцюгові темпи росту і темпи приросту коштів банку і заповнити таблицю.

Завдання № Е-01

Іванов Г. має суму 1 млн. грн. Він може вкласти її у банк на строковий депозит під 19% річних з нарахуванням складних відсотків щокварталу або під 23% річних з нарахуванням простих відсотків щомісяця. У якому випадку Іванов Г. отримає більший прибуток від своїх коштів, якщо він планує зробити внесок строком на 5 років?

Завдання № Е-02

У П. Петрова є 10 тис грн. Він може вкласти їх у банк під 19% річних з нарахуванням складних відсотків щокварталу або під 23% річних з нарахуванням простих відсотків щомісяця. Також у П. Петрова є варіант зайнятися підприємницькою діяльністю. В цьому випадку за рік його дохід склав би 15 тис. грн. при витратах на реєстрацію як приватного підприємця, виробництво і реалізацію продукції 10 тис. грн. (його початкова сума). Як краще П. Петрову розпорядитися своїми грошима?

Питання для самоперевірки знань

Поиск по сайту: