Тема 2.1. Кредит в ринковiй економiцi

(Основні питання).Сутність, необхідність й можливість кредиту, його характерні ознаки. Особливості кредиту як економічної категорії, що відрізняють його від інших економічних категорій. Суб’єкти та об’єкти кредиту. Загальні передумови формування кредитних відносин. Формування кредитних коштів, сфери й особливості їх використання суб'єктами підприємницької і непідприємницької дiяльностi. Економiчнi чинники розвитку кредиту та особливості вияву їх у різних галузях народного господарства. Теорії кредиту. Форми та види кредиту, їх характеристика.

Кредит як форма руху вартості на поворотний основі. Еволюція кредиту. Функції кредиту та їх характеристика. Суть і роль перерозподільної, емісійної та контрольної функцій кредиту. Механізм реалізації перерозподільної функції кредиту. Взаємозв’язок та відмінності між поняттями «функції кредиту» і «роль кредиту».

Позичковий капітал та процент за кредит. Суть i функції відсотка за кредит. Економiчнi межі рівня та фактори зміни відсоткової ставки. Реальна динаміка норми позичкового процента. Відсоток в умовах iнфляцiї. Номінальна і реальна процентна ставка. Норма процента за кредит (ринкова і середня) та її залежність від величини норми прибутку. Чинники, які впливають на розмір процентної ставки за кредит.

Роль кредиту в ринковій економiцi. Розвиток кредитних відносин у перехiднiй економiцi України. Відновлення комерційного кредиту та фактори, що гальмують його розвиток. Труднощі розвитку банківського кредиту. Еволюція державного та споживчого кредиту. Методи кредитування та управління кредитом. Сучасні напрямки формування кредитних відносин в сфері туризму.

Лекція 2.

Тема 2.2. Кредитнi системи.

(Основні питання).Поняття, суть та призначення кредитної системи. Типи кредитних систем, необхідність та передумови їх побудови. Схематична модель кредитної системи країни з ринковою економікою. Банківська та парабанківська системи: призначення, роль, особливості їх механізму. Банківська система: принципи побудови, цілі, функції, механізм функціонування. Становлення та етапи розвитку дворівневої банківської системи України. Перший рівень - Центральний банк, його призначення та функції. Другий рівень - Комерційні банки, їх походження, види, правові основи організації. Процес кредитування та оформлення кредиту в банку. Особливості формування комерційних банків в Україні.Операції комерційних банків, класифiкацiя та загальна характеристика. Пасивні операції комерційних банків. Формування власного капталу комерційного банку. Залучення коштів комерційними банками. Кошти на рахунках клiєнтiв. Депозити i вклади. Мiжбанкiвський кредит. Активні операції комерційних банків. Кредитування клiєнтiв. Банкiвськi iнвестицiї (реальні й портфельні). Операції з нерухомим майном. Вкладення банками своїх ресурсів в іноземну валюту. Активно-пасивнi операції. Лізинг. Факторинг. Комiсiйно-посередницькi операції комерційних банків, їх види i порядок надання.

Парабанківська система як сукупність спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів та поштово-ощадних установ, їх призначення, види та функції. Роль інвестиційних, лізингових, факторингових, страхових, фінансових і трастових компаній; брокерських і дилерських фірм; пенсійних та страхових фондів; ломбардів та кредитних товариств. Міжбанбанківські об’єднання некомерційного та комерційного типу, їх утворення, види та функції. Ощадні установи. Стійкість банківської системи України та механізм її забезпечення. Контроль за діяльністю банків. Роль Національного Банку України.

Перелік питань, що виносяться на самостійне опрацювання

Тема 2.1.

(Додаткові питання). Кредит як найважливіший інструмент ринкових відносин. Зв'язок кредиту з економічними категоріями, його особливості та від’ємності. Основні постулати натуралістичної та капіталотворчої теорій кредиту. Типи кредитних відносин та відповідні форми i види кредиту. Особливості перерозподільної, емісійної та контрольної функцій кредиту. Процент за кредит та чинники, що впливають на розмір процентної ставки. Роль і характерні ознаки кредиту в ринковій економiцi України. Сучасний стан банківського кредитування підприємств.

Література

Нормативні документи: 1,2,3, 10,11,12.

Спеціальна література: 15,16,19,20,21,25,29,30.

Тема 2.2.

(Додаткові питання). Поняття кредитної системи, два підходи до її визначення. Кредитна система як елемент інфраструктури грошового ринку. Банківська і парабанківська системи як складові елементи кредитної системи. Економічна суть банків, їх види та умови поєднання в систему. Становлення та розвиток банківської системи України. Національний банк України як «банк банків» і «банк Уряду». Комерційні банки для юридичних і фізичних осіб, їх походження, види, операції, правові основи організації.

Поняття парабанкiвської системи. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути, їх види та особливості діяльності. Призначення та роль інвестиційних, лізингових, факторингових, страхових, фінансових і трастових компаній; брокерських і дилерських фірм; пенсійних та страхових фондів; ломбардів та кредитних товариств. Міжбанківські об'єднання некомерційного та комерційного типу. Ощадні установи.

Література:

Нормативні документи: 1,2, 3,6,11,12.

Спеціальна література:115,16,19,20,21,26,29.

Семінарські заняття

Заняття № 1.

Тема 2.1. Кредит в ринковiй економiцi.

Мета:Розглянути понятійні основи та економічну сутність кредитних відносин; визначити особливості кредиту як економічної категорії; з‘ясувати основні функції, види та форми кредиту; зосередити увагу на механізмі кредитування й визначенні процента за кредит та його економічній межі.

Питання для обговорення:

1. Кредит як об'єктивна необхідність в системі ринкових відносин.

2. Економічна суть кредиту, типи кредитних відносин.

3. Функції та форми кредиту, їх характеристика.

4. Процент за кредит: суть, види, економічні межі руху та чинники зміни ставки кредиту.

5. Механізмі кредитування й визначенні процента за кредит.

Проблемні запитання до фіксованих виступів:

1. Передумови формування і розвитку кредитних відносин в Україні.

2. Позичковий капітал: його суть і джерела формування.

3. Механізм забезпечення поворотності кредиту.

4. Кредитні відносини та інфляція.

5. Сучасна грошово-кредитна політика в Україні.

6. Особливості перерозподільної, емісійної та контрольної

функцій кредиту.

Додаткові питання:

1. Форми та види кредиту, сфери їх використання.

2. Кредитні гроші та механізм їх функціонування.

3. Розвиток кредитних відносин у перехідній економіці України.

4. Роль кредиту в становленні ринкової економіки України.

5. Роль і характерні ознаки банківського кредитування суб’єктів

господарської діяльності.

Література

Нормативні документи: 1,2,3, 10,11,12.

Спеціальна література: 15,16,19,20,21,25,29,30.

Заняття № 2.

Тема 2.2. Кредитнi системи.

Мета:Розглянути понятійні основи та економічну сутність кредитної системи, особливості її структурної побудови; визначити функції банківської і парабанківської систем, їх призначення і структурну побудову та характерні особливості функціонування; зосередити увагу на функціях НБУ, операціях комерційних банків і парабанків, діяльності міжбанківських об'єднань та ощадних установ.