Комерційні банки, їх види та операції

Комерційні банки створюються відповідно до Законів України "Про банки та банківську діяльність", "Про господарські товариства", "Про цінні папери і фондову біржу", "Про підприємництво". Банк вважається створеним і набуває статусу юридичної особи з моменту його реєстрації в НБУ та ліцензування банківської діяльності. Ліцензування здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України комерційних банків, умови діяльності яких повністю відповідають установленим НБУ обов'язковим вимогам.

Ліцензія банку видається на підставі заяви про реєстрацію, установчих документів, економічного обґрунтування, висновків аудиторської фірми про фінансовий стан засновників та відомостей про професійну придатність керівників.

В Україні станом на 1.01.2002 р. зареєстровано 189 комерційних банків, із яких 152 без обмежень проводять всі базові операції.

Комерційні банки класифікуються за різними критеріями:

· За формою власності — на унітарні - власником є одна особа це державні (в Україні Ощадбанк і Ексімбанк) статутний фонд яких створено за рахунок бюджетних коштів та колективні (кількість засновників не менше трьох юридичних чи фізичних осіб);

· Залежно від організаційної форми колективні банки представлені акціонерними товариствами (їх 84,9% загальної кількості в Україні), відкритого (59%) та закритого типу і пайовими (їх близько 16%);

· Залежно від розміру активів комерційні банки поділяють на малі, середні (з активом понад 10 млн.грн., їх більшість на ринку ) та великі. Активи сімки найбільших — понад І млрд.грн., вони утримують майже половину активів банківської системи України;

· Залежно від наявності філії комерційні банки кваліфікують на багатофілійні, малофілійні, безфілійні; більшість банків України - мало- та безфілійні; Ощадбанк нараховує близько 1500 одиниць; ,

· Залежно від діапазону операцій, що виконують - універсальні та спеціалізовані (щодо обслуговування галузей, характеру клієнтів, функцій). В Україні більшість - універсальні банки. Банки з клієнтською спеціалізацією обслуговують кооперативи, біржові, страхові; в Україні -малий і середній бізнес (Правексбанк, Олбанк). Банки із галузевою спеціалізацією: АКБ "Промінвестбанк", "Надра"; з функціональною - ощадні, інвестиційні ("Укрінбанк"), іпотечні;

· За валютою - створених з залученням тільки національної та з залученням іноземної валюти (їх в У країни 72% від загальної кількості комерційних банків, серед нихмайже третина -банки зі 100 - процентним іноземним капіталом).

Сучасні універсальні комерційні банкиможуть проводитибільше 200 ' банківських операцій та послуг клієнтам, основнііз них відображеніна схемі.

Класичні банківські операції: пасивні, активні, розрахунково-касові. Пасивні — операції по формуванню своїх грошових ресурсів, які поділяютьна власні, залучені і позичені.

• Власні ресурси (банківський капітал) - статутний, резервний та інші фонди, що створюються для забезпечення фінансової сталості, комерційної і господарської діяльності до власних ресурсів відноситься і нерозподілений прибуток минулих років

• Залучені ресурси - сукупність коштів на поточних, депозитних та інших рахунках банківських клієнтів, вони формують переважну частину банківських ресурсів.

• Позичені — формуються банком через одержання позики на грошовому ринку: міжбанківські кредити, кредити НБУ та здійснення емісії власних боргових зобов'язань: облігацій, депозитних чи ощадних сертифікатів.

Активні операції банку полягають в розміщенні власного капіталу, залучених і позичених коштів для одержання прибутку. Це кредитні та інвестиційні операції, що здійснюються на підставі кредитного договору.

Банківське кредитування здійснюється відповідно до принципів, з додержанням економічних нормативів регулювання банківської діяльності та вимог НБУ щодо формування_обов'язкових, страхових та резервних фондів.

Інвестиційні операції означають вкладення коштів у цінні папери (акції, облігації, векселя, сертифікати) підприємств на відносно тривалий період часу. Банківським інвестиціям властиві ризики: кредитний, фінансовий (ринковий), процентний.

Інвестування потребує систематизованого аналізу ризику цінних паперів, що придбає банк; мати захист від ризику збитків та втрати ліквідності.

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів та інших ліцензованих НБУ банківських послуг здійснюється на підставі окремих договорівта оплати клієнтами в вигляді комісійних, гонорарів, спреду (маржі).

Поиск по сайту: